Деньги

Выполнение деньгами функций  средства обращения и платежа позволяет облегчить товарообмен, снизить издержки обращения. Владелец денег, приобретая нужный ему товар, контролирует цены и качество товаров, стимулируя снижение цен, повышение эффективности производства. Сбои в выполнении деньгами функции средства платежа (особенно, если неплатежи носят массовый характер при платежном кризисе) оказывают резко отрицательное влияние на экономику.

Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления ускоряется формирование источников капитала для расширенного воспроизводства, происходит образование источников ссудного капитала. Деньги в функции накопления обслуживают производство и реализацию общественного капитала, играют важную роль в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода. Накопление денег оказывает влияние объем и структуру платежеспособного спроса, а, значит, и на производство.

В условиях глобализации экономики, когда резко возросла зависимость

национальных экономик от внешних факторов, особенно велика роль денег во внешнеэкономических отношениях. Мировые деньги опосредствуют процессы аккумуляции и перераспределения мировых финансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживают движение товаров и услуг между странами.

Одним из каналов воздействия  мирового рынка на национальную экономику является курс национальной валюты. Его уровень оказывает существенное влияние на внешнюю торговлю, конкурентоспособность национальной продукции на мировом рынке, экспорт и импорт капиталов, состояние денежного обращения, уровень инфляции, весь производственный процесс.

Тесная взаимосвязь состояния  денежной сферы и развития национальной экономики обусловливает возможность использования денег наряду с кредитом для денежно-кредитного регулирования экономики. Внутренняя и внешняя стабильность национальной денежной единицы является важнейшей предпосылкой внутреннего и внешнего макроэкономического равновесия в национальной экономике. Поэтому обеспечение устойчивости национальной денежной единицы является целью денежно-кредитной политики в большинстве стран.

Наилучшим образом преимущество денег проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Последняя предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Но тогда сразу возникает несколько проблем:

• как измерить стоимость одного товара относительно другого и определить его цену;
• каким образом накапливать и сберегать стоимость для использования ее в будущем;
• как найти контрагента, у которого будут встречные интересы, т. е. контрагент должен быть заинтересован в приобретении товара агента и одновременно должен быть готов уступить последнему товар, в котором он нуждается.

Применение денег позволяет  постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальной ориентации на запросы потребителей.

Роль денег характеризуется  также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Виды и формы денег.

Деньги представляют собой  развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов  денег к другим, а также в  изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

В отдельных сферах денежного  оборота и в различные периоды  при определенных условиях применяются  различные виды денег.

Предшественниками денег  были отдельные виды товаров, применявшиеся  при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха и даже табак (в штате Вирджиния, США).

Развитие обмена, его интенсивность  обусловили выделение денег в  качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные  металлы и прежде всего золото. Преимущество золотых денег по сравнению  с другими эквивалентами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного  материала, его делимости, сохранности  от порчи.

В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обороте  достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в  России после денежной реформы 1895-1897 гг. до начала первой мировой войны  в обороте были десятирублевые и  пятирублевые золотые монеты).

Особенность таких денег  состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при  наличии полноценных золотых  денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности  оборота в наличных деньгах золотые  монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым  золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает  необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам  присущи немалые недостатки:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;
• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причинами  во всем мире постепенно перестали  применять золото в качестве материала  для изготовления денег.

Напротив, широко стали применяться  денежные знаки из бумаги, в том  числе бумажные деньги и кредитные  деньги (банкноты).

При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам, прежде всего, появились в  обороте разменные на золото кредитные  билеты. В процессе замещения полноценных  денег бумажными денежными знаками  возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с  потребностями оборота. Значение решения  подобной проблемы было обусловлено  тем, что при выпуске в обращение  денежных знаков сверх потребности  в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании  золотых денег.

В этом отношении важно, что  золотые монеты даже небольшого размера (которые к тому же легко потерять) обладали значительной стоимостью, в  связи с чем возникали трудности при покупке товаров на небольшую сумму. Поэтому немалая часть населения (например, в России в конце XIX в. и в начале XX в.) предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свободно обменивались на золото.

При таких условиях в обороте  постоянно находились и не предъявлялись  к обмену на золото бумажные денежные знаки. Это позволило выпускать в обращение часть денежных знаков без полного их обеспечения золотом, поскольку здесь не возникала потребность предъявления денежных знаков к обмену на золото. В дальнейшем в России и во всем мире продолжался процесс превращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и, вместе с тем, уменьшалась их связь с золотом.

Впоследствии при проведении в России в 1922-1924 гг. денежной реформы  связь денежных знаков с золотом  была частично сохранена. Это проявилось в установлении фиксированного золотого содержания денежной единицы и в  обеспечении денежных знаков золотом  и драгоценными металлами в размере 25% суммы выпущенных в обращение  банкнот. Тем не менее, свободного обмена денежных знаков на золото не было - продолжался  процесс отделения бумажных денежных знаков от золота. До 1992 г. в России сохранялась  еще связь денежных знаков с золотом  в виде фиксированного золотого содержания денежной единицы (рубля), но в соответствии с законом Российской Федерации  от 26 сентября 1992 г. «О денежной системе  РФ» размер золотого обеспечения  банковских билетов уже не фиксируется. Тем самым был практически  завершен процесс отделения денежных знаков от золота.

В современных условиях в  России золотые монеты пятирублевого  и десятирублевого достоинства (по номиналу) продаются соответственно по цене, намного превышающей номинал. Это свидетельствует о самостоятельности  применения денежных знаков.

Такой процесс охватил  все страны мира, в которых повсеместно  был прекращен размен денежных знаков на золото и не применяется фиксированное  золотое содержание денежной единицы. Этим завершился переход от применения полноценных золотых денег к  денежным знакам, изготовленным из бумаги. В налично-денежном обращении  широко распространяются кредитные  деньги (банкноты). В обороте применяются  и бумажные знаки, которые называются бумажными деньгами, отличающиеся во многом от банкнот.

К бумажным деньгам относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала нэпа до 1925 г.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они  поступают в оборот без необходимой  увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг  и других потребностей). В связи  с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в  средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению  с потребностью оборота) выпуск таких  денег в обращение, при котором  вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты) также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Выпуск в обращение  банкнот и их изъятие из оборота  происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении  расходов и получении доходов  государством.

Связь между выдачей наличных денег из касс банка и предоставлением  ссуд, между поступлением в банк наличных денег и погашением ссудной  задолженности проявляется не в  каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и погашению ссуд и операций по выдаче наличных денег  и их поступлениям в кассы банка.

Особенностью кредитных  денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с  действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым  служат определенные виды запасов, а  погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому  может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых  заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с  потребностями оборота кредитные  деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным  опытом денежного обращения в  России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Увязка оборота кредитных  денег (их выпуск в обращение и  изъятие из оборота) происходит не при  осуществлении каждой кредитной  операции, а по их совокупности, в  целом по народному хозяйству. Если, например, промышленное предприятие, взяв в банке ссуду и использовав заемные средства для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не обязано погасить ссуду наличными деньгами; образовавшуюся ссудную задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными деньгами, а за счет безналичных поступлений.

Наличные деньги в кассу  банка могут быть возвращены торговым предприятием, которое внесет в банк выручку, используемую для погашения  задолженности, возникшей при получении ссуды для оплаты завозимых товаров (на условиях безналичных перечислений).

В России в обороте используются банкноты Центрального банка РФ. Эти  денежные знаки выпускаются в  обращение банком на основе кредитных  операций. С рассматриваемой стороны  такие деньги, казалось бы, могут  быть признаны кредитными. Значительную часть кредита Центральный банк РФ предоставлял до 1995 г. бюджету, который  использовал полученные ссуды для  покрытия своих расходов. Поэтому  такие денежные знаки, поступающие  в оборот за счет полученных ссуд и  используемые для покрытия расходов бюджета, скорее можно отнести к  бумажным, учитывая то, что они поступали в оборот для покрытия бюджетных расходов, а кредитные операции, на основе которых происходила эмиссия, не увязаны с процессами производства и реализации продукции.