Денежная система. Мономентализм

В Федеральном законе о Центральном  банке РФ (Банке России) предусмотрены  порядок выработки и условия  реализации единой государственной  денежно-кредитной политики, а также  инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частности, являются:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• учетная политика;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения.

В соответствии с принятой государственной  денежно-кредитной политикой Центральный  банк РФ (Банк России) в целях укрепления рубля регулирует общий объем  выдаваемых им кредитов, использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных  вложений.

Конечно, Банк России не может непосредственно  воздействовать на процентные ставки по операциям банков со своими клиентами. Эти процентные ставки определяются главным образом количеством  денег в обращении и эффективностью посреднической деятельности банковской системы и финансовых рынков. Поэтому  влияние Банка России на процентные ставки по операциям банковской системы  с нефинансовыми агентами ограничивается регулированием денежного предложения  и мерами по улучшению состояния  банковской системы.

Обязательные резервы выполняют  не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного  разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансовых источников для Центрального банка  для регулирования денежной массы  в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций.  [11]

Суть операций на открытом рынке  состоит в изменении предложения  ссудного капитала в стране путем  скупки или продажи ценных бумаг  Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия  ликвидных средств.

Учетная политика Центрального банка  состоит в учете и переучете  коммерческих векселей, поступающих  от коммерческих банков, которые, в  свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк выдает кредитные  ресурсы на оплату векселей и устанавливает  так называемую учетную ставку. Как  правило, учетная ставка Центрального банка направлена на лимитирование  переучета векселей, установление предельной суммы кредита для каждого  коммерческого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем  выдаваемых ссуд.

Валютное регулирование связано  с куплей-продажей Банком России иностранной  валюты. Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в  обращении.

Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше, Банк России в исключительных случаях  может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных  банковских операций. Банк России может  устанавливать ориентиры роста  одного или нескольких показателей  денежной массы.

Основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год определяются Банком России. Проект основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и  Правительству Российской Федерации. Не позднее 1 декабря указанный документ должен быть представлен в Государственную  Думу. В основных направлениях единой государственной денежно-кредитной  политики даются анализ состояния и  прогноз развития экономики России на следующий год, определяются цели и задачи единой государственной  денежно-кредитной политики, ориентиры  роста одного или нескольких показателей  денежной массы. [11]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В первой главе мы определили, что денежная система – это форма организации  денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством; рассмотрели ее элементы: название денежной единицы и масштаб цен; виды денежных знаков; эмиссионный  механизм и порядок обеспечения  денежных знаков; структура денежной массы в обороте; порядок установления валютного курса и обмена на иностранные; механизм денежно-кредитного регулирования. Показали, что эволюция денежной системы, или переход от одной денежной системы к другой, связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного  обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий  их функционирования и повышением их роли. 

Определили, что в процессе эволюции сложились  три вида денежных систем: биметаллизм, монометаллизм и система бумажных и/или кредитных денег. Рассмотрели  три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты. Поняли, что  именно мировой экономический кризис 1929-1933 гг. привел к тому, что перестали  существовать все формы золотого монометаллизма. С 1930–х гг. в мире начинают действовать денежные системы, основанные на функционировании неразменных кредитных  денег. Привели периоды введения и замены разных типов денежной системы  в отдельных странах.

Во второй главе мы определили, что необходимость  стабилизации денежного обращения  в условиях растущих масштабов товарного  производства и объемов торговли обусловили переход промышленно  развитых стран во второй половине 1870-х гг. к  монометаллизму -  денежной системе, при которой один денежный металл золото или серебро служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменяны на золото или серебро.

В третьей  главе осветили основные черты современных  денежных систем, основанных на обороте  кредитных денег:  отмену официального золотого содержания, обеспечения и  размена банкнот на золото; переход  к неразменным на золото кредитным  деньгам, которые перерождаются  в бумажные деньги; выпуск денег  в обращение не только в порядке  банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным  обеспечением являются в основном государственные  ценные бумаги); преобладание в денежном обращении безналичного оборота; усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

Рассмотрели особенности денежной системы Российской Федерации. Определили, что взаимодействие элементов денежной системы осуществляет Центральный Банк РФ, основные функции  которого:

1) разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;

3) является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в РФ;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

6) осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций; выдает и отзывает  лицензии кредитных организаций  и организаций, занимающихся их  аудитом;

7) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

8) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

9) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства РФ все виды  банковских операций, необходимых  для выполнения основных задач  Банка России;

10) осуществляет  валютное регулирование, включая  операции по покупке и продаже  иностранной валюты; определяет  порядок осуществления расчетов  с иностранными государствами;

11) организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательством  РФ.

          Центральный банк контролирует  налично-денежное обращение, занимается  производством, перевозкой и хранением  банкнот и монет, созданием  их резервных фондов; устанавливает  правила хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций, устанавливает  признаки платежеспособности денежных  знаков и порядок замены поврежденных  банкнот и монет, а также  порядок их уничтожения и ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

Особое  внимание уделили используемым в  стране денежным агрегатам, изменению  структуры, закономерностям и государственному регулированию денежного оборота.

Денежная  система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено  общим расстройством экономики  страны, связанным с резким падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным состоянием финансово-кредитной системы, огромными дефицитами бюджетов, внутренним и внешним долгом. Она нуждается в качественном реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРАКТИКУМ

 

1. Установите, к какому виду монометаллизма  относятся следующие характерные  черты:

 

Характерные черты	Золото-монетный стандарт (М)	Золото-слитковый стандарт (С)	Золото-девизный стандарт (Д)
Золото уходит из обращения			Д
Золото выполняет функции средства обращения и платежа	М
Размен банкнот на золотые монеты	М
Размен банкнот на золото в виде слитков		С
Банкноты обмениваются на иностранную  валюту, разменную на золото			Д

 

 

2. Расположите типы и виды  денежной системы  в порядке  их возникновения:

1) золотой монометаллизм;

2) биметаллизм;

3) система обращения бумажных  и/или кредитных денег;

4) серебряный монометаллизм.

 

1) биметаллизм  (XVI-XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. в связи с огромным ростом непроизводительных военных расходов и дефицита бюджета);

2) серебряный  монометаллизм (в царской России  был введен в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги. Так же серебряный монометаллизм существовал в Индии - в 1852-1893 гг. и в Голландии - в 1847-1875 гг.);

 

3) золотой  монометаллизм (был впервые установлен  в Великобритании фактически  в конце XVIII в., законодательно — в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.);

 

4) система  обращения бумажных и/или кредитных  денег (полный переход на систему  обращения знаков стоимости произошел  в результате Мирового экономического  кризиса (1929-1933гг.), когда были  ликвидированы все формы золотого  монометаллизма, утвердилась система  обращения бумажно-кредитных денег,  не разменных на действительные  деньги).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы 

 

1. Конституция  РФ 

2. Федеральный  закон от 10.07.02 «О Центральном  банке РФ (Банке России)» // Деньги  и кредит.- 2002.- №8.

3. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» /Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 783с.

4. Деньги, кредит, банки: учебник/ кол. авторов;  под ред. засл. деят. науки РФ  д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина.  – 8-е изд., перераб. и доп.  – М.: КНОРУС, 2009. – 560 с.

5. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов  / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,  А.В. Печникова и др.; Под ред.  академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е  изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.

6. Деньги, кредит, банки/ Под ред. Г.Н.Белоглазовой: Учебник. -М.:Юрайт-Издат,2006.-620с

7. Общая  теория денег и кредита: Учебник/Под  ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

8. Самсонов Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИНФРА-М, 2005. - 302 С.

9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001. — 512 с.