Автор: Пользователь скрыл имя, 04 Декабря 2011 в 20:13, контрольная работа
Сейчас появилось множество коммерческих банков, но не все они способны выдержать жёсткую конкуренцию в условиях рынка и наша цель, на мой взгляд, состоит в том, чтобы помочь сориентироваться современному предпринимателю, бизнесмену, да и любому человеку, желающему сохранить и приумножить свой капитал, разумно использовать свои денежные средства. Каждый человек, так или иначе, постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.
Введение……………………………………………………………………………………..3
1.Теоретические основы долгосрочного кредитования……………………………...4
1.1 Понятие долгосрочного кредитования……………………………………...4
1.2 Виды долгосрочного кредитования………………………………………….6
2. Долгосрочное кредитование клиентов……………………………………………….9
2.1 Характеристика филиала ОАО Сбербанка России…………………….....9
2.2 Общие условия кредитования населения в Сбербанке России……....10
2.3 Финансирование инвестиционных проектов……………………………...13
Заключение……………………………………………………………………………….....17
Список используемых источников………………………………………………………18
Но
есть и тревога для Сбербанка.
За последний год Сбербанк потерял
более 5% рынка долгосрочных рублевых кредитов
- одного из самых перспективных направлений
кредитования. Такие данные приводит агентство
«Рус-рейтинг» в очередном обзоре «Российские
банки в розничном бизнесе». Аналитики
считают, что доля Сбербанка в этом сегменте
продолжит снижаться - его конкуренты
лучше позиционируют кредиты на покупку
автомобилей и жилья. По оценкам «Рус-рейтинга»,
на 1 июля 2005 года банки выдали населению
чуть более 700 млрд руб. кредитов. Из них
на краткосрочные кредиты (до одного года)
приходилось 16%, на среднесрочные (от года
до трех лет) — 27% и на долгосрочные кредиты
(более трех лет) - 57%. Большая часть долгосрочных
кредитов(84%) выдана в рублях. В долгосрочном
кредитовании Сбербанк — безусловный
лидер. По оценкам «Рус-рейтинга», его
доля на рынке долгосрочных валютных кредитов—
48,3%. А по объему длинных кредитов в рублях
банк до недавнего времени был почти монополистом:
еще в середине 2004 года ему принадлежало
93% этого рынка. Однако за год конкурентам
удалось подвинуть Сбербанк, сократив
его долю более чем на 5%. Этот сегмент является
самым привлекательным для банков: сюда
входят ипотечные кредиты, а также длинные
автокредиты, обеспеченные качественными
залогами. В сегменте долгосрочного кредитования
в рублях доля Сбербанка действительно
начала снижаться.
2.3
Финансирование инвестиционных
проектов
Организации
обращаются в банк с целью получения
долгосрочных кредитов для финансирования
расходов инвестиционного характера.
Инвестиционное
кредитование - финансирование инвестиционного
проекта в форме предоставления кредита
(выдача гарантий, организации лизингового
финансирования), при котором источником
погашения обязательств является вся
хозяйственная и финансовая деятельность
заемщика, включая доходы, получаемые
от реализации кредитуемого проекта.
Инвестиционный
проект – это комплексная программа
вложения денежных средств в производственный
объект с целью получения доходов
в будущем.
В
зависимости от параметров инвестиционного
проекта в договорах
При
финансировании инвестиционных проектов
банк взимает с заемщика плату:
-
за открытие кредитной линии;
-
открытие кредитного счета;
-
пользованием лимитом
-
резервирование ресурсов;
-
управление;
-
организацию финансирования и
экспертизу проекта;
-
неполное исполнение условий
кредитного договора в части
требований, предъявляемых к его
обеспечению и другое.
Плата
взимается в зависимости от вида,
характера сложности
При
обращении в банк потенциальный
заемщик представляет заявку на финансирование
с указанием цели, суммы, сроков и
возможного обеспечения. Кредитный
отдел запрашивает у заемщика
необходимые документы для оценки проекта,
и после проведения анализа документов
составляет предварительное заключение.
Анализ
инвестиционного проекта и его
участников включает проверку:
-
финансового состояния
-
кредитной истории;
-
организационной структуры
-
параметров и структуры
Возможность
предоставления кредита рассматривается:
-
юридическим отделом – с точки
зрения правоспособности
-
службой безопасности – в
-
отделом рисков – для
Деятельность
банков, осуществляющих инвестиционное
кредитование, должна соответствовать
определенным требованиям:
-
иметь инвестиционную
-
определять объем необходимых
долгосрочных ресурсов, обеспечить
их мобилизацию;
-
использовать современные
-
создать в банке
Инвестиционное
кредитование предполагает наличие
штата высококвалифицированных специалистов
в области инвестирования, кроме того,
оно влечет за собой высокие издержки
– более высокие, чем в среднем по всем
другим банковским операциям.
Крупнейшие
коммерческие банки связывают свою
инвестиционную стратегию с предприятиями
ведущих отраслей, стараясь приобрести
контрольные пакеты акций наиболее перспективных
предприятий или создать холдинг, войдя
в советы по управлению этим предприятием.
Сбербанк
последовательно реализует
За
2005 год предприятиям и организациям
были выданы кредиты на инвестиционные
цели на 175,1 миллиард в рублевом эквиваленте.
Начато финансирование новых инвестиционных
проектов в различных отраслях экономики:
связи, производстве алюминия, разработке
нефтяных месторождений, строительстве
портовых сооружений, для перевалки нефти,
а также финансирование и передача в лизинг
самолетов и другое.
Ссудный
портфель Банка в части инвестиционного
финансирования на 1 января 2006 года составил
305, 5 миллиардов рублей (из них задолженность
в рублях составляет 65,0%).
В
кредитной работе Банк делает особый
акцент на ускорение развитие операций
инвестиционного кредитования, осуществляющих
модернизацию, реконструкцию, расширение
и создание новых производств, которые
будут выпускать конкурентоспособную
продукцию.
Заключение
Благодаря
долгосрочному кредитованию происходит
более быстрый процесс
Регулируя
доступ заемщиков на рынок ссудных
капиталов, предоставляя правительственные
гарантии и льготы, государство ориентирует
банки на преимущественное кредитование
тех предприятий и отраслей, деятельность
которых соответствует задачам осуществления
общенациональных программ социально-экономического
развития. Государство может использовать
долгосрочный кредит для стимулирования
капитальных вложений, жилищного строительства,
экспорта товаров, освоения отсталых регионов.
Итак,
долгосрочное кредитование – это
кредиты, которые предоставляет
банк, на срок выше трех лет. Сберегательный
банк России предоставляет долгосрочные
кредиты населению в пределах имеющихся
у него кредитных ресурсов. Выделим некоторые
преимущества долгосрочного банковского
кредитования:
-
более длительный срок
-
более низкая процентная
-
больше сумма кредита.
Долгосрочные
кредиты используются в инвестиционных
целях. Они обслуживают движение
основных средств, отличаясь большими
объемами передаваемых кредитных ресурсов.
Применяются при кредитовании реконструкции,
технического перевооружения, новом строительстве
на предприятиях всех сфер деятельности.
Особое развитие долгосрочные ссуды получили
в капитальном строительстве, топливно-энергетическом
комплексе.
Список
используемых источников
8. Коробова Г.Г. «Банковское
дело». - М.: «Феникс», 2006 год – 527 страниц.
Информация о работе Долгосрочное кредитование. Основные принципы и порядок организации