Денежная масса Законы денежного обращения. Скорость обращения денег

      Различия  в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

      В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя⁶.

      Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

      С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

      Для своевременного перемещения средств  от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных  операциях используются телеграфные переводы.

      В электронной системе денежных переводов  в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

      Безусловно, развитое безналичное обращение  возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.  
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Денежная система

2.1 Типы и структура  денежных систем

      Денежная  система – форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной  частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

      Денежные  системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период.

      В зависимости от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар  – всеобщий эквивалент или как  мера стоимости, различают два типа денежных систем:

• Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на золото;
• Система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

      В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

      Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

      Существуют  три разновидности биметаллизма: 

• Система параллельной валюты, когда соотношение между  золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке;
• Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от различных факторов (спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д.)
• Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. То есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

      Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX веке.

      Однако  биметаллическая денежная система  была противоречива и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развития товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов (золота и серебра) противоречит природе этой денежной функции. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости.

      Развитие  товарного хозяйства требовало  устойчивых денег, единого всеобщего  эквивалента, поэтому биметаллизм  уступил место монометаллизму.

      Монометаллизм – денежная система, при которой одни денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

      Наибольшее  распространение в мире получил золотой монометаллизм.

      В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарты.

      До  первой мировой войны золотой  монометаллизм существовал в  мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами:

• Исчисление цен товаров осуществлялось в золоте;
• Во внутреннем обращении страны находились полноценные золотые монеты, которые выполняли все функции денег;
• Свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота;
• Находящиеся в обращении денежные знаки свободной и неограниченно размениваются на золотые монеты;
• Свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

      Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта  требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивая свободный размен монет на золото.

      Первая  мировая война, потребовавшая больших  финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов большинства  государств и привела к отмене золотомонетного стандарта.

      После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях  послевоенной экономики в 20-е гг. прошлого века в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного:

• В обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка;
• Обмен банкнот и других неполноценных денег производится только на золотые слитки весом 12,5 кг;
• Необходимо предъявление в банк достаточно крупной суммы денег.

      Более того, в большинстве стран обмен  неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, так называемый золотовалютный или золотодевизный стандарт. При золотодевизном стандарте:

• Отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка;
• Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартом;
• Связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер.

      Хотя  золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму  «урезанного» золотомонетного стандарта, однако благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось быстро восстановить устойчивость своих денежных систем.

      В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. К началу второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото.

      С середины 30-х гг. ХХ в. в мире начинаю функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, для которых характерно:

• Вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах;
• При этом золото продолжает выполнять функцию образования сокровища;
• Выпуск наличных и безналичных денежных знаков осуществляется на основе кредитных операций банков;
• Развитие безналичного и сохранение наличного денежного оборота;
• Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

      После Второй мировой войны в мире сложилась  так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции  ООН в США в 1944 г. основные черты этой системы состояли в следующем:

      Функция мировых денег сохранялась за золотом в той мере, в какой  оно продолжало быть средством окончательных  расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства;

• Наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США – доллар;
• Резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. соотношению центральными банками и правительственными учреждениями других стран;
• Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. практически не отклонялась от нее;
• Приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами-членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США;
• Рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. все валюты имели жесткую привязку к доллару;
• Межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ;
• В целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи.

      Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система  представляла собой систему межгосударственного золотодевизного (а по существу золотодолларового) стандарта.

      В 70-е гг. ХХ века с ослаблением позиций  США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использование доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. На смену Бреттон-Вудсской валютной системе  пришла Ямайская денежная система в 1976 г. новая денежная  система характеризуется следующими чертами:

• Мировыми деньгами стали специальные права заимствования (СДР). В МВФ, которые теперь являются международной счетной единицей;
• Доллар США сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран;
• Юридически золото утратило свою денежную функцию;
• Золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.