История развития государственного банка РФ

     ЦБ  РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающую центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

     Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

     – во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

     – монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

     – является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

     – устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     – устанавливает правила проведения банковских операций;

     – осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

     – осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

     – принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

     – осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

     – регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

     – осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

     – организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     – определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

     – устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

     – устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

     – принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

     – устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);

     – проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

     – осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3. Влияние основных  направлений денежно-кредитной  политики Центрального  Банка РФ на  экономику России  на современном  этапе 

     Центральный Банк РФ – главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчетных, в том числе клиринговых систем.

     Основные  цели деятельности Банка России: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

     Теории  спроса и предложения денег, равновесия на денежном рынке дают научную основу для проведения обоснованной, взвешенной кредитно-денежной политики, направленной на стабилизацию экономического развития.

     Кредитно-денежная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

     Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование  темпов экономического роста, смягчение  циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

     В большинстве промышленно развитых стран политика Центрального банка распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах.

     1. Учетная политика заключается в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку, по которой коммерческие банки могут заимствовать денежные средства у Центрального банка. В России эта процентная ставка называется ставкой рефинансирования коммерческих банков.

     2. Второй формой является определение Центральным банком нормы обязательных резервов.

     Смысл этой формы заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в Центральном банке. Изменяя норму резервирования, Центральный банк расширяет или ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков на кредитном рынке страны.

     3. Операции на открытом рынке являются важнейшим направлением кредитно-денежной политики Центрального банка во многих странах с рыночной экономикой. Суть этих операций, воздействующих на предложение денег, – покупка или продажа Центральным банком государственных ценных бумаг. При этом все кредитно-финансовые институты, согласно законодательству, обязаны покупать у Центрального банка определенную часть государственных облигаций, финансируя таким образом дефицит государственного бюджета.

     4. Четвертой формой является прямое воздействие Центрального банка на кредитную систему путем прямых инструкций, директив, предписаний и писем, а также применение санкций за их нарушение.

     Основные  инструменты и методы денежно-кредитной  политики Центрального банка России сформулированы в ст. 35 Закона о Банке России:

     1) процентные ставки по операциям Банка России;

     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

     3) операции на открытом рынке;

     4) рефинансирование кредитных организаций;

     5) валютные интервенции;

     6) установление ориентиров роста  денежной массы;

     7) прямые количественные ограничения;

     8) эмиссия облигаций от своего  имени.

     С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

     Денежно-кредитная  политика Банка России была ориентирована  на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию  растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело  к некоторому укреплению реального  валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

     В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились  золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний  обменного курса.

     «Существует документ направлений денежно –  кредитной политики на 2010–2012 гг., одобренный Госдумой, который предоставил Центробанк.

     В документе дан анализ развития экономики  России и денежно-кредитной политики в 2009 году, рассмотрены цели и инструменты  денежно-кредитной политики в 2010 году и на период 2011 и 2012 годов, а также  перечислены мероприятия Банка  России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы  России.

     Главной целью денежно-кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов  определяется последовательное снижение инфляции: в 2010 году – до 9–10%, в 2011 году – до 7–8%, в 2012 году – до 5–7%.

     После обсуждения в Госдуме Банк России доработал и представил депутатам  новый вариант ДКП с учетом их замечаний. ЦБ улучшил официальный  прогноз по инфляции, оттоку капитала и динамике международных резервов в 2009 году.

     Согласно  документу, инфляция по итогам 2009 года может составить «заметно меньше 11%». Первоначальный вариант ДКП, представленный в Госдуму, предполагал рост потребительских цен на уровне «менее 12%». В 2008 году инфляция в РФ составила 13,3%.

     Банк  России предполагает в трехлетний период завершить создание условий для  применения режима таргетирования инфляции и перехода к свободному плаванию курса рубля. Прогнозируется дальнейший рост валютных резервов и одновременно – последовательное снижение темпов его прироста. По мере снижения темпов инфляции и инфляционных ожиданий Банк России намерен продолжить линию на снижение уровня ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности.

     Центробанк  после обсуждения с депутатами и  доработки документа несколько  повысил прогноз среднегодовой  цены на нефть в 2009 году – до 59,5 доллара за баррель с 57,0 долларов за баррель. Соответственно были скорректированы некоторые показатели платежного баланса. Так, счет текущих операций платежного баланса, по оценке ЦБ, может быть сведен с положительным сальдо в 34,2 миллиарда долларов (первоначальный вариант – 32,4 миллиарда долларов), а профицит баланса товаров и услуг оценивается в 71,8 миллиарда долларов (первоначально – 67,7 миллиарда долларов). Чистый вывоз частного капитала в новом документе оценивается в 40 миллиардов долларов (ранее – 42 миллиарда долларов), а прирост международных резервов – в 2,2 миллиарда долларов (в первоначальном варианте – сокращение на 3 миллиарда долларов).