Формы международных расчётов, порядок их применения и недостатки

     Для устранения этих недостатков инкассо  на практике применяются дополнительные условия:

     1) импортер производит оплату против  телеграммы банка экспортера  о приеме и отсылке на инкассо  товарных документов (телеграфное  инкассо). Этот вид инкассо не  получил широкого распространения; 

     2) по поручению импортера банк  выдает в пользу экспортера  платежную гарантию, принимая на  себя обязательство перед экспортером  оплатить сумму инкассо при неплатеже со стороны импортера. Дополнительная гарантия платежа обычно применяется при расчетах по коммерческому кредиту, так как при отсрочке оплаты возрастает риск неоплаты импортером документов в связи с возможным изменением в финансовом положении плательщика. Иногда банк импортера авалирует вексель. Аваль (гарантия платежа) - вексельное поручительство. Банк-авалист принимает ответственность за платеж, ставя подпись обычно на лицевой стороне векселя с оговоркой, за кого конкретно выдана гарантия платежа; иначе считается, что аваль выдан за векселедателя переводного векселя (экспортера);

     3) экспортер прибегает к банковскому кредиту для покрытия иммобилизованных ресурсов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3.Проблемы и перспективы  развития международных расчётов при экспорте и импорте товаров

     3.1.Финансовая глобализация и риски при международных расчётах 

     На  мировую экономику во все большей  степени распространяются все свойства рыночной экономики как самоорганизующейся системы со слабым регулированием процессов. В этом заключается главный системный  фактор риска, влияющий на проведение международных расчетов.

     Другой  тип рисков финансовой глобализации связан с особенностями информационных систем и их использованием при проведении документарных операций. Современная  финансовая система строится вокруг информационных сетевых структур. Вследствие этого риски такого типа организации  становятся рисками финансовой системы. [14, c.10]

     И, наконец, главным риском в международных  расчетах является легализация денежных средств, полученных преступным путем. На сегодняшний день это самый актуальный тип рисков в международных расчета, который несет финансовая глобализация.

     Как правило, все международные финансовые операции связаны с валютным обменом. Поток товаров и услуг из одной  страны в другую порождает встречные  денежные потоки, деньги разных стран  должны как-то обмениваться друг на друга, возникают проблемы курсов валюты, выбора формы платежа и конкретных финансовых учреждений, осуществляющих расчеты (как правило, банков). Расчеты  часто связаны с кредитными и  страховыми операциями. Особый вопрос - соотношение национальных и международных  правил расчетов, здесь тоже желателен  постепенный переход к единым международным правилам. Поэтому  идет непрерывный поиск направлений  улучшения международных расчетов. За последние годы решающее значение приобрело внедрение электронных  технологий в сферу расчетов, что  создает принципиально новые  возможности их развития. [18, c.79]

     Важность  расчетов как сферы международных  финансов проявляется и в том, что в процессе их совершенствования  могут возникать платежные союзы  нескольких государств, объединенных единой, разработанной ими, системой международных расчетов. Такие союзы  могут быть началом или составной  частью интеграции экономики и финансов этих государств, т.е. создают возможности  для развития финансовой глобализации.

     Важнейшим направлением смягчения рисков глобализации может послужить развитие международной интеграции рынка страховых услуг.

     Финансовая  глобализация возникла как следствие  и составная часть экономической  интеграции, интенсивно развивавшейся  в течение второй половины XX столетия. Однако многие элементы финансовой глобализации возникли как результат развития собственно финансовой сферы: рост свободных денежных капиталов и их перемещений между странами, появление новых финансовых инструментов, образование коллективных валют и другое.  
 

     3.2.Направления   совершенствования  механизма международных расчетов

     В системе международных расчетов  можно  выделить  следующие  направления  по совершенствованию механизма  международных расчетов для белорусских  банков:

     1) усовершенствование корреспондентской сети банков в расчетах для ускорения расчетных операций;

     2) расширение спектра операций по финансированию внешнеторговых сделок;

     3) анализ возможностей проведения взаимозачета задолженностей;

     4) совершенствование информационной базы банка,  касающейся как оказания содействия  развитию  внешнеторговых  связей  своих клиентов,   так  и  собственного  развития,  способствующего расширению спектра оказываемых банковских услуг.

     Решение проблемы  может осуществляться в нескольких направлениях.

     C одной стороны,  это может   быть  расширение  корреспондентской  сети банков в направлении  тех регионов,  куда направляются  основные потоки расчетных   средств.  Такая  стратегия   требует тщательного изучения  финансового  состояния  предполагаемых  корреспондентов, проведения  анализа   всей  макроэкономической ситуации  требуемого региона, и потребует  большого отвлечения времени  и средств. [2, c. 31]

     С другой  стороны,  разработка  схем  ускоренных платежей может осуществляется и на  основе  имеющейся корреспондентской сети  с участием    самих    банков-корреспондентов,   либо   на   основе установления корреспондентских отношений с теми банками,  которые уже   имеют   такие разработки  и готовы  сотрудничать  в этом направлении.

     Можно применять разработанный  программный   комплекс   оптимизации   прохождения  платежей  основанный  на  постоянно  расширяющейся  базе данных о корреспондентских  сетях Российских банков  и  банков-нерезидентов,  который сокращает  время  расчетов  с отдаленными регионами России до 1-2 дней.

     Расширение  спектра  услуг  по  финансированию  с  учетом сложившейся ситуации необходимо осуществлять в направлениях:

     1) более глубокого изучения возможностей осуществления факторинговых операций;

     2)  расширения  лизинговых  операций  с   перспективой   создания специализированной лизинговой компании.

     Факторинговые операции  требуют   создания   банка   данных   по кредитоспособности покупателей, с одной стороны, кредитной базы для их проведения с другой.

     Осуществление первой  операции  целесообразно  проводить на базе уже существующего  в  структуре  банка  управления  факторинга  и лизинга. Это позволит с одной стороны создать информационную базу для проведения собственно  факторинговых  операций,  а с другой позволит   уже   на  базе  созданного  банка данных  подготовить информационную базу для проведения взаимозачета задолженностей. [21, c.27] Порядок подготовки   банков   должен  осуществляться  поэтапно  по следующей примерной схеме:

     1) отдел  факториногвых  операций обеспечивает сбор информации о дебиторской задолженности клиентов  банка   и   на   основе полученной информации создает электронный банк данных;

     2) созданный банк данных используется управлением корреспондентских   отношений   для  получения информации  о платежеспособности  дебиторов   через   банки-корреспонденты, обслуживающие должников;

     3) полученная информация используется для создания  электронного банка  данных  о платежеспособности должников и в последующем будет служить информационной  основой   для   осуществления собственно факторинговых операций.

     На  основе полученной информации отдел  факторинга должен провести анализ  и  отбор  для  проведения  факторинга по уже существующей задолженности.  Остальная информация может служить основой для проведения собственно операции взаимозачета задолженностей.

     Кроме создания  информационной   базы   факторинга   потребуется создание   первоначального   денежного   фонда   для   проведения факторинговых  операций.  Источники   его   создания   необходимо осуществлять на основе:

     1) привлечения свободных денежных средств клиентов банка. Среди клиентов выявляются те организации, которые имеют свободные деньги и согласны на основе договора  передать  их  на  хранение  отделу факторинга за выплату дохода;

     2) привлечение кредитов других банков;

     3) прибыль от проведения факторинговых операций.  На основе всех трех источников формируется фонд  оборотных средств факторинга.

     Создается резервный фонд для покрытия возможных  убытков.  При этом первоначально  целесообразно развить направление  по разовому приобретению права на получение долга по  платежным  требованиям, акцептованных      плательщиком (просроченная дебиторская  задолженность),  а в процессе расширения банка данных осуществить  формирование   параллельной  информационной  базы  для  работы  с клиентами,  постоянно  осуществляющими  операции факторинга,  на основе регулярного  приобретения прав на получение долга.

     Аналогичным образом необходимо совершать   расширение   сферы лизинговых услуг.  Инициатива при этом должна исходить от банка и направляться в первую очередь на создание  информационной  базы  о клиентах,   нуждающихся  в  обновлении  или  расширении  основных фондов.  Выявление  ресурсов   банка   для   расширения   лизинга проводится в том же направлении,  что и при факторинге. Выявление потенциальных поставщиков при этом можно организовать  на  основе сотрудничества с информационными агентствами, другими лизинговыми компаниями, через собственную корреспондентскую сеть. [7, c.85]

     К сожалению, в настоящее время  отсутствует твердая правовая база для проведения операций с векселями. В  настоящее время банком осуществляется  ограниченный  комплекс мероприятий  по организации вексельного обращения, однако, отсутствие четких правовых  норм, регулирующих вопросы вексельного  обращения, оказывает сдерживающее воздействие на расширение услуг  по финансированию на основе  векселей.  Тем  не  менее,  в  настоящее  время наметились тенденции к  самостоятельному    использованию  субъектами хозяйствования векселей в   качестве расчетных средств по экспортно-импортным  операциям. Возможно, это послужит основанием для   закрепления   норм   правового регулирования  вексельного  обращения, и для банка следует  рассмотреть возможности подготовки информационно-структурной базы для  развития операций с векселями.

     В вопросах   совершенствования  информационной   базы    банка, направленной на содействие развитию  внешнеторговых связей,  в первую очередь необходимо обратить внимание на уже осуществляемые программы.  Одной из таких программ,  например, является программа Trade  Promotion.  Ее  развитие  должно  осуществляться  в первую очередь на основе налаживания внешних   взаимосвязей с банками-корреспондентами по обмену информацией, с одной стороны, и создание собственной внутренней информационной сети на межфилиальном  уровне   с   другой.   Это   позволит   обеспечить оперативность в обмене  информации, как на внутреннем,  так и на внешнем уровне.  Основой для создания такой сети должна послужить мощная   техническая база  банка.  Во-вторых,  следует наладить эффективное информационное взаимодействие с клиентами банками. На начальном этапе это может быть и обычное представление клиентами информации на  основе  разработанной бланковой документации.  В перспективе   информационное  обеспечение должно развиваться в направлении электронной информационной  базы  с предоставлением доступа к ней клиентам на уровне электронной почты или иных технических средств связи.

     Наряду  с  отмеченными  недостатками  внутрибанковского характера хотелось бы отметить вопросы,  касающиеся  применения  субъектами хозяйствования форм международных расчетов. Отмеченные негативные моменты возникновения    дебиторской задолженности требуют рационального подхода при выборе той или иной формы расчета.  Это касается в первую  очередь экспортных  операций.   При   выборе расчетных форм   следует   в первую  очередь ориентироваться на документарные методы,  поскольку весь комплекс расчетных операций осуществляется с    участием    банков   и   гарантирует   оплату поставленных товаров  и   оказанных   услуг.   Следует   избегать применения недокументарных  методов особенно  при осуществлении крупных внешнеторговых сделок.  Тем не менее, вопрос  выбора  формы расчета остается за контрагентами сделки.