Денежная система. Мономентализм

В царской  России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.  [9, с. 39].  Так же серебряный монометаллизм существовал в Индии - в 1852-1893 гг. и в Голландии - в 1847-1875 гг.

Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически в конце  XVIII в., законодательно — в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

В зависимости  от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности  золотого монометаллизма:

1) золотомонетный  стандарт;

2) золотослитковый  стандарт;

3) золотодевизный  стандарт. [6, с. 89].

До Первой мировой войны золотой монометаллизм  существовал в мире в форме  золотомонетного стандарта, который  характеризовался такими признаками, как:

1) свободная  чеканка золотых монет с фиксированным  содержанием золота;

2) свободный  размен золотых монет на знаки  золота по нарицательной стоимости;

3) свободное  движение золота между странами;

4) выполнение  золотом всех функций денег. 

Однако  даже в период расцвета золотомонетного  стандарта обмен банкнот на золото нередко приостанавливался, когда  государства вынуждены были финансировать  военные расходы за счет бумажной эмиссии. Например, так было в Великобритании во время наполеоновских войн или  в США в период Гражданской  войны 1861-1865 гг. [3, с. 68].

После Первой мировой войны ни одно развитое государство  не смогло вернуться к золотомонетному  стандарту и был установлен золотослитковый стандарт, характеризующийся такими чертами, как:

1) отсутствие  в обращении золотых монет  и их свободной чеканки;

2) обмен  банкнот и других неполноценных  денег только на золотые слитки  весом 12,5 кг;

3) необходимость  предъявления в банк достаточно  крупной суммы денег.

В странах, не обладавших большими запасами золота (Австралия, Германия, Дания, Норвегия, и др.), существовал золотодевизный стандарт, в условиях которого связь  банкнот с золотом была ещё  более опосредованной, чем при  золотослитковом. При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была размена на золото. В итоге возникла валютная зависимость  одних стран от других. Золотодевизный стандарт имел следующие признаки:

1) отсутствуют  свободное обращение золотых  монет и их свободная чеканка;

2) обмен  неполноценных денег на золото  производится с помощью обмена  по варианту стран с золотослитковым  стандартом;

3) связь  денежных единиц стран с золотодевизным  стандартом с золотом носит  косвенный характер. [6, с. 90].

 

Разновидности монометаллизма и их признаки представлены  на рис. 2:

 

Золотомонетный	Золотослитковый	Золотодевизный
1. Функционировал в XIX в. (в разные годы для развитых стран) до Первой мировой войны (в США до 1929-1933)	1. Функционировал после Первой мировой войны в ограниченных странах, имеющих зна-чительные золотые ре-зервы (Великобритания, Франция)	1. Функционировал после Первой мировой войны в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания, Норве-гия и др.)
2. Золотое обращение	2. Свободное обращение золота отсутствует	2. Золотое обращение полностью прекращено
3. Свободная чеканка монет	3. Ограниченный обмен банкнот на золото при предъявлении опреде-ленного количества национальных денеж-ных единиц (например, в Великобритании 1700 ф. ст. за один слиток золота в 12,5 кг)	3. Обмен национальной денежной единицы на девизы (платежные до-кументы в инвалюте и инвалюту, разменных на золото). Это закрепило валютную зависимость одних стран от других
4. Беспрепятственный и неограниченный обмен знаков стоимости на золото	4. Наличие значитель-ных золотых запасов в странах, вводивших этот стандарт	4. Запас центрального банка главным образом в инвалюте, которая обменивалась в своей стране на золото
5. Наличие золотых запасов в эмиссионных центрах	5. Ввоз в страну золота относительно свободный	5. Вывоз и ввоз золота по существу запрещен
6. Свободный ввоз-вывоз золота и ин-валюты через границу	6. Действовал до мирового экономичес-кого кризиса (1929-1933)	6. Просуществовал до мирового экономичес-кого кризиса (1929-1933)

 

Рисунок 2: «Разновидности монометаллизма»

Источник: Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001.; стр.40.            

ОСНОВНЫЕ ЧЕРТЫ СОВРЕМЕННЫХ  ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.

Характерными  чертами современных денежных систем промышленно развитых капиталистических  государств являются: отмена официального золотого содержания, обеспечения и  размена банкнот на золото; переход  к неразменным на золото кредитным  деньгам, которые перерождаются  в бумажные деньги; выпуск денег  в обращение не только в порядке  банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным  обеспечением являются в основном государственные  ценные бумаги); преобладание в денежном обращении безналичного оборота; усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения. [10]

Правовые  основы функционирования денежной системы  в России определены нормами Конституции Российской Федерации, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О банках и банковской деятельности», иными законами, нормативными актами Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконными актами Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Конституцией РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», так же Конституцией закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии». [1, с. 71, с. 106]

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль, состоящий  из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической  деятельности в стране. [11]

Совет директоров Банка России принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке  предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном  процессе. Они выпускают безналичные  деньги в процессе кредитования, а  при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.  [5, с.146]

Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах Центрального банка.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются  в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах  платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. [2] Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более  пяти лет. При обмене не допускается  какое-либо ограничение сумм и субъектов  обмена. Банкноты и монеты могут  быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. [11]

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В отличие от периода существования  действительных золотых денег при  бумажно-кредитном обращении, когда  знаки стоимости потеряли связь  с металлической основой, Центральный  банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию  этих денег.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также  других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные  фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот  и монет в хранилищах ЦБР и  имеют важное значение для организации  и централизованного регулирования  кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. [11]

Резервные фонды банкнот и монет  создаются по распоряжению банка  России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность  в резервных фондах обусловлена:

• необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
• обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
• поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам;
• сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в  обращение на основе эмиссионного разрешения документа, дающего право ЦБР  подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного  размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в  соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных  учреждений. Законом предусмотрен общий  срок безналичных расчетов не более  двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более  пяти операционных дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России. [8, с.302]

В связи с тем, что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен  отсутствует. Официальный масштаб  цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями  денежно-кредитной политики, которая  разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. [11]

Для расчета  совокупной денежной массы в обращении  в России предусмотрены следующие  денежные агрегаты: агрегат М-0 –  наличные деньги; агрегат М-1 – агрегат  М-0 плюс расчетные текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные  счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета  бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования) вклады в коммерческих банках; депозиты до востребования в Сбербанке; агрегат  М-2 – агрегат М-1 плюс срочные  вклады в Сбербанке; агрегат М-3 –  агрегат М-2 плюс депозитные сертификаты  и облигации государственных  займов. [10]