Каналы движения денег

Оглавление

 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Денежный оборот: содержание и структура.

1.1 Денежный оборот: понятие,  структура и роль в экономике……………….5

1.2 Соотношение понятий «денежный оборот», «платежный оборот», «денежно-платежный оборот», «денежное обращение»……………………...15

Глава 2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики.

2.1 Особенности денежного  оборота в условиях административно-распределительной  модели экономики………………………………………...19

2.2 Особенности денежного  оборота в условиях рыночной модели экономики………………………………………………………………………...20

Глава 3. Каналы движения денег.

3.1  Налично-денежное обращение, его особенности в РФ…………………...23

3. 2 Безналичные расчеты в РФ………………………………………………...30

Заключение………………………………………………………………….........34

Список используемой литературы……………………………………………...36

                                                                                                                                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Денежный оборот: содержание и структура.

1. Денежный оборот: понятие, структура и роль в экономике

     Денежные отношения представляют собой довольно сложную систему, которая отражает различные стороны воспроизводственного процесса. Это обусловлено тем, что все созданные продукты и оказываемые услуги, предназначенные для производственного или личного потребления и принимающие товарную или нетоварную форму, реализуются за соответствующую сумму денег. С помощью последних осуществляется формирование и распределение доходов, в том числе стоимости прибавочного продукта, а также кредитное перераспределение временно высвобождающихся денежных средств.¹

Возникающие при  этом денежные отношения непосредственно  между субъектами хозяйствования, между  субъектами хозяйствования и государством, между субъектами хозяйствования и  их работниками, между населением и  государством, а также между отдельными гражданами завершаются денежными  расчетами в безналичной форме  или наличными деньгами. В данном случае движение наличных денег и  безналичных форм расчетов тесно  взаимодействует между собой  и представляет единый денежный оборот.²

          Существует множество определений категории «денежный оборот».

Для выяснения её сущности рассмотрим некоторые из них. В большинстве  западных изданий определение денежного  оборота отсутствует. Однако в РФ, в учебнике «Основы банковского  дела», вышедшего в свет в 2008 г., денежный оборот определяется как «совокупность  денежных платежей, совершаемых в  порядке безналичных перечислений и при помощи наличных денег».³

В учебнике «Организация и  планирование денежного обращения», изданном в 1988 г., денежный оборот рассматривается  как совокупность безналичного и  наличного денежных оборотов.

В томе 1 изданного в 1984 г. «Финансово-кредитного словаря» денежный оборот определяется «как проявление сущности денег в их движении».

В изданном в Киеве в 1992 г. учебнике «Гроши та кредит» дается такое определение денежного, оборота: «Взятый сам по себе процесс беспрерывного  перемещения денег между субъектами экономических отношений для  их взаимного удовлетворения представляет собой денежный оборот».⁴

Все эти определения имеют недостатки и не раскрывают содержания денежного оборота. Первое определение - количественное, и оно более подходит для отражения величины денежного оборота; второе -характеризует его структуру, а не содержание; третье - неверно хотя бы потому, что сущность денег проявляется в их функциях, а не в их движении, денежный же оборот имеет свою собственную сущность.

Наиболее удачно определение, данное в учебнике, изданном в Киеве, поскольку в нем денежный оборот характеризуется как процесс, причем процесс непрерывный. Однако нельзя согласиться, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рамками экономических отношений.

Более приемлемым является следующее определение: денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.

Непрерывность денежного оборота определяется тремя важными моментами.

Во-первых, денежный оборот складывается из перекрещивающихся (переплетающихся) потоков денег:

– между хозяйствующими субъектами (предприятиями, компаниями) в связи с платежами за товары и услуги;

– между хозяйствующими субъектами, с одной стороны, и учреждениями кредитно-финансовой системы – с другой, в связи с кредитными и финансовыми операциями;

– между хозяйствующими субъектами и учреждениями кредитно-финансовой сферы, с одной стороны, и Центральным банком – с другой, в связи с денежно-кредитными операциями;

– между всеми указанными выше субъектами (юридическими лицами), с одной стороны, и населением (физическими лицами) – с другой, по платежам и кредитным операциям;

– между всеми юридическими и физическими лицами, с одной стороны, и финансовыми органами (местным и государственным бюджетом) – с другой, в связи с распределением, перераспределением и использованием национального дохода (нетоварные платежи, пенсии, субсидии, дотации и т.п.);

– между физическими лицами по многочисленным товарным, кредитным и личным сделкам (наследование, дарение, выплата алиментов и т.п.).⁵

Перемещение денег между указанными субъектами носит встречный характер, что  обеспечивает денежному обороту  способность гибко реагировать  на изменение потребности в деньгах  хозяйственного оборота и общественного  воспроизводства в целом.

Важность  функциональной роли денежного оборота  в экономической системе отношений  состоит в том, что он обеспечивает взаимодействие ее отдельных субъектов на протяжении всего процесса воспроизводства – на стадиях производства, распределения, обмена и потребления продукта.

      Денежный поток каждой сферы представляет относительно обособленную часть всего денежного оборота, в то же время связанную с другими его частями. Объективной основой функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей производственной сферы, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования при обеспечении наибольшего экономического эффекта.⁶

Во-вторых, между деньгами в наличной и безналичной форме существует неразрывная взаимосвязь, которая определяется прежде всего теми функциями, которые они выполняют, а также реальной возможностью превращения (перехода) одной формы денег в другую. Деньги постоянно переходят из формы наличных денежных знаков в форму депозита (вклада) в коммерческом банке и обратно. Поэтому процессы движения наличных денег (физическое перемещение денежных знаков из рук в руки) и безналичных денег (последовательный ряд записей по зачислению денег на счета и их списанию со счетов в коммерческих банках), хотя и разные по своей физической природе, образуют единый денежный оборот, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.⁵

Третьим важным моментом непрерывности процесса денежного оборота является то обстоятельство, что деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют три функции: средства обращения, накопления и платежа. Особенность современных видов денег, кредитных по своей природе, состоит в том, что они могут накапливаться только при условии вовлечения их в хозяйственный оборот. Если они прочно оседают в кассах хозяйствующих субъектов или на руках у населения, им уготована участь обесценивающихся вследствие инфляции бумажных денежных знаков. Кратковременное пребывание денег в «простое» следует рассматривать как естественное условие их аккумуляции для последующего использования в хозяйственном обороте.⁷ Извлечение денег из хозяйственного оборота также сопровождается сменой функций денег. В целом деньги используются попеременно то, как средство накопления, то как средство обращения и платежа.

Таким образом, непрерывность движения денег  определяется внутренним единством  денег, одновременно выполняющих различные  функции и находящихся в различных  формах, благодаря чему; между субъектами экономики и населением постоянно  циркулируют наличные и безналичные  деньги одного наименования.

          В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном  оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным  сейчас можно считать только товарный оборот.⁸

Общие принципиальные черты  денежного оборота можно характеризовать  следующим образом:

а) денежный оборот — это  совокупность всех потоков денежных средств предприятий, объединений, государственных, частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в их функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;

б) денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях  выступают единым мерилом стоимости  общественного продукта и национального  богатства;

в) денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с  его составными элементами — производством, распределением, обменом и потреблением;

г) регулирование денежного  оборота имеет кредитную основу, то есть авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях;

д) научное регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению.

Посредством денежного оборота  в экономике осуществляются перераспределительные процессы. Они подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы налогообложения. Фактически перераспределительные процессы представляют собой движение денежных потоков, которые обслуживают органы министерства финансов (казначейство), налоговые органы, коммерческие банки и расчетно-кассовые центры.⁵

Денежный оборот, отражающий закономерности движения денег и  товаров, непосредственно связан с  товарным обращением как его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным  образом от способности банков удовлетворять  требования на кредит и деньги, предъявляемые  со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов народного хозяйства.

Правильная организация  денежного оборота — условие  рационального управления эффективностью общественного производства. Денежный оборот отражает как положительные  итоги процесса воспроизводства, так  и его отрицательные моменты. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом Центральным (Национальным) банком, который является единым кредитным, эмиссионным, кассовым и расчетным центром государства.

Можно выделить следующие основные принципы организации денежного оборота. Во-первых, все предприятия (объединения), организации и учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банке, проводить расчеты через банк преимущественно в безналичной форме. Во-вторых, банки должны обеспечивать ведение счетов предприятий и организаций, проведение по ним безналичных и наличноденежных расчетов с соответствующим контролем, прием и хранение денежных сбережений населения, выдачу их по первому требованию вкладчиков в наличной форме или использование для проведения безналичных расчетов. В-третьих, во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском обороте — только государственные денежные знаки.

Находящаяся в обороте  денежная масса выступает в форме наличных денег и безналичного движения денежных средств. При этом разграничение денежного оборота на безналичный и налично-денежный связано с решением задачи по регулированию совокупной денежной массы. В настоящее время главным методом регулирования денежного оборота, используемым центральными банками, является проведение ими кредитных, инвестиционных и валютных операций на денежном рынке.

Денежный оборот регулируется центральным банком. При этом регулирование денежного обращения центральным банком может быть направлено на любой из элементов денежно-кредитного рынка: на объем предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену. Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается совмещением в лице центрального банка субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и субъекта денежно-кредитного регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот создает базу для контроля над наличной составляющей денежного обращения, а особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом — основу для определения возможного объема банковских кредитов.⁹

Денежный оборот обладает сложной внутренней структурой, определяющейся многообразием участников и разнообразием образующих его денежных потоков, обслуживающих реализацию товаров и услуг, нетоварные платежи и процессы формирования и использования денежных накоплений. Существуют различные признаки, определяющие структуру денежного оборота. Рассмотрим классификацию по трем основным признакам (их гораздо больше).