1. осуществление электронных переводов между счетами пользователей;
2. возможность покупать, продавать и обменивать электронные валюты;
3. Оплачивать услуги (доступ в интернет, сотовая связь, хостинг, квартира и пр.);
4. принимать платежи на своем сайте более чем двадцатью способами;
5. возможность перевода денежных средств на кредитную или дебетную карту.

Webmoney

     Платежная система Webmoney Transfer появилась 25 ноября 1998 года и по сей момент является наиболее распространенной и надежной российской электронной платежной системой для ведения финансовых операций в реальном времени, созданной для пользователей русскоязычной части всемирной сети. Пользователем системы может стать любой человек не смотря на его возраст, образование и профессию. Безопасность осуществляется посредством использования в системе передачи в закодированном виде, с использованием алгоритма защиты информации подобного RSA с длиной ключа более 1024 бит. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи. Разработчики системы WebMoney Transfer ужесточали меры безопасности при использовании версии программы WM Keeper Light. Для регистрации такого WM-кошелька отныне требуется проверка телефонного номера.

     PayCash

     Платежная система PayCash начала свою работу на российском рынке в начале 1998 года. Комания успешно продвигает свои услуги на западном рынке. Электронная платежная система PayCash позиционируется, в первую очередь, как доступное средство быстрого, эффективного и безопасного проведения наличных платежей в сети Интернет. Основным достоинством данной платежной системы безусловно можно считать применение собственных уникальных разработок в области финансовой криптографии, которые были высоко оценены западными экспертами.

     Особенности и преимущества PayCash:

1. высочайший уровень безопасности;
2. высокая скорость проведения операций;
3. возможность мгновенных платежей "Person to Person" (P2P, C2C);
4. ведение электронного документооборота;
5. простота и удобство в использовании;
6. низкая себестоимость транзакции;
7. возможность совершения микроплатежей; устойчивость к обрывам связи;
8. мультивалютность и многобанковость;
9. возможность совершения трансграничных платежей. http://all-wm.ru/

     Ч. Фридмэн, известный американский исследователь, профессор отделения экономики  Гарвардского университета, добавляет  к этим двум группам еще «устройство  доступа» (access devices)- торговые автоматы и системы дистанционных банковских услуг по телефону или через компьютер. Однако, такие е-деньги, подчеркивает он, концептуально ничем не отличаются от традиционных средств платежа и не создают для центральных банков никаких новых проблем в области денежной политики.

     Можно дать односторонний вывод о том, что лучше: иметь пластиковую карточку (дебетовую либо кредитную) либо регистрироваться в электронных платежных системах и проводить все нужные мне финансовые операции через интернет. Если говорить о безопасности, то электронные деньги обоих видов очень надежно защищены. Говоря о транзакционных издержках – они в любом случае окажутся меньшими в сравнение с обычными деньгами. Я считаю, что для эффективного управления своими финансами необходимо иметь и пластиковые карточки и счета-аккаунты в электронных платежных системах.

     Считается, что со временем электронные деньги первой группы могут вытеснить традиционную наличность и чеки, тогда как электронные  деньги второй группы заменят кредитные  карты, а также возьмут на себя расчетные функции в обход  центральных банков.⁶ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Перспективы развития электронных денег.

  3.1. Приемущества и недостатки электронных денег. 

     Преимущества  электронных денег 

     Основное  преимущество электронных денег  перед обычными безналичными расчетами  — чрезвычайно низкая стоимость  транзакций, особенно внутренних (перечисления с кошелька на кошелек). Низкая стоимость  транзакций делает возможным применение электронных Денег для осуществления  микроплатежей, для чего обычные  безналичные средства малоприменимы. Это преимущество с течением времени  становится все более и более  важным.

     Наиболее  известное преимущество электронных  денег — анонимность их использования, сравнимая с наличными средствами, а также очень простое вхождение  в систему. Вам не нужно идти в  банк, заключать какие либо договора, предоставлять документы, и т. д. Обзавестись собственным кошельком  и получать или отправлять платежи  можно практически мгновенно, не вставая из-за компьютера. Это преимущество в основном и привело к широкому распространению электронных денег, в том числе и в России. На данный момент это преимущество несколько  теряет свою силу, в основном в связи  с попытками государства обеспечить регулирование оборота электронных  денег, что в какой-то степени  уравняет их с банковскими счетами, и лишит большей части анонимности.

     Операции  с электронными деньгами, в отличие  от безналичных платежей, имеют существенно  более низкие требования к обеспечению  безопасности, что позволяет легко  использовать их, например, в мобильной  коммерции.

     Еще одно значимое преимущество электронных  денег в том, что почти все  операции с ними происходят в режиме он-лайн, и занимают очень мало времени. Переводы средств с одного кошелька на другой происходят практически мгновенно, время совершения внешних платежей определяется только скоростью работы платежной системы.

     В России электронные деньги занимают особое положение, так как в связи  с очень низким уровнем распространения  персональных банковских услуг на текущий  момент, электронные деньги являются единственным используемым способом безналичных  расчетов для очень большого количества людей.

     Недостатки  электронных денег.

     Недостатки  электронных денег в какой-то степени являются продолжением их достоинств. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег  гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. Это  приводит к тому, что электронные  деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство.

     Другой  недостаток в том, что электронные  деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой  они эмитированы. Кроме того, электронные  деньги не являются общепринятым платежным  средством, обязательным к приему. Из-за этого все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших  электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам  оператор системы, произвольные платежи  в рамках системы невозможны. Это  очень ограничивает применение электронных  денег достаточно специальными случаями, впрочем развитие систем привело  к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей.

     Кроме того, перевод средств из одной  системы электронных денег в  другую может быть достаточно неудобной  и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно  дороже, чем перевод внутри системы.

     3.2. Перспективы функционирования  электронных денег. 

     По  мнению аналитиков, в скором времени  электронные средства расчетов полностью  вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги. Онлайновая  оплата счетов  достигнет значительных  объемов, поскольку большинство пользователей  начнет использовать или увеличит использование  этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование "бумажных" платежей. Однако специалисты  предупреждают, что в данной области  банки столкнутся с конкуренцией со стороны провайдеров финансовых услуг, учитывая, что провайдер, который  предоставит пользователям удобный  и простой интерфейс сможет удерживать их в течение длительного времени.

     С момента своего образования на российском рынке биржи, торговые площадки используют современные технологии, создавая практически  с нуля уникальные по своим характеристикам  системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы Российской Федерации. Развиваясь в русле передовых  мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все  более привлекательной на мировом  рынке. Наша страна собирается сделать  важный шаг - вступить во Всемирную  торговую организацию (ВТО). Необходимым  условием вступления в ВТО является интеграция России в международный  финансовый рынок. Поэтому, говоря о  перспективах развития российского  рынка, в качестве одного из главных  этапов можно выделить интеграцию в  инфраструктуру мирового рынка капитала. Эта работа уже началась. Электронные  технологии стремительно развиваются. В последние несколько лет  в мире быстро растет популярность торговли акциями компаний через  Интернет. Индивидуальные инвесторы  получили возможность заключать  сделки, по сути, не выходя из дома по средствам  электронных денег. В 1999 году было положено начало развития Интернет-трейдинга на фондовом рынке России.

     С распространением Интернет-трейдинга  стало увеличиваться число сделок небольшого объема. Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее  время и на других секторах финансового  рынка: государственном рынке ценных бумаг, валютном и срочном. В будущем  развитие Интернет-трейдинга будет  расширяться как спектр рынков и  торгуемых инструментов.

     Несмотря  на все перечисленные плюсы электронных  денег, они не пользуются высокой  популярностью. Однако, по прогнозам  в ближайшие пять лет технология электронных денег будет значительно  усовершенствована, и к концу 2009 года объем электронных платежей составит 60% всех интерактивных транзакций, хотя сейчас этот показатель не превышает 14%. Компании, принимающие электронные  деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных  карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями  и потребителями, а также между  отдельными пользователями. Ударной  же технологией для электронных  денег является технология smart-card, то есть пластиковых карт с компьютером и криптографическим программным обеспечением внутри. Такая карта, как уже отмечалось будет годна не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов в Internet. Уже сегодня в России появились, основанные на smart-картах, электронные деньги, помеченные для "для уплаты штрафов ГАИ". Однако, сейчас реально работают другие электронные платежные системы. Технология электронных денег привлекает к себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты.

Заключение.

       Итак, видно, что электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу  применения наличных денег. С  их помощью также легко одолжить  деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как  и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес. 

       Только Электронные деньги могут  обеспечить микроплатежи - так необходимые  для информационного бизнеса  и продажи публикаций. Такие электронные  деньги могут быть помечены  для специального использования  (только для кино, например), что  весьма удобно для контроля  денег в семье. 

       Стоимость транзакции с использованием  электронных денег и их обработка  и учет значительно дешевле  стоимости обработки традиционных  денег, кредитных карт и чеков  и других средств платежа. Обработка  электронных денег проще, и  их использование может серьезно  изменить структуру банков и  сократить персонал.

       Электронные деньги, в отличии  от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность  транзакций (в той или иной  степени), так как не требуют  при их использовании удостоверения  личности плательщика и его  кредитоспособности.

       В отличии от традиционных  наличных денег оплата с помощью  электронных денег не требует  присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться  дистанционно по Internet или по телефону.

     На  сегодняшний день при осуществлении  электронной экономической деятельности хозяйствующие субъекты одновременно могут несколько вариантов систем электронных денег.  Таким образом, подводя некоторые итоги, можно  сделать следующие выводы.

     Во-первых, электронные деньги – это новая  форма кредитных денег, представленный в виде электронных импульсов  на техническом устройстве и выполняющие  в совокупности функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функцию  мировых денег.

     Во-вторых, природа электронных денег многоаспектная. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой.