Функции Национального Банка РФ

Содержание

• Введение
• Глава 1. Правовой статус Банка России и его организационная структура
• Глава 2. Функции центрального банка России
• Глава 3. Операции Банка России

Введение

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Раскрытию выше указанных, а также иных аспектов посвящена  настоящая курсовая работа.

Целью данной курсовой работы является определение правового  статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка  России, как по отдельности, так и  в комплексном взаимодействии, а  также изучение осуществляемых ЦБ РФ операций.

Данная работа состоит  из введения, трёх частей и заключения.

Во введении описывается  структура представленной курсовой работы, определяется цель работы и  актуальность выбранной темы.

В первой части определяется правовой статус Банка России, рассматривается  его организационная структура.

Вторая часть посвящена  функциям Банка России. Здесь определяются наиболее важные задачи, стоящие перед  ним, рассматриваются методы, посредством  которых возможно решение наиболее важных задач.

Третья часть знакомит нас с теми операциями, посредством  которых Банк России реализует свои функции. Особое внимание уделяется  такому важному инструменту регулирования  банковского сектора, как кредит.

В заключении резюмируется весь представленный материал, и делаются обоснованные выводы.

В работе приводится фактический  статистический материал.

Глава 1. Правовой статус Банка России и его организационная  структура

Центральный банк - это центр  кредитной системы. Впервые некоторые  его функции, такие как, например, "банк банков", монопольная эмиссия  кредитных билетов, в России начал  выполнять созданный в 1860г. Государственный  банк России. Впоследствии, после слияния  с ним национализированных коммерческих банков он был переименован в Народный банк РСФСР, а в 1920г. и вовсе был  упразднён.

Большой экономический  словарь даёт следующее определение  центрального банка: - государственное  кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования  денежного обращения, кредита и  валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является банком банков, агентом правительства  при обслуживании госбюджета. В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен  как главный банк страны и кредитор последней инстанции.

Принципы организации  и деятельности Центрального банка  РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о  Центральном Банке (ФЗ 86 от 10.07.2002г.)

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право  на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным  законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового  статуса Банка России является принцип  независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных  актов, обязательных для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие  и обременение обязательствами  имущества Банка России без его  согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка  России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том  числе в международных судах, судах иностранных государств и  третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли  на себя такие обязательства или  если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные  организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные  организации принимают на себя такие  обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее - Государственная  Дума), которая назначает на должность  и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению  Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей  квоты, а также рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики и годовой  отчет Банка России и принимает  по ним решения. На основании предложения  Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять  решение о проверке Счетной палатой  Российской Федерации финансово-хозяйственной  деятельности Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Кроме  того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады  Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении  годового отчета и основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики.

 

Глава 2. Функции центрального банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции  Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение  устойчивости рубля, а денежная эмиссия  осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", Банк России выполняет следующие  функции:

во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных  организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

Отметим главные положения основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики:

принципы, лежащие в основе разработанной денежно-кредитной  политике; краткая характеристика состояниия экономики РФ; прогноз основных показателей платёжного баланса РФ на предстоящий год; основные показатели денежной программы на предстоящий год; количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей; сценарный прогноз развития экономики РФ на предстоящий год; ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов; варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры; план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платёжной системы.

Таким образом, главной  целью денежно-кредитной политики является последовательное снижение инфляции. Низкая инфляция является основой для  обеспечения устойчивости рубля, снижения рисков и принятия обоснованных решений  относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Именно поэтому денежно-кредитная политика вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и  модернизацию структуры экономики. Для реализации денежно-кредитной  политики применяются различные  инструменты и методы. Основными  являются:

1) процентные ставки  по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования);

3) операции на открытом  рынке;

4) рефинансирование кредитных  организаций;

5) установление ориентиров  роста денежной массы;

6) валютные интервенции;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций  от своего имени.

Итак, как мы уже говорили, защита и обеспечение устойчивости рубля и снижение темпов инфляции является главной задачей деятельности Банка России. Важной особенностью основных направлений денежно-кредитной  политики является прогнозирование  темпов инфляции. В предстоящие три  года Правительством РФ и Банком России предполагается реализовать задачу снижения инфляции до 7,5-8,5% в 2005году, 6,0-7,5% - в 2006году и 5,0-6,5% - в 2007г., что соответствует  основным параметрам сценарных условий  социально-экономического развития РФ на 2005год и на период до 2007 года. Деньги и кредит. 2005. № 11.С. 3 На фоне благостной картины с трудом достигнутой макроэкономической "стабилизации" в 2007 году: стабильно высоких темпов экономического роста (6-7% в год), стабильно снижающихся темпов инфляции (до 7-8% годовых по всем "независимым" прогнозам), стабильно хвалебных и умеренно критических оценок "экспертного сообщества", в сентябре случился непредвиденный конфуз: инфляция составила 100,8 %, что является самым высоким уровнем начиная с 2000 года в России. Авторитетные эксперты, немедленно спохватившись, начали корректировать свои инфляционные прогнозы, повторяя, что никогда не верили в устойчивый спад инфляции в России. На конец 2007 года инфляция прогнозируется на уровне не менее 10-11%, что является очевидным провалом аналитических усилий "экспертного сообщества".

Рис1. Ориентиры ЦБ РФ по инфляции на фоне индекса потребительских цен и базового индекса потребительских цен.

На рис.1 представлены графики 12-месячных скользящих индексов потребительских цен и базового индекса потребительских цен. Ориентиры Центрального Банка РФ по инфляции в 2007 году установлены на уровне 6,5 - 8 % из расчета декабрь к декабрю и 5,5-7 % для уровня базовой инфляции. На графике отчетливо видно, что оба верхних предела уже пройдены. Не может не вызывать опасения и тот факт, что уровень базовой инфляции не уложился даже в ориентиры для "обычной" инфляции, что последний раз случалось в 2004 году. Как видно Центральному Банку сложно вести борьбу на два фронта: сдерживать укрепление номинального обменного курса рубля и не допускать роста цен. Насколько реальной выглядит задача по снижению цен в 2008 году до уровня 6-7% в свете происходящих событий?