Характеристика користувачів карток

Карт-менеджер:

• адмініструє діяльність підрозділу;
• розробляє поточні плани розвитку і координує поточну діяльність підрозділу;
• здійснює підбір кадрів;
• організовує безперебійне операційне функціонування і відповідає за стабільне здійснення операцій і розрахунків;
• розробляє політику безпеки і ризик-контролю у підрозділі;
• організовує просування карткових продуктів;
• здійснює постійний моніторинг карткового бізнесу і діяльності конкурентів;
• здійснює представницькі функції з учасниками платіжних систем і самими системами;

Безпека (Ризик-менеджер):

• контроль і перевірка клієнтів;
• оцінка платоспроможності клієнтів;
• моніторинг заборгованості і організація роботи з вимог простроченої заборгованості;
• організовує оборот і оновлення стоп-листів, менеджмент вилучених карток;
• контролює роботу по претензійних платежах (charge-Ьаск);
• здійснює інструктаж персоналу щодо заходів безпеки;
• відповідає за інформаційну безпеку;
• приймає участь у заходах і юридичних процедурах, спрямованих проти діяльності зловмисників;
• підтримує робочі контакти з правоохоронними органами та ризик-менеджментом інших банків, процесингових компаній і платіжних систем.

Маркетинг-менеджер:

• розробляє продуктовий ряд;
• здійснює моніторинг ринку послуг, тарифів та нових пропозицій;
• відповідає за рівень продажів;
• здійснює маркетинговий аналіз наявних в картпідрозділі операційних баз;
• безпосередньо бере участь у продажі послуг;
• займається залученням клієнтів;
• координує маркетингову діяльність інших підрозділів банку за картками;
• приймає участь в рекламних кампаніях, веде відносини з маркетинговими підрозділами платіжних систем;
• розробляє дизайн карток.

Менеджер поточних операцій:

• організовує виробництво карткових послуг;
• здійснює обробку заяв і клієнтських договорів;
• відповідає за введення інформації про клієнтів в операційну систему;
• організовівает і підтримує оборот і зберігання «чистого» пластику всередині банку і з процесинговим центром;
• відповідає за завантаження і контроль поточних платежів (внесків) клієнтів, у тому числі і групових (за зарплатними проектами);
• здійснює авторизацію і клієнтський сервіс;
• відповідає за доставку виписок і інформаційну підтримку клієнтів;
• здійснює роботу з претензіями клієнтів.

ІТ-менеджер:

• забезпечує технологічне функціонування картпідрозділу;
• відповідає за безперебійну експлуатацію всіх інформаційних систем і пристроїв, що використовуються підрозділом або іншими підрозділами банку для забезпечення карткових операцій;
• підтримує інформаційний обмін між банками, платіжними системами, процесинговим центром та периферійними пристроями;
• відповідає за стан комунікацій, використовуваних для обробки транзакцій;
• розробляє схеми і плани технологічного розвитку;
• веде листування і спільну роботу з постачальниками ПО, обладнання і технологій на щодо вдосконалення і адаптації до операційних і маркетингових завдань бізнесу;
• веде тісну взаємодію з ІТ-службою банку;
• здійснює первинну діагностику пристроїв, що вийшли з ладу (банкоматів);
• забезпечує збереження інформаційних копій баз даних;
• відповідає за криптографічний захист даних.

Бухгалтер:

• розробляє систему, план рахунків, типові проводки, документооборот, що використовуються для обліку карткових операцій;
• веде поточний бухгалтерський облік операцій;
• веде зовнішні і міжфілійні розрахунки і здійснює вивіряння рахунків і розрахунків;
• складає внутрішню і зовнішню фінансову звітність картпідрозділу;
• здійснює фінансовий моніторинг і контроль показників діяльності картпідрозділу;
• розраховує і формує резерви;
• відстежує прибутковість операцій.

 

3. Технічні засоби карткових розрахунків

 

Для реалізації карткового проекту  банк ПУМБ використовуватимете різні  технічні засоби карткових розрахунків, серед яких можна назвати:

• мережа пос-терміналів;
• мережа банкоматів;
• мобільні телефони держателів карток;
• персональні комп’ютери тримачів карток.

Банк налічує 20 відділень по Києву, в яких клієнти зможуть отримати необхідну для себе інформацію, зняти  готівку з карти, отримати білінгову  виписку, покласти гроші на рахунок  та здійснити безліч інших операцій зі своїм картковим рахунком (див. Додаток 2)

Мережа банкоматів ПУМБа по м. Києві  налічує 49 банкоматів, розташованих в  різних його районах та великих торгівельних центрах (див. Додаток 1).

Мережа банкоматів «Радіус» 

18 вересня 2006 ПУМБ і його банки-партнери вивели на ринок спільний бренд «Радіус». Станом на серпень 2012 року Всеукраїнська об'єднана мережа банкоматів «Радіус» включає 39 банків-учасників та банків-партнерів та понад 4000 банкоматів по всій території України, які обслуговуються Процесинговим центром ПУМБ.

Впровадження єдиного бренду дозволяє власникам платіжних карток ПУМБ і банків-партнерів легко ідентифікувати банкомати, в яких можна отримати готівкові грошові кошти та скористатися іншими послугами за зниженими комісіями. Це один з наймасштабніших проектів в Україні за кількістю банків-учасників, а також задіяних в ньому термінальних пристроїв.

Якщо на банкоматі є логотип  «Радіус» або поруч з банкоматом Ви побачите плакат з таким знаком, значить банкомат входить у мережу «Радіус»

Перелік банків, що входять до мережі «Радіус»:*

1. ПУМБ
2. ПАТ «ПРОФІН БАНК»
3. ПАТ «АКБ КАПИТАЛ»
4. ПАТ «УКРБІЗНЕСБАНК»
5. ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ»
6. ПУБЛІЧНЕ АТ «БАНК ФАМІЛЬНИЙ»
7. ПАТ КБ «ПРОМЕКОНОМБАНК»
8. ПАТ «БАНК КРЕДИТ-ДНІПРО»
9. АКБ «НОВИЙ»
10. АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК»
11. АТ «МЕТАБАНК»
12. АТ «ПРОКРЕДИТ БАНК»
13. АТ «ТАСКОМБАНК»
14. ПАТ «РЕАЛ БАНК»
15. ПАТ «МАРФІН БАНК»
16. АТ «МИСТО БАНК»
17. АБ «ПОРТО-ФРАНКО»
18. ПАТ «ФІНБАНК»
19. ПАТ «ПЕРШИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК»
20. ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК КАМБІО»
21. ПАТ «БАНК КІПРУ»
22. ПАТ «КРЕДОБАНК»
23. ПАТ БАНК «МОРСЬКИЙ»
24. ПАТ «УКРСОЦБАНК»^*
25. ПАТ «АКТАБАНК»
26. ВАТ АСТРА БАНК
27. ПАТ «МОТОР-БАНК»
28. ПАТ «ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ БАНК РОЗВИТКУ»
29. ПАТ АКБ «ЛЬВІВ»
30. ПУАТ КБ «АККОРДБАНК»
31. ВАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»
32. ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПРОМИСЛОВО-ФІНАНСОВИЙ БАНК»
33. ПАТ «ВТБ Банк»^*
34. ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО БАНК «МЕРКУРІЙ»
35. АТ «ФІНРОСТБАНК»
36. ПАТ «БАНК ГРАНТ»
37. АБ «УКООПСПІЛКА»
38. ПАТ «БАНК 3/4»
39. ПАТ «ЄВРОПРОМБАНК»
40. ПАТ «БАНК РЕНЕССАНС КАПІТАЛ»
41. ПАТ «АБ «РАДАБАНК»

^* Дані банки не входять до Всеукраїнської мережі банкоматів «Радіус», але розмір комісій з операцій зняття готівкових грошових коштів у їх банкоматах відповідає розміру комісій з аналогічних операцій в мережі «Радіус».

Банком протягом 2009-2011 років була проведена  робота з переводу існуючого  термінального обладнання на прийом та обслуговування чіпових карток міжнародних платіжних систем. З метою розширення модельного ряду термінального обладнання еквайрінгової мережі ПУМБ і його банків-партнерів, яке підключається до ПЦ ПУМБ, було завершено EMV-сертифікацію POS-терміналів марки VeriFone та Ingenico в МПС Visa International. Модельний ряд банкоматів з функцією прийому готівкових коштів (cash-in), підключення яких до процесингової системи було сертифіковано спеціалістами ПЦ, був поповнений відповідними моделями провідних виробників Diebold та Wincor Nixdorf.

Тому впровадження картки з мікрочіпом в межах карткового проекту є  логічним продовженням політики банку.

Щодо POS-термінальної мережі, то мережа POS-терміналів Першого Українського Міжнародного Банку (ПУМБ), четверта за розміром в Україні, за підсумками 2011 року зросла на 21%, на 1063 пристрої та станом на 1 січня 2012 р. включає 6012 пристрої.

Сьогодні до мережі банку підключені продуктові супермаркети, АЗС, магазини побутової техніки, ресторани, магазини одягу та взуття, магазини косметики, магазини будівельних матеріалів, безмитні магазини Duty Free, авіакомпанії, аеропорти та готелі. Найбільша кількість терміналів встановлена у Київській, Дніпропетровській, Донецькій, Одеській, Харківській, Львівській областях та АР Крим.

Послуги торговельного еквайрингу є одним з ключових напрямків  роздрібного бізнесу ПУМБ, оскільки дозволяють підвищити можливості безготівкових  розрахунків держателів платіжних  карт ПУМБ.

Графіки завантаження банкоматів.

Інкасування банкоматів здійснюватиметься два рази на місяць.

Для спрощення здійснення інкасування  територія Києва була поділена на 8 районів. Схема інкасування наведена в Додатку В.

 

Схеми інформаційного обміну та авторизації. Визначення сфери діяльності процесингового центру.

Оскільки картковий проект передбачає впровадження чіпової картки, то банком буде проводитися off-line авторизація, схема якої наведена нижче.

 

 1

 

2 3                                                                 4

 

 

1 – здійснення користувачем операції з карткою з метою оплати товару або послуги;

2 – проведення авторизації;

3 – здійснення оплати карткою;

4 – отримання користувачем товару або послуги (або відмова у здійсненні операції).

Рис. 2. Схема off-line авторизації при операціях з картками.

 

Якщо при on-line авторизації отримання дозволу на проведення операції здійснення відразу, то при off-line авторизації отримання дозволу відбувається не відразу, а через деякий проміжок часу. Перевагою даної авторизації є додатковий захист персональних даних клієнта банку.

Щодо процесингового центру, то ПУМБ має власний процесинговий центр. Кількість банків, що обслуговуються в ньому за останній рік зросла до 39, а кількість платіжних карт, що обслуговуються зросла на 9%, до 2,4 млн. штук.

Банки обирають Процесинговий центр ПУМБ для організації випуску платіжних карток та обслуговування операцій за ними, оскільки ПУМБ пропонує їм сучасні технології та повний спектр процесингових послуг.

Процесинговий центр  ПУМБ пропонує такі послуги:

• Послуги банка-гаранта
• Персоналізація платіжних карт
• Управління мережею банкоматів
• Підтримка POS-терміналів

Послуги банка-гаранта  в МПС

Фахівці Процесингового центру ПУМБ мають багаторічний досвід розвитку карткових проектів та можуть надати консультаційно-інформаційну підтримку на всіх етапах впровадження Вашого проекту, а також у подальшій роботі з клієнтами та термінальним обладнанням. ПУМБ пропонує повний супровід проекту для банку-партнера/асоційованого члена у Visa International та/або MasterCard Worldwide з емісії та обслуговування (ATM / POS) платіжних карт.

Персоналізація платіжних  карт

ПУМБ здійснює випуск та обслуговування платіжних карт як з магнітною смугою, так і комбінованих з чипом МПС MasterCard Worldwide та/або Visa International. З метою забезпечення оперативної персоналізації та доставки карт/ПІН-конвертів в ПУМБ працює 2 центри персоналізації − в Києві і Донецьку.

Управління мережею  банкоматів

Управління банкоматною мережею  банку Процесинговим центром  ПУМБ дозволяє скоротити витрати  на експлуатацію та розвиток мережі.

Всі банкомати, підключені до Процесингового центру ПУМБ, об'єднані в банкоматну мережу «Радіус», яка включає більше 2000 пристроїв. У мережі «Радіус» діють міжбанківські комісії, відмінні від встановлених міжнародними платіжними системами за транзакціями в межах території України. Це дозволяє банку-емітенту не встановлювати або встановлювати нижчі комісійні ставки за транзакціями своїх клієнтів.