Характеристика типовой структуры банка по критериям специализации

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального  образования

«Рязанский государственный  университет имени С.А. Есенина»

 

Факультет экономики

 

Кафедра «Финансово-кредитных  отношений»

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»

на тему: «Характеристика типовой структуры банка по критериям специализации»

 

 

 

 

                                                                             Выполнила:

                                                                             студентка 2 курса

                                                                             группа «202»

                                                                             спец. «Финансы и кредит»

                                                    Рубцова Е.В.

                                                Проверил:

 

 

 

 

 

Рязань 2012 г.

Содержание.

Введение.	2
Принципы организации  банковской деятельности	3
Модели организационных  структур банка	6
Изменение организационной  структуры банка	10
Критерии специализации  банков	12
Заключение	13
Список использованной литературы	14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Одной из задач банковского  менеджмента является организация  деятельности денежно-кредитных институтов. «Организовать» — означает предпринять  систему действий в условиях разделения труда. Главное в процессе организации  деятельности банка и его структурных  подразделений состоит в том, чтобы реализовать, по крайней мере, три наиболее существенные цели —  добиться высокой рентабельности, достаточной  ликвидности и безопасности банка. Разумеется, у банка могут быть и другие цели (например, количественный и качественный рост объема операций, собственного капитала, банковских резервов), однако именно указанные цели являются наиболее существенными.

Практика показывает, что  улучшение взаимодействия между  отдельными подразделениями банка  ускоряет процесс принятия решений, усиливает надзор и контроль, содействует  рационализации банковской деятельности. Даже простая реорганизация аппарата управления, связанная с упразднением излишних структурных подразделений, в конечном счете, положительно сказывается на экономии затрат. Напротив, создание некоторых центров (например, по управлению ликвидностью) позволяет избежать тех или иных ошибок, приводящих к прямым потерям ресурсов. В конечном счете цели банка достигаются не только на базе упорядочения взаимодействия между отдельными организационными структурами банка, но и, главным образом, на основе улучшения взаимосвязи всех элементов организационной структуры банка с внешней средой.

Задача организации банковской деятельности состоит в том, чтобы  посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, групп, управлений, комитетов и т.п.) содействовать реализации целей  банка. Задача организации заключается  также в том, чтобы наладить работу персонала организационных структур в соответствии с поставленными  целями и координировать эту работу. Для этого важными становятся также задачи по организации информационного  обеспечения, разработке правил и процедур осуществления различных видов  банковской деятельности. Таким образом, функции организации состоят в том, чтобы обеспечить эффективную деятельность кредитного института посредством создания организационных структур, налаживания их работы.

 

1. Принципы организации  банковской деятельности

Специфика банковской деятельности определяет необходимый набор структурных  подразделений кредитной организации. Не случайно в любом банке всегда существуют такие подразделения  и службы, как: Совет банка, правление, администрация, подразделения, Занимающиеся общими вопросами управления, коммерческой деятельностью, финансами, автоматизацией банковской деятельности.

В Совет банка, как правило, входят его учредители. Число учредителей  и пайщиков у многих банков довольно значительно, иногда достигает нескольких десятков. Так, в одном из московских банков их более 50. Учредителями банков часто выступают государственные  структуры, поэтому частными такие  банки можно назвать лишь условно. В чистом виде, однако, есть и частные  банки, где учредителями выступают  отдельные частные лица. Преимущественной формой собственности для банков в мировой практике является акционерная  форма собственности, где как  учредителями, так и акционерами  являются юридические и физические лица. Совет банка утверждает годовой  отчет банка, организует ежегодные  собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать  участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

Правление (Совет директоров) банка отвечает за общее руководство  банка, утверждает стратегические направления  его деятельности. В состав Правления входят высшие руководители (менеджеры) банка: председатель (президент, управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. В Правление могут входить (или возглавлять его) также лица, владеющие полностью л ибо частично данной кредитной организацией.

В блок общих вопросов управления входит организация планирования, прогнозирования  деятельности банка, подготовки и разработки методологии, юридическая служба и  служба безопасности. Назначение данного  блока состоит в том, чтобы  обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед  ним задач, регулировать его доходы и расходы, снабжать необходимыми ресурсами, выполнять требования Центрального банка по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего  такие вопросы решаются в рамках планово-экономического управления. Его  деятельность сконцентрирована на анализе  текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формировании уставного  капитала, планировании деятельности головного подразделения банка  и филиалов, методическом обеспечении. В самостоятельное управление (дирекцию) может быть выделено управление финансами.

Коммерческая деятельность (четвертый блок) охватывает организацию  различных банковских услуг —  кредитование, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные операции, связанные с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы. В этот блок обычно входят кредитное  управление, операционное управление, управление операциями с ценными  бумагами, валютными операциями и  др.

Кредитное управление осуществляет всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению.

Банки, однако, зарабатывают не только на выдаче кредита и получении  платы от клиентов за его использование. Среди банковских услуг заметное место занимают расчетные операции, за осуществление которых банки  получают комиссию. Организацию работы банка в сфере расчетов выполняет  операционное управление. Основной функцией его работников является обслуживание клиентов, которое заключается в приеме от юридических и физических лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления или списания средств и т.п.

В составе коммерческого  блока находится и отдел (управление) по операциям банка с ценными  бумагами, который осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, что позволяет  банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение. К сожалению, в связи со слабым развитием рынка  ценных бумаг данная операция в российских банках не получила широкого развития.

Особенность структуры российских коммерческих банков заключается и  в том, что в составе их коммерческого  блока в силу неразвитости банковских услуг также отсутствуют специальные  отделы по международным кредитно-расчетным  операциям, операциям по управлению имуществом клиентов, по оказанию услуг  населению и др.

Финансовый блок призван  обеспечить учет доходов и расходов, собственной деятельности банка  как коммерческого предприятия. В данный блок входят: бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и  корреспондентских отношений, касса. В некоторых случаях к данному  блоку относят и отдел инкассации (в тех банках, которые имеют  разрешение на сбор наличных денег).

Блок автоматизации также  является обязательным элементом структуры  коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через  современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических  средств, электронных машин, и, соответственно, особый технический блок, обеспечивающий электронную обработку данных.

Административный блок включает отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор  сотрудников, отбор кандидатов на определенные должности, повышение квалификации работников кредитной организации, прием, продвижение по службе и увольнение персонала, секретариат, канцелярию, а  также хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственных и социальных потребностей и т.п.

Представленная структура  является наиболее общей, обеспечивающей организацию банковской деятельности. Однако непосредственная структура  банка может включать и иные подразделения, строиться по различным принципам, отражающим специфику каждой конкретной банковской организации.

2. Модели организационных  структур банка

В зарубежной и отечественной  практике выделяется несколько различных  линейных и матричных моделей  организационных структур банка. К  линейным моделям относятся: функциональная модель, ориентированная на определенный продукт; дивизионная модель, ориентированная  на отрасль деятельности; модели, ориентированные  на географию рынка или на группы клиентов.

В состав матричных моделей  входят двух- и трехмерная матричные модели.

Функциональная модель исходит  из необходимости выделения структурных  подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам  и выполняемым операциям (кредитование, депозитная деятельность, расчетные  и кассовые операции, валютные операции, операции с драгоценными металлами, гарантии и поручительства, трастовые  и другие операции). Адекватно данным операциям в банке создаются  группы, отделы, управления, организующие соответствующий вид банковской деятельности. Разумеется, банк зачастую не может заниматься всеми перечисленными операциями. Для того чтобы создать  новое специализированное подразделение, банки должны располагать достаточными помещениями, капиталом, кадрами, техникой. Лишь теоретически можно предположить, что каждое направление деятельности представлено в банке в виде самостоятельного структурного подразделения.

Стратегические зоны банковской деятельности часто разделяются  и по типу рынка, на котором работает банк. Если денежно-кредитный институт активно занимается международными экономическими операциями, то его  деятельность целесообразно разделить  на деятельность, осуществляемую на внешнем  рынке, и деятельность, осуществляемую на внутреннем рынке. Такое деление  считается оправданным прежде всего с юридической точки зрения, поскольку деятельность на внешнем рынке требует знания зарубежного и международного законодательства. С экономической точки зрения международные сделки чаще всего сопряжены с использованием большего, чем на внутреннем рынке, размера собственных ресурсов, требуют изучения и управления валютными и страновыми рисками.

Обособление стратегических зон банковской деятельности сказывается  и на структуре аппарата управления. Крупные банки, стремясь облегчить  свою организационную структуру, обособляют управление той или иной зоной  бизнеса в форме дочерней компании, которая может, например, заниматься: лизингом промышленного оборудования, недвижимости и автотранспорта; факторингом  и форфейтингом; биржевыми операциями, управлением имуществом и инвестиционным консультированием; специальным финансированием  и кредитованием; участием в других предприятиях; ипотечным кредитованием, выдачей потребительских кредитов, мелких ссуд и т.д.; обслуживанием  целых отраслей предпринимательской  деятельности (например, инвестиционной деятельности); обслуживанием определенных групп клиентов и предоставлением  определенных банковских продуктов.

Третья модель линейной структуры  банка ориентируется на географию  рынка. Она свойственна универсальному банку, работающему в разных странах, областях и регионах с четко определенными границами. В этом случае органы руководства в банке несут территориальную ответственность, а в разных странах создаются дочерние компании, отвечающие за деятельность внутри данного региона. В дальнейшем организационная структура в зависимости от ситуации может строиться по функциональному или дивизионному принципу.