Денежный оборот

42

ГЛАВА 2. ИЗМЕНЕНИЕ СОДЕРЖАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА В СВЯЗИ С ПЕРЕХОДОМ К РЫНКУ

При социализме денежный оборот имел две разделенные сферы обращения: наличный и безналичный. И переход из одной в другую был категорически запрещен. Смысл такого запрета состоял в том, что наличный денежный оборот обеспечивался потребительскими товарами. И если бы в него хлынули еще какие-то деньги, это привело бы к огромному дефициту товаров, продаваемых за наличку. За наличные продавали продукты питания и товары народного потребления. Изменение сущности и форм товарного обращения неизбежно сказывается на процессе денежного обращения.

Рассматривая обращение средств потребления при социализме, мы обнаружили ту особенность, которая отражает природу общественного строя. Формой такого обращения становится Т — Д, как специфический вид отношений, где рабочая сила потеряла товарные свойства и вступает в процесс производства без купли-продажи.

На этой экономической основе претерпевает изменение и денежное обращение. Поскольку в формуле Т — Д товары совершают одно перемещение и выпадают из обращения, постольку и деньги каждый раз совершают лишь один оборот и так же выходят из обращения.

Исключение составляет лишь обращение товаров на колхозном рынке и при закупке государством и кооперацией предметов потребления у колхозов и колхозников. Здесь деньги совершают полный оборот по формуле Д — Т — Д. Но если речь идет об организованном рынке, то товары при этом не реализуются полностью, они лишь перемещаются из одного пункта в другой. Окончательная их реализация совершится по формуле Т— Д, при которой ранее израсходованные деньги на закупку предметов потребления снова возвращаются, хотя и в другом месте.

Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота, не меняя при этом его сущности и структуры. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно – распределительной и рыночной моделях экономики.

В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:

                  как наличный, так и безналичный обороты обслуживали рас­пределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае - через систему материально-технического снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;

                  законодательно делился на безналичный и наличный обороты причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления;

                  служил объектом директивного планирования государством;

                  функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

                  был централизован - его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;

                  безналичный и налично-денежные обороты совершались практически независимо друг от друга;

                  существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;

                  не существовал механизм банковского мультипликатора [2].

Содержанием переходной экономики является не реформирование экономической политики и методов хозяйствования, а преобразование системы социально – экономических отношений. Меняются практически все части экономики: способ привлечения ресурсов и отношения собственности, тип воспроизводства и модели мотивации, цели и средства экономического развития. Резко возрастает роль денег и денежного обращения. Кредитная система становится главным институтом по аккумулированию, распределению и перераспределению денежных средств. Для определения проблем денежного обращения необходимо рассмотреть организацию денежного обращения в плановой экономике.

Существовали три особенности организации денежного обращения в плановой экономике на примере СССР:

1.      соотношение наличного и безналичного денежного оборота;

2.      планирование наличного денежного оборота исходя из баланса денежных доходов и расходов и кассового плана;

3.      устройство безналичного оборота.

Первая особенность заключалась в том, что с одной стороны, оно рассматривалось единым комплексом, а, с другой, существовали ограничения, препятствующие свободному переливу денег, причем в одну сторону – из безналичной в наличную форму, та как оборот и хранение денежных средств юридическими лицами были регламентированы. Данное состояние денежного обращения основывалось на определенных методах организации как наличной, так и безналичной сферы денежного обращения.

Вторая особенность заключалась в том, что основное назначение баланса состояло в экономически обоснованном прогнозе предстоящих изменений в величине денежных доходов и расходов населения. Его значение в организации налично-денежного оборота было обусловлено тем, что сфера обращения наличных денег в стране ограничивалась в основном процессом образования денежных доходов населения и их последующим использованием. В балансе отражались показатели, используемые для определения количества денег, необходимых для обращения. На основе баланса определялся покупательный фонд населения на приобретение товаров, обосновывался розничный товарооборот, составлялся квартальный кассовый план. Превышение доходов над расходами в балансе означало увеличение остатка наличных денег у населения, а превышение расходов над доходами, наоборот, его сокращение. Для сбалансирования денежных доходов и расходов было необходимо разработать мероприятия по расширению выпуска товаров народного потребления, развитию деятельности предприятий, оказывающих платные услуги населению. Проблема сбалансированности денежных доходов и расходов населения в Российской Федерации обострилась в 1991 г. в связи с сокращением производства многих видов продовольствия и, товаров, а также в результате неустойчивой ситуации, сложившейся на потребительском рынке. С 1991 г. в РФ осуществлен переход от кредитного и кассового планирования к составлению прогнозов кассовых оборотов, основной целью которых является определение потребности в наличных деньгах в целом по Российской Федерации, по регионам и учреждениям банков, а также разработка мероприятий по стабилизации денежного обращения. Прогнозы кассовых оборотов отражают объем и источник поступлении всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление выдач всех наличных денег предприятиям, организациям и отдельным лицам, а также эмиссионный результат, т.е. сумму выпуска или изъятия денег из обращения [13].

В условиях рыночной модели экономики особенности денежного оборота следующие:

      обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;

      отсутствует четкое законодательное деление между безналичным и наличным денежными оборотами;

      служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

      функционирует в условиях существования различных форм собственности;

      децентрализован - его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

      безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

      эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный банк;

      функционирует механизм банковского мультипликатора.

Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений при рыночной модели экономики представлена на рисунке 3.

Рисунок 3 - Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве

Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки [10].

Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

      денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

      в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Итак, как было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

Изменение состояния наличного денежного обращения в 2009 году по сравнению с 2008 годом определялось замедлением экономического развития, снижением темпов роста объемов платных услуг, денежных доходов населения, оборота розничной  торговли, ослаблением национальной валюты, а также усилением инфляционных процессов в условиях начавшегося в России финансового кризиса. 

Динамика количества наличных денег в обращении представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 – Динамика количества наличных денег в обращении

Из рисунка 4 видно, что с оживлением экономики в 2009 г. произошли изменения и в наличном денежном обращении по сравнению с 2007 и 2008 годами. В 2007 г. количество наличных денег в обращении с 1 января по 1 февраля резко снизилось до 2,83 трлн. руб., а с 1 февраля по 1 декабря мы наблюдаем тенденцию увеличения количества наличных денег в обращении на 0,82 трлн. руб.

В 2008 г. наблюдается резкий спад наличных денег в обращении с 1 января по 1 июля на 0,03 трлн. руб., а с 1 августа по 1 декабря проявляется увеличение этих же денег в обращении на 0,13 трлн. руб.

А 2009 г. характеризуется спадом количества наличных денег в обращении на 0,36  трлн. руб.

Из выше сказанного следует, что данный период характеризуется временными подъемами и спадами количества наличных денег в обращении.

В общей сумме наличных денег банкноты занимали 99,5%, монета – 0,5%, а в общем количестве денежных знаков банкноты – 13,8%, монета – 86,2%. Снизилось количество банкнот на душу населения с 47 в 2007 г.  до 45 в  2008 г., количество монет на душу населения возросло с 248 до 282.

Изменилась структура наличных денег в обращении. В 2008 г. по сравнению с 2007 г. удельный вес банкнот номиналом 5 тыс. руб. возрос в количестве наличных денег в обращении в суммовом выражении с 21% до 33,7%, а в 2009 г. он составлял 41%.

В 2008 – 2009 гг. изменилась структура распределения количества наличных денег в обращении. Снизилась доля наличных денег на руках у населения – с 62,2 до 58,5%, которое в условиях девальвации предпочитало покупать иностранную валюту или товары. Увеличилась доля остатков наличных денег в кассах банков – с 10,2 до 13,3%. При этом удельный вес остатков наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов сократился на 0,6 процентного пункта и составил 28,2%  [12].

Денежная масса и наличные деньги вне касс банков представлена на рисунке 5. 

Рисунок 5 – Денежная масса и наличные деньги вне касс банков

Из рисунка 5 видно, что доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме денежной массы (по агрегату М2) составляла  на  01. 01.  2009 г. – 28,1%, на 01. 01. 2008 г. – 27,9%, на 01.01.2007 г. – 31%, по этим данным можно сказать, что наблюдается снижение этого показателя с 2007 г. по 2009 г. на 2,9%, а с 2008 по 2009 гг. наблюдается увеличение на 0,2 %. Темпы роста денежной массы М2 были ниже темпов роста наличных денег в обращении М0.

В  процентном   соотношении   налично-денежный   оборот  меньше, чем  безналичный, и обслуживает в основном получение и расходование  денежных  доходов населения, а также часть платежей предприятий и организаций.

По экспертной оценке, при сохранении текущих тенденций развития экономики, сформировавшихся в последние годы, количество наличных денег в обращении к 2015 г. может увеличиться  по сравнению с 2007 – 2009 гг. примерно в 3 раза. Оснований для изменения этих тенденций пока не наблюдается  [14].

Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы. В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др.