Функции денег, содержания и особенности

Стремление к  возможно более быстрому расходованию денеж­ных сбережений и снижению остатков наличных денег проявились в применении термина “горячие деньги”, от которых стремятся из­бавиться. Немалыми преимуществами по сравнению с остатками наличных денег обладают вложения средств в кредитные учрежде­ния, тем более что вклады и депозиты приносят доход.

Таким вложениям  присущи и негативные черты. В  частности, полная гарантия сохранности  вкладов и депозитов отсутствует  в связи с возможными потерями в случаях несостоятельности  кре­дитных учреждений. К тому же доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. В ре­зультате снижается заинтересованность в помещении денежных сбережений в кредитные учреждения. Отмеченное относится во многом и к вложениям в ценные бумаги.

Одним из направлений  предотвращения потерь от обесцене­нии денежных сбережений является их использование для приоб­ретения имущества и товарно-материальных ценностей. Тем не менее такому применению денежных сбережений присущи опре­деленные недостатки и прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вло­женных в имущество.

Нельзя также  игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реали­зации. К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относится их вложение в остатки свободно конверти­руемых валют. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при измене­ниях курса, а также бездоходность вложений в наличную инвалюту. К тому же нельзя не учитывать, что вложения денежных сбереже­ний в наличную инвалюту представляют собой беспроцентное предоставление средств взаймы стране - эмитенту валюты.

Таким образом, предпочтительнее использовать денежные на­копления не в качестве остатка наличных денег, а как различные вложения с учетом особенностей каждого вида вложений. При таких условиях деньги нередко перестают выполнять функцию средства накопления.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется  в функциях средства обра­щения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут поперемен­но выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

функция мировых  денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лица­ми, находящимися в различных странах. В таких  взаимоотноше­ниях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладав­ших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь се­рьезные осложнения с их использованием в международных от­ношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимос­ти денежной единицы каждой страны.

Когда же был  совершен переход к неполноценным  деньгам, прежняя практика оказалась  недостаточно приемлемой. В новых  условиях расчеты между странами стали производиться с помо­щью свободно конвертируемых валют (доллары США, иены, не­мецкие марки и др.) либо в таких международных единицах, как ЭКЮ (Europian Currency Union).

Если же плательщик, находящийся в России, располагает  не­конвертируемой валютой, он может  ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при  наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напро­тив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой ва­люты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при нали­чии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию ми­ровых денег могут выполнять денежные единицы свободно кон­вертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.

2. Виды денег

Полноценные деньги – металлические деньги, у которых  номинальная стоимость соответствует  их реальной стоимости. К полноценны деньгам относятся монеты из золота и серебра. Номинальная стоимость – стоимость, обозначаемая на монете. Реальная стоимость – стоимость металла, из которого сделана монета.

Для полноценных  денег характерна устойчивость, которая  обеспечивалась: свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет, свободным перемещением золота между  странами.

Однако при  этом недостатками служило: золотодобыча не поспевала за производством товаром  и не могла обеспечить полную потребность  в деньгах, золотые деньги, у которых  большая стоимость, не могли обслуживать  мелкий по стоимости товарооборот, золотой стандарт в целом не стимулировал производство товаров и продажи  товаров, поэтому постепенно серебро  и золото вышли из обращения и  появились знаки стоимости.

Знаки стоимости  – деньги, номинальная стоимость  которых выше их реальной стоимости. Знаки стоимости возникли с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  начала осуществляться с рассрочкой платежа. Знаки стоимости считаются  неполноценными деньгами, т.к. они являются разменными между собой и используются для наиболее точного расчета  между покупателями и продавцами. К знакам стоимости относятся  наличные и безналичные деньги.

К наличным деньгам  относятся банкноты и казначейские билеты (изготовленные из бумаги) и  монеты (изготовленные из дешевых  сплавов).

Банкнота –  это банковский билет, который выпускается  Центральным банком государства. Казначейские билеты – бумажные деньги, которые  выпускаются казначейством, т.е. правительственным  учреждением для пополнения государственного бюджета.

Появление бумажных денег обусловлено особенностями  денег, когда они явились мимолетным посредником товаров. В России первые бумажные деньги появились в 1789 году при Екатерине II и назывались ассигнациями (ассигнация – «назначать»). Бумажные деньги по сравнению с золотыми легче  хранить, они удобны при расчетах за мелкие партии товаров. На начальном  этапе бумажные деньги выпускались  государством наряду с золотыми монетами и могли обмениваться на них, но появление  и рост дефицита бюджета вызвало расширение эмиссии бумажных денег. Золотое обращение постепенно прекратилось, в итоге банкноты стали неразменны на золото.

Безналичные деньги – векселя, электронные деньги, чеки, пластиковые карты.

Вексель – это  письменное обязательство должника уплатить кредитору определенную сумму  денег в определенный срок. Вексель  бывает двух видов: простой и переводной.

Простой вексель (соло) выписывает должник на имя  кредитора. Соло представляет собой  долговую расписку должника. Здесь  участвуют два лица.

Переводной вексель (тратта) выписывает кредитор. Тратта представляет собой приказ должнику об уплате в  указанный срок указанной суммы  денег третьему лицу или предъявителю – ремитенту. Поэтому получается, что кредитор сам не платит деньги третьему лицу, а платеж осуществляет за него его должник.

Вексель как  ценная бумага может переходить от одного лица к другому с помощью  передаточной надписи – индоссамента. Индоссамент делается на обратной стороне  векселя.

Электронные деньги – это денежные средства, которые  хранятся на счетах в банках и имеют  безбумажную форму. Они применяются  в межбанковских и других операциях  и функционируют в виде записей  на счетах. Современные технические  устройства и системы связи позволяют  производить автоматическое зачисление и списание денежных средств, перевод  со счета на счет, начисление процентов  и др. Для удобства и простоты носителем электронных денег  служит пластиковая карта, при помощи которой клиент может снимать  наличные деньги и получать необходимую  ему информацию о состоянии счета.

Чек – денежный документ, содержащий безусловный приказ владельца счета в банке о  выплате держателю чека определенной (указанной) суммы. Чеки бывают денежные и расчетные.

Денежные чеки используются для получения наличных денег, расчетные чеки – для осуществления  безналичных платежей, являются ценными  бумагами и должны иметь денежное обеспечение. Различают также именные  чеки – выписанные на определенное лицо с правом передачи посредством  нанесения индоссамента. Пластиковые  карточки делятся на кредитные и дебетные. Платежи по дебетным пластиковым карточкам возможны только в пределах денег на счете. Особенность смарт-карт – наличие микропроцессоров. 
 
 
 
 
 

Заключение

Функциям денег  присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться. Особенности функций  состоят в том, что они в  большинстве случаев осуществляются лишь деньгами. Деньги выступают в  качестве: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления. Помимо перечисленных функции, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами.

Полноценные деньги – металлические деньги, у которых  номинальная стоимость соответствует  их реальной стоимости. К полноценны деньгам относятся монеты из золота и серебра. Номинальная стоимость – стоимость, обозначаемая на монете. Реальная стоимость – стоимость металла, из которого сделана монета. Знаки стоимости – деньги, номинальная стоимость которых выше их реальной стоимости. К знакам стоимости относятся наличные и безналичные деньги. К наличным деньгам относятся банкноты и казначейские билеты (изготовленные из бумаги) и монеты (изготовленные из дешевых сплавов). Банкнота – это банковский билет, который выпускается Центральным банком государства. Казначейские билеты – бумажные деньги, которые выпускаются казначейством, т.е. правительственным учреждением для пополнения государственного бюджета. Безналичные деньги – векселя, электронные деньги, чеки, пластиковые карты. Вексель – это письменное обязательство должника уплатить кредитору определенную сумму денег в определенный срок. Электронные деньги – это денежные средства, которые хранятся на счетах в банках и имеют безбумажную форму. Чек – денежный документ, содержащий безусловный приказ владельца счета в банке о выплате держателю чека определенной (указанной) суммы. Чеки бывают денежные и расчетные.

В соответствии с банковским законодательством  банк — это такая кредитная  организация, которая выполняет  депозитные, расчетные и кредитные  операции. Банк можно определить как  денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и  безналичной формах.

Функции банка: аккумуляции средств, регулирования  денежного оборота, посредническая функция.

Сущность и  функции банка определяют его  роль в экономике. Под ролью банка  следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же как и  функция, роль банка специфична, она  адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к  какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному  или инвестиционному и т. п.).

Онкольный кредит выдается под обеспечение ценными  бумагами и товарами и представляет собой довольно удобную форму  кредитования посреднических организаций, брокеров и дилеров. 
 

Список литературы

1.        Деньги, кредит, банки./ Под ред. Лаврушина  О.И. -М.: Финансы и статистика, 2008.

2.        Общая теория денег и кредита:  Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

3.        Финансы. Денежное обращение.  Кредит. Учебник / Под ред. Н.Ф. Самсонова. – М.: ИНФРА-М, 2005.