Денежная система Великобритании

Обеспечением эмиссии  банкнот могут служить также  обязательства иностранных центральных  банков, т.е. иностранная валюта. В  этом случае купленная Банковским департаментом  иностранная валюта передается им в  Эмиссионный департамент в обмен  на соответствующее количество выпущенных последним банкнот.

Другим эмитентом денег  являются коммерческие банки. Они создают  деньги в безналичной форме - банковские депозиты, которые используются клиентами  банков посредством чеков, поручений, переводов, кредитных карточек в  процессе безналичных расчетов. Перечисление средств по банковским счетам означает не что иное, как превращение долговых обязательств банковской системы (депозитов) в платежные средства и перераспределение  последних между, клиентами - плательщиками  и получателями средств.

Создание банковских депозитов  происходит различными способами. Во-первых, путем приема наличных денег. При  этом общее количество денег в  обращении остается неизменным. Вкладчик, поместивший деньги в банк, просто обменивает одну форму кредитных  денег на другую - банкноты на депозит. Однако со временем банк использует помещенные у него деньги для выдачи ссуд или  покупки облигаций, что вызывает увеличение объема депозитов. Поэтому, хотя само по себе образование депозита при внесении в банк наличных денег  не приводит к росту количества денег  в обращении, оно создает условия  для его последующего увеличения. Масштабы этого увеличения зависят  от спроса на банковские ссуды; доходности пенных бумаг; потребности банка  в денежной наличности, т.е. величины его кассовых резервов; коэффициента наличности (ноли наличных денег в  денежной массе).

Во-вторых, банки могут  создавать депозиты в процессе выдачи ссуды. Банк зачисляет выданную ссуду  на счет заемщика. В результате на сумму  ссуды увеличиваются банковские активы (по статье «Ссуды») и пассивы (по статье «Депозиты»). В-третьих, депозиты создаются путем покупки облигаций или других ценных бумаг или иностранной валюты. Эквивалент купленной ценной бумаги или валюты зачисляется на счет продавца, актив банка увеличивается на соответствующую сумму. В Великобритании, как и в других странах, банковские депозиты используются в обороте в основном с помощью дебетовых и кредитовых переводов (платежей).

К дебетовым, в соответствии с применяемой в странах ОЭСР классификацией Банка международных расчетов в Базеле, относятся платежи, которые начинаются с предоставления получателем средств (кредитором) в свой банк платежного инструмента, подтверждающего долг плательщика (дебитора); на основании этого инструмента дебетуется счет плательщика. К дебетовым относятся: платежи векселями, чеками, дебетовые платежи по перечислению. Последние делятся на два вида: «постоянные поручения». (standing orders), или регулярные платежи, и платежи в форме «прямого дебетования счетов» (direct debiting).

«Постоянные поручения» - это  приказы плательщика (дебитора) о  регулярном перечислении средств с  его счета для уплаты, например, коммунальных услуг, различных взносов, погашения ранее взятого кредита, долга по кредитной карточке и  т.д. При «прямом дебетовании счетов» плательщик (дебитор) дает разрешение своему банку списывать с его счета любые суммы для оплаты платежных требований от тех или иных фирм, организаций или частных лиц (например, требований клубов, страховых компаний и т.д.).

В отличие от дебетовых  платежей, инициатива начала которых  принадлежит получателю средств (кредитору), инициатором кредитовых переводов  является плательщик (дебитор), который  дает своему банку распоряжение перечислить определенную сумму со своего счета на счет получателя средств (кредитора). Местом исполнения распоряжения считается банк получателя средств (кредитора), который кредитует счет последнего.

Основная форма кредитового  перевода - кредитовые платежи по перечислению, которые используются для регулярного  осуществления переводов средств, например, предприятием, пенсионным фондом, в пользу многочисленных получателей  зарплаты, пенсий.

Дебетовые и кредитовые платежи  по перечислению получили большое распространение  в Великобритании прежде всего благодаря их автоматизации. Созданные здесь системы автоматизированных расчетов «БАКС» (BACS - Bankers Automated Clearing Services) и «ЧЭПС» (CHAPS - Clearing House Automated Payment System) особенно эффективны при осуществлении массовых, регулярно повторяющихся платежей. Эти системы осуществляют прямые зачисления сумм на счета или списания их со счетов без использования чеков или других бумажных носителей. Информация поступает в систему в виде магнитных лент, кассет или же передается через терминалы, соединенные с компьютерами. Через «БАКС» проходят около 2/3 ежемесячных выплат зарплаты и жалования, а также большой объем дебетовых платежей по перечислению.

Безналичные расчеты в  Великобритании, составляя всего 8% в общем количестве платежных  операций, достигают 90% их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных  платежей - 51,4% - приходится на кредитовые и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные.

Чеки занимают второе место  по стоимости - 47,8% и первое по количеству. В последние годы в Великобритании, как и в большинстве других стран, происходит, во-первых, снижение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; во-вторых, повышение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; в-третьих, увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм.

Заключение

Рассматривая денежную систему  Великобритании, мы выяснили, что она  характеризуется  следующими основными чертами:

1. отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;
2. переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;
3. сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;
4. выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
5. развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;
6. усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.

Литература

1. Денежная система Великобритании. [Электронный ресурс]// Мировая экономика финансы и инвестиции. Режим доступа:  http://www.globfin.ru/articles/money/uk.htm

2. "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 622 с.

3. «Финансы, денежное обращение, кредит» под редакцией проф. Чл.-корр. РАЕН Л.А.Дробозиной «Финансы» Издательское объединение «Юнити» Москва 1997