Деньги, кредит, банки

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

1) Эволюция мировой валютной системы после второй мировой войны.

По мере исторического  развития сформировалась мировая валютная система, к середине 19 века. Эта система  обладает особым механизмом функционирования.

МВС – форма организации  международных денежных отношений, обязательно закрепленная международными межгосударственными договоренностями (правовыми актами). Она представляет собой совокупность способов, инструментов, межгосударственных институтов, с помощью  которых осуществляется платежно-расчетный  оборот в рамках мирового хозяйства.

1 этап 1867г – парижская  валютная система (золотомонетный  стандарт)

2 этап 1922г – генуэзская  система (основана на золото-девидентном  стандарте)

3 этап – Бреттон-вудская система (по итогам 2-ой мировой войны)

Историческое развитие мировой  экономики, усиление ее неустойчивости, нестабильность платежных балансов. Несоответствия принципов бреттон-вудской системы основаны на долларе и отчасти на фунте стерлинга. Изменившееся соотношение сил на мировой арене привело к кризису валютной системы, созданной в 1944г. Кризис потребовал создания новой валютной системы, которая называется Ямайская система (январь 1976г). Эта система основана на:

- нескольких ключевых  валютах

- основным средством международных  расчетов стали свободно-конвертируемые  валюты (несколько валют) (марка,  франк и т.д.).

- валютная система полностью  потеряла связь с золотом.

В настоящее время мы имеем  систему, которая была в 1976г –  Ямайская и роль МВС стала более  активной, стали появляться региональные валютные системы, в том числе  европейская валютная система –  евро. Кризис 2008г показал несовершенство валютной системы.

 

2) Сущность, принципы  и формы современного кредита.

 

Кредит – это особая форма движения ссудного капитала, который формируется за счет временно свободных денежных ресурсов населения, фирм и государства. Кредит связан с  формированием особого экономического отношения между кредитором и  заемщиком.

Функции:

1.Перераспределительная  функция

2.Экономия издержек обращения

3.Функция кредитного регулирования  (через кредит осуществляется  влияние на объем тенденции  экономического развития)

4.Ускорение научно-технического  прогресса

5.Ускорение концентрации  и централизации капитала.

Принципы кредита:

1.Возвратность

2.Срочность

3.Платность 

4.Обеспеченность

5.Дифференцированность (различный подход к кредитованию)

Формы кредита:

1.Денежные кредиты (Банковский)

2.Коммерческие кредиты

3.Государственный кредит

 

3) Сущность, структура  и роль кредитной системы в  экономике.

Современный кредит реализуется  через сложную систему институтов. Современная кредитная система  – продукт эволюции.

Кредитная система – совокупность институтов отношений, правовых актов, обеспечивающих реализацию разнообразных  форм кредитования и его функций.

Элементы кредитной  системы:

1.Центральный Банк

2.Банковская система,  включающая в себя разнообразные  кредитные организации 

3.Небанковские кредитные  организации( страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании и т.д.)

Правовая основа кредитной системы РФ рассмотрена  в правовых актах, таких как:

1.Центральный Банк РФ 1990г

2.О банках и банковской  деятельности

Кредитные организации  осуществляют:

- расчетные отношения

- расчетные операции (банковские  операции), принимают во вклады, дают  кредиты.

Развитие современной  кредитной системы в современных  условиях разворачивается через  небанковские кредитные организации.

 

4) Центральный  Банк: цели, функции и операции.

 

Центральный Банк – ведущий элемент кредитной системы. Центральные Банки появились достаточно давно, в 17 веке, но основные появились в 20 веке. Это отражает формирование устойчивой системы развитой рыночной экономики. По форме они различны. Они различаются по степени зависимости.

 Черты ЦБ:

1.Уставный капитал и  имущество принадлежат Федерации.

2.Банк России осуществляет  расходы с помощью своих доходов.

3.Банк не регистрируется  в налоговых органах.

4.Это юридическое лицо.

Функции:

1.Центральный Банк –  является центром страны, выпуская  наличные деньги и регулируя  объемы эмиссии на основе определенных  затрат.

2.Центральный Банк является  банком банков, т.е. главными клиентами  являются кредитные организации.  Центральный Банк предоставляет  кредиты кредитным коммерческим  банкам. Он хранит резервы коммерческих  банков, осуществляет надзор коммерческих  банков. Центральный Банк является  кредитором последней инстанции.

3.Центральный Банк является  банкиром правительства, его советником  по финансовым долговым проблемам.  Размещение ценных бумаг, хранение  официальных золотовалютных резервов  страны.

4.Центральный Банк осуществляет  функцию валютного центра.(«Закон о валютном регулировании»)

5.Центральный Банк осуществляет  функцию денежно-кредитного регулирования.

6.Центральный Банк осуществляет  функцию государственных ценных  бумаг (федеральных)

7.Центральный Банк осуществляет  самые разнообразные операции, свойственные  кредитной организации.

Пассивные операции – эмиссия  банкнот, прием вкладов, депозитные операции.

Активные операции.

Центральный Банек осуществляет разработку и осуществляет ежегодно платежный баланс РФ (приток и отток  валютных средств). Центральный Банк представляет из себя мощнейший институт кредитной системы, который обеспечивает ее регулирование в целом.

 

5) Основные операции  коммерческих банков.

 

Все операции коммерческих банков можно соединить в 2 группы:

1.пассивные операции КБ

2.активные операции КБ

Пассивные операции служат с целью формирования банковских ресурсов, т.е. мобилизация временно свободных денежных ресурсов. Они  создают базу для финансирования активных операций.

Существуют различные  формы пассивных операций:

1.вклады ЮЛ и ФЛ

2.межбанковский кредит

3.эмиссия ценных бумаг

Вклады:

-срочные

-до востребования

-долгосрочные

Активные операции. Предоставление кредитов ЮЛ и ФЛ – главный признак коммерческих банков. Управление ценными бумагами, валютные операции, комиссионные  операции, ипотечные операции, операции с драгоценными металлами, вексельные операции, оказание финансовых услуг (лизинговые операции, трастовые операции, андеррайтинг – размещение ценных бумаг на первичном рынке , факторинг – покупка долговых операций).