Автор: Пользователь скрыл имя, 24 Октября 2011 в 09:41, курсовая работа
Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования, активно используемых в рыночной экономике, обеспечивающей надежность сделки. Земельная собственность вовлекает в систему рыночных кредитных отношений предприятия, организации, фирмы, население, имеющие в собственности приватизированные квартиры, земельные наделы, жилой фонд.
Введение 4
Оформление механизма ипотечного кредитования в России. 6
История ипотеки в России. 6
Сущность и понятие ипотечного кредитования. Предпосылки для начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования и её основные участники. 9
Основные участники ипотечного кредитования: 11
Особенности ипотеки различных видов недвижимого имущества. 13
Ипотечное кредитование в сфере промышленности. 13
Стоимость предмета залога при ипотеке может определяться несколькими способами: 15
Особенности ипотеки земельных участков, зданий и сооружений. 16
Реализация московской ипотечной программы в инвестсбербанке. 18
Инвестсбербанк в ипотечной программе Правительства Москвы. 18
Основные условия ипотечного кредитования и требования к заёмщику 21
Основные условия ипотечного кредитования 21
Налоговые льготы. 22
Требования к заёмщику и покупаемому жилью. 22
Дополнительные факторы, влияющие на выдачу кредита. 24
Риски и ответственность заёмщика. 25
Взаимодействие банка и заёмщика. Платежи при ипотечном кредитовании. 27
Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о кредитовании: 29
Примеры расчётов ежемесячных платежей по кредиту и требуемого дохода заёмщика. 30
Ипотечный рынок 34
Ипотека в России – текущее состояние. 38
Заключение 41
Список используемых источников. 44
Приложение 1. 46
Приложение 2. 47
Приложение 3. 49
Очень важная проблема, на мой взгляд, в плане создания сети и развития вообще ипотеки широкомасштабной - это подготовка кадров. Сегодня, по сути дела, этим никто не занимается. Немножко мы занимаемся, немножко другие занимаются, а какой-то такой целенаправленной, системной работы в данном случае нет. И для того, чтобы ипотека на самом деле стала таким широким явлением в России, мне кажется, либо Агентство по ипотечному жилищному кредитованию должно взять на себя функцию вот этого координатора, то есть не только заниматься рефинансированием, но и другими проблемами, связанными с информационным обеспечением всей деятельности, связанными с подготовкой кадров и так далее, либо какой-то федеральный центр.
Все эти задачи безусловно должны быть разрешены в ближайшее время. Прежде всего, должна быть разработана федеральная программа развития ипотечного кредитования в России. Необходимо завершить создание целостной законодательной базы, связанной со сделками в жилищной сфере, и соответственно обеспечить реализацию принятых законов на территории всех субъектов Российской Федерации.
Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы.
Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.
Таблица 1. ОСНОВНЫЕ
ХАРАКТЕРИСТИКИ
ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ ИНВЕСТСБЕРБАНКА
Характеристика кредита | Московская программа | Программа фонда США - Россия | Собственная
программа Банка |
Цель | на покупку квартиры в Москве | на покупку квартиры в Москве | любые цели |
Валюта | долл. США | долл. США | долл. США или рубли |
Годовой процент | 10% | 15% | 15-24% в долл. США или 33-43% в рублях (в зависимости от сроков, суммы и залога) |
Срок кредитования | до 10 лет | до 10 лет | до 3,5 лет |
Сумма кредита (от стоимости залога) | до 70% | до 70% | до 30-60% (в зависимости от залога) |
Тип залога | покупаемая квартира в Москве | покупаемая квартира в Москве | жильё или нежилые помещения в Москве или в ближнем Подмосковье |
Страхование | предмета
залога; утраты права собственности; жизни и трудоспособности Заёмщика |
предмета залога | предмета залога |
Таблица 2. ЗАВИСИМОСТЬ ВЕЛИЧИНЫ МЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА И МИНИМАЛЬНО НЕОБХОДИМОГО ЕЖЕМЕСЯЧНОГО СОВОКУПНОГО ДОХОДА СЕМЬИ ОТ СУММЫ КРЕДИТА (доллары США)
Кредит | Платеж 1-го месяца | Минимальный доход | Кредит | Платеж 1-го месяца | Минимальный доход | Кредит | Платеж 1-го месяца | Минимальный доход | ||
5000 | 83,3 | 238 | 53000 | 882,98 | 2522,8 | 101000 | 1682,66 | 4807,6 | ||
6000 | 99,96 | 285,6 | 54000 | 899,64 | 2570,4 | 102000 | 1699,32 | 4855,2 | ||
7000 | 116,62 | 333,2 | 55000 | 916,3 | 2618 | 103000 | 1715,98 | 4902,8 | ||
8000 | 133,28 | 380,8 | 56000 | 932,96 | 2665,6 | 104000 | 1732,64 | 4950,4 | ||
9000 | 149,94 | 428,4 | 57000 | 949,62 | 2713,2 | 105000 | 1749,3 | 4998 | ||
10000 | 166,6 | 476 | 58000 | 966,28 | 2760,8 | 106000 | 1765,96 | 5045,6 | ||
11000 | 183,26 | 523,6 | 59000 | 982,94 | 2808,4 | 107000 | 1782,62 | 5093,2 | ||
12000 | 199,92 | 571,2 | 60000 | 999,6 | 2856 | 108000 | 1799,28 | 5140,8 | ||
13000 | 216,58 | 618,8 | 61000 | 1016,26 | 2903,6 | 109000 | 1815,94 | 5188,4 | ||
14000 | 233,24 | 666,4 | 62000 | 1032,92 | 2951,2 | 110000 | 1832,6 | 5236 | ||
15000 | 249,9 | 714 | 63000 | 1049,58 | 2998,8 | 111000 | 1849,26 | 5283,6 | ||
16000 | 266,56 | 761,6 | 64000 | 1066,24 | 3046,4 | 112000 | 1865,92 | 5331,2 | ||
17000 | 283,22 | 809,2 | 65000 | 1082,9 | 3094 | 113000 | 1882,58 | 5378,8 | ||
18000 | 299,88 | 856,8 | 66000 | 1099,56 | 3141,6 | 114000 | 1899,24 | 5426,4 | ||
19000 | 316,54 | 904,4 | 67000 | 1116,22 | 3189,2 | 115000 | 1915,9 | 5474 | ||
20000 | 333,2 | 952 | 68000 | 1132,88 | 3236,8 | 116000 | 1932,56 | 5521,6 | ||
21000 | 349,86 | 999,6 | 69000 | 1149,54 | 3284,4 | 117000 | 1949,22 | 5569,2 | ||
22000 | 366,52 | 1047,2 | 70000 | 1166,2 | 3332 | 118000 | 1965,88 | 5616,8 | ||
23000 | 383,18 | 1094,8 | 71000 | 1182,86 | 3379,6 | 119000 | 1982,54 | 5664,4 | ||
24000 | 399,84 | 1142,4 | 72000 | 1199,52 | 3427,2 | 120000 | 1999,2 | 5712 | ||
25000 | 416,5 | 1190 | 73000 | 1216,18 | 3474,8 | 121000 | 2015,86 | 5759,6 | ||
26000 | 433,16 | 1237,6 | 74000 | 1232,84 | 3522,4 | 122000 | 2032,52 | 5807,2 | ||
27000 | 449,82 | 1285,2 | 75000 | 1249,5 | 3570 | 123000 | 2049,18 | 5854,8 | ||
28000 | 466,48 | 1332,8 | 76000 | 1266,16 | 3617,6 | 124000 | 2065,84 | 5902,4 | ||
29000 | 483,14 | 1380,4 | 77000 | 1282,82 | 3665,2 | 125000 | 2082,5 | 5950 | ||
30000 | 499,8 | 1428 | 78000 | 1299,48 | 3712,8 | 126000 | 2099,16 | 5997,6 | ||
31000 | 516,46 | 1475,6 | 79000 | 1316,14 | 3760,4 | 127000 | 2115,82 | 6045,2 | ||
32000 | 533,12 | 1523,2 | 80000 | 1332,8 | 3808 | 128000 | 2132,48 | 6092,8 | ||
33000 | 549,78 | 1570,8 | 81000 | 1349,46 | 3855,6 | 129000 | 2149,14 | 6140,4 | ||
34000 | 566,44 | 1618,4 | 82000 | 1366,12 | 3903,2 | 130000 | 2165,8 | 6188 | ||
35000 | 583,1 | 1666 | 83000 | 1382,78 | 3950,8 | 131000 | 2182,46 | 6235,6 | ||
36000 | 599,76 | 1713,6 | 84000 | 1399,44 | 3998,4 | 132000 | 2199,12 | 6283,2 | ||
37000 | 616,42 | 1761,2 | 85000 | 1416,1 | 4046 | 133000 | 2215,78 | 6330,8 | ||
38000 | 633,08 | 1808,8 | 86000 | 1432,76 | 4093,6 | 134000 | 2232,44 | 6378,4 | ||
39000 | 649,74 | 1856,4 | 87000 | 1449,42 | 4141,2 | 135000 | 2249,1 | 6426 | ||
40000 | 666,4 | 1904 | 88000 | 1466,08 | 4188,8 | 136000 | 2265,76 | 6473,6 | ||
41000 | 683,06 | 1951,6 | 89000 | 1482,74 | 4236,4 | 137000 | 2282,42 | 6521,2 | ||
42000 | 699,72 | 1999,2 | 90000 | 1499,4 | 4284 | 138000 | 2299,08 | 6568,8 | ||
43000 | 716,38 | 2046,8 | 91000 | 1516,06 | 4331,6 | 139000 | 2315,74 | 6616,4 | ||
44000 | 733,04 | 2094,4 | 92000 | 1532,72 | 4379,2 | 140000 | 2332,4 | 6664 | ||
45000 | 749,7 | 2142 | 93000 | 1549,38 | 4426,8 | 141000 | 2349,06 | 6711,6 | ||
46000 | 766,36 | 2189,6 | 94000 | 1566,04 | 4474,4 | 142000 | 2365,72 | 6759,2 | ||
47000 | 783,02 | 2237,2 | 95000 | 1582,7 | 4522 | 143000 | 2382,38 | 6806,8 | ||
48000 | 799,68 | 2284,8 | 96000 | 1599,36 | 4569,6 | 144000 | 2399,04 | 6854,4 | ||
49000 | 816,34 | 2332,4 | 97000 | 1616,02 | 4617,2 | 145000 | 2415,7 | 6902 | ||
50000 | 833 | 2380 | 98000 | 1632,68 | 4664,8 | 146000 | 2432,36 | 6949,6 | ||
51000 | 849,66 | 2427,6 | 99000 | 1649,34 | 4712,4 | 147000 | 2449,02 | 6997,2 | ||
52000 | 866,32 | 2475,2 | 100000 | 1666 | 4760 | 148000 | 2465,68 | 7044,8 |
Таблица
3. Пятерка лидеров рынка ипотечного кредитования.
Итоги 2010 года | Первое полугодие 2010 года | Итоги 2009 года | Итоги 2008 года | ||||
Банк | Объем, млн руб. | Банк | Объем, млн руб. | Банк | Объем, млн руб. | Банк | Объем, млн руб. |
1. Сбербанк | 184500 | 1. Сбербанк | 78819 | 1. Сбербанк | 107365 | 1. Сбербанк | 290233 |
2. ВТБ24 | 31732 | 2. ВТБ24 | 11301 | 2. ВТБ24 | 11689 | 2. ВТБ24 | 91475 |
3. Газпромбанк | 16677 | 3. Газпромбанк | 5799 | 3.ТрансКредитБанк | 5231 | 3. Дельтакредит | 30261 |
4. Дельтакредит | 10679 | 4.Дельтакредит | 4300 | 4.Дельтакредит | 4816 | 4. Абсолют Банк | 19771 |
5. Запсибкомбанк | 7428 | 5.ТрансКредитБанк | 2106 | 5. БСЖВ | 2380 | 5.Уралсиб | 18662 |
6.Транскредитбанк | 7190 | 6. МКБ | 1913 | 6. МИА | 1507 | 6. КИТ Финанс | 17589 |
7. Возрождение | 4981 | 7. Запсибкомбанк | 1811 | 7. Росбанк | 1419 | 7. BSGV | 14590 |
8.ЮниКредитБанк | 4939 | 8. Банк Жилфинанс | 1475 | 8.Банк Жилфинанс | 1364 | 8.Транскредитбанк | 12864 |
9. BSGV | 4518 | 9. Банк ИТБ | 1342 | 9. Нордеа Банк | 1065 | 9.Райффайзенбанк | 12513 |
10. Жилфинанс | 3481 | 10. Росевробанк | 1321 | 10. Инвестторгбанк | 759 | 10. Росбанк | 12109 |