Деньги, кредит, банки

eight:14pt">Кредитные деньги (банкноты, чеки)

Электронные деньги

Кредитные карточки

Сущность денег раскрывается в их функциях.

 

Основных функций 5:

1. Мера стоимости
2. Средство обращения
3. Средство накопления и образования сокровищ
4. Средство платежа
5. Мировые деньги

 

Роль: На сегодняшний день деньги остаются наиважнейшим эквивалентом в экономике. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

 

 

 

11) Закон денежного обращения. Денежная масса и ее регулирование.

Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции.

Закон денежного обращения  устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи с реализацией товаров, с оплатой оказываемых услуг, с совершением различных платежей (выплата заработной платы, уплата налогов, возврат и предоставление кредита, уплата процентов и т. д.).

Количество денег в  обращении зависит от различных  факторов свойственных для данной страны.

Факторы влияющие на объем денежного обращения:

1. Объем товаров находящихся в обращении на рынке
2. Уровень цен на эти товары
3. Скорость денежного обращения.

Объем денежного обращения  или денежная масса прямо зависит  от суммы цен на товары и услуги и обратно зависит от скорости движения денег в обращении. (Т.е. чем быстрее они движутся между  субъектами, тем меньше требуется  денежных ресурсов).

Денежная масса -  это  совокупный объем покупательных  и платежных средств, который  обсуживает хозяйственный оборот субъектов  рыночной экономики.

Включает в себя и безналичные  инструменты и наличные.

Для характеристики денежной массы используется специальные  показатели, которые называются денежные агрегаты:

М0 – наличные деньги

М1 – М0 + депозиты до востребования (узкие деньги)

М2 – М1 + срочные и сберегательные депозиты в рублях (широкие деньги)

 

Существует важный показатель коэффициент монетизации.

Для характеристики  насыщенности экономики денежными средствами  применяется показатель - коэффициент монетизации.

Определяется отношением:

М (денежная масса)/ВВП *100% ( в развитых странах 60%, в России примерно 30%)

Денежное обращение в  любой стране находится под контролем  и регулируется Центральным Банком на основе специальных законов. Закон  о Центральном Банке (Банке России).

Существует 3 основных метода регулирования денежного обращения:

1. Регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования 8%).
2. Операции на открытом рынке, т.е. купля продажа ценных бумаг (в первую очередь государственных).
3. Использование нормативов обязательных резервов, которые депонируются (находятся на хранении) в Центральном Банке.

 

12) Банки: сущность, виды, роль, тенденции развития.

 

Банк - финансово-кредитный  институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг  юридическим и физическим лицам.

Виды:

Центральный банк -- основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты.

Коммерческие банки –  это универсальные банки, они  осуществляют множества операций.

Сберегательные банки  – ведут операции с физическими  лицами.

Инвестиционные банки  – осуществляют широкий круг с  операциями ценных бумаг.

Ипотечные банки – осуществляют операции с недвижимостью.

Специализированный банк - банк, специализирующийся на банковских операциях в какой-либо одной  отрасли хозяйства, в связи со специфичностью производства в данной отрасли.

 

В РФ лидируют коммерческие банки, остальных банков мало.

Банки различаются:

-по форме собственности

-по характеру деятельности: универсальные; специализированные (депозитные банки)

 

Банки играют важную роль в повышении инвестиционной активности и обеспечении экономического роста. Банковская система является важным звеном отечественной экономики. Именно вследствие значительной аккумуляции денежных средств, банки могут оказывать значительное влияние на курс национальной валюты, и на приток денег в казну, путем операций с государственными ценными бумагами. 

Тенденции развития банков находятся в прямой зависимости  от состояния сферы производства и обращения, спроса и предложения  общественного продукта.

 

 

 

 

13) Сущность, причины и формы инфляции. Пути преодоления инфляции.

Не соблюдение закона денежного  обращения, ошибки Центрального Банка, экономические кризисы вызывают нарушение денежного обращения, которые имеют 2 варианта:

1. Инфляция (существует с момента созревания денежного обращения)
2. Дефляция.