Денежная масса и скорость обращения денег

Платежные карты (пластиковые) по своему экономическому содержанию предназначены:

•  для сокращения наличных денег в  обращении;

•  для увеличения доли безналичного оборота;

•  для ускорения расчетов;

•  для расширения объема услуг клиентами. 

Расчеты с использованием платежных карт относятся к безналичным расчетам с покупателями. Процесс продажи  товаров, работ, услуг при оплате с помощью платежных пластиковых  карт называется эквайрингом. 
Чтобы принимать в оплату пластиковые карты необходимо заключить с банком договор эквайринга, в котором оговаривается порядок обеспечения организации техническими средствами (терминалы, импринтеры), авторизации карт и проценты банка. 
Расчеты осуществляются следующим образом: кассир вставляет карточку в щель кассового терминала, по каналу связи сообщается номер банковского счета владельца карточки, подтверждается достаточная сумма на счете (авторизация карты) и дается команда на списание денег. Карточка возвращается владельцу. 000000000000000000000000000000000000000000 
Продажа оформляется выпиской товарных чеков (слипов), которые прокатываются на специальных устройствах. В слипе указывают: имя держателя карты, номер карты, дата покупки, сумма, тип платежной системы (VISA, Mastercard и другие), адрес организации и другую информацию. Слип заполняется под копирку в 3х экземплярах: первый - покупателю, второй - инкассатору, третий - в бухгалтерию организации вместе с кассовым отчетом. Покупатель расписывается в слипе, его подпись сверяется кассиром с подписью на карте.

Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств. При осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо вновь внести средства на свой счет. 
Для обеспечения платежей держатель карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке-эмитенте кредит. Подобная схема реализуется при оплате посредством кредитной карточки. В этом случае лимит связан с величиной предоставленного кредита, в рамках которого держатель карточки может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым. Возобновление кредита в зависимости от договора с держателем карточки происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Причины, особенности появления, последствия инфляции.

Инфляция (лат. Inflatio — вздутие) — повышение общего уровня цен на товары и услуги.

Суть  инфляции заключается в том, что  национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам  и иностранным валютам, сохраняющим  стабильность своей покупательной  способности. Некоторые ученые добавляют к этому перечню еще и золото, придавая ему по-прежнему значение всеобщего эквивалента.

Обычно  инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько взаимосвязанных  причин, и проявляется она не только в повышении цен – наряду с  открытой ценовой,  имеет место скрытая, или подавленная, инфляция, которая проявляется, прежде всего, в дефиците, ухудшении качества товаров.

В экономической науке различают  следующие причины инфляции:

1. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды.
2. Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях;
3. Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы;
4. Сокращение реального объема национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег.

Для современных экономик, в которых  роль денег исполняют обязательства не имеющие собственной стоимости (фиатные деньги), незначительная инфляция считается нормой и находится обычно на уровне нескольких процентов в год. Уровень инфляции обычно несколько увеличивается в конце года, когда растёт как уровень потребления товаров домохозяйствами, так и уровень расходов корпораций. 
Причины возникновения инфляции могут быть как внутренние, так и внешние. К внешним причинам относятся, в частности, сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового и платежного балансов структурные мировые кризисы (сырьевой, энергетический, экологический), сопровождающийся многократным ростом цен на сырье, нефть. 
Инфляционный процесс в России, например, усиливало падение цен на мировом рынке на топливо и цветные металлы, составляющие важную статью российского экспорта, а также неблагоприятная конъюнктура на зерновом рынке в условиях значительного импорта зерновых. Обмен банками национальной валюты на иностранную вызывает потребность в дополнительной эмиссии бумажных денег, что ведет к инфляции.

Особенности появления инфляции в России.00000000000000000000000 
Первая инфляция в России была связана с появлением бумажных денег, или ассигнаций. Данные денежные средства своим указом ввела в обращение Екатерина Вторая. Господствующая в экономической среде идеология относительно покрытия бюджетного дефицита бумажными ассигнациями привела к перенасыщению экономики денежной массой, что повлекло разрастание инфляционных процессов. Вообще, периодическое возникновение инфляции в России связано всегда с повышением государственных расходов и их обеспечением путем дополнительной эмиссии денежных средств.000000000000000000000000000000000000000000 
Данные процессы возникали в период ведения войны, которая требовала дополнительных расходов со стороны государственного бюджета. Хотя причины дефицита государственного бюджета могли разниться, в общем, они так или иначе были связаны с военными действиями. Так, например, в связи с подготовкой к войне 1812 г. с Наполеоном Россия участвовала в континентальной блокаде Франции, что отрицательно сказывалось на ее торговом балансе. В результате в 1809 г. бюджетный дефицит выросдо 157,5 млн руб. Практически именно с войной связано обесценение национальной валюты и после социалистической революции. Инфляционные процессы после Гражданской войны были преодолены путем денежной реформы, заменой правил функционирования денежной системы и разнообразными попытками укрепления доверия к новой валюте как внутри страны, так и за рубежом. Например, была произведена чеканка золотого червонца, что значительно укрепило положение национальной валюты. 
Переход на рыночную систему управления экономикой произвел определенные изменения в вопросе возникновения инфляции. Основной причиной высокого уровня инфляции начиная с 1992 г. стал сам переход к другой системе хозяйствования. Сущность заключалась в либерализации цен предприятий. При том условии, что основная масса предприятий являлась фактически монополистами, а рыночных систем регулирования в стране еще не существовало, предприятия, воспользовавшись ситуацией, повышали цены на товары и услуги.

Последствия инфляции.00000000000000000000000000000000000000000000 
Сам факт инфляции – снижение покупательной способности денежной единицы, то есть уменьшение количества товаров и услуг, которые можно приобрести за эту денежную единицу, - не обязательно приводит к снижению личного реального дохода или уровня жизни. Инфляция снижает покупательную способность денежной единицы, однако ваш реальный доход или уровень жизни снизится только в том случае, если номинальный доход будет отставать от инфляции.

   К основным последствиям инфляции относятся:

   1) перераспределение доходов и  богатства; между разными сферами  производства и регионами, в  силу неравномерного роста цен;  между населением и государством, т.к. последнее использует излишнюю  денежную эмиссию в качестве  дополнительного источника своих доходов; между классами и слоями населения: это быстрое социальное расслоение, углубление имущественного неравенства; 
2) отставание цен государственных предприятий от рыночных; 
3) скрытая государственная конфискация денежных средств через налоги; 
4) ускоренная материализация денежных средств;000000000000000000000 
5) нестабильность экономической информации;000000000000000000000000 
6) падение реального процента;00000000000000000000000000000000000000 
7) обратная пропорциональность темпа инфляции и уровня безработицы. 

Рассмотрим  каждое из последствий более подробно.

Первое -перераспределение  доходов и богатства. Понятно, что чем неожиданнее, быстрее и несбалансированнее по отношению друг к другу растут цены, тем лучше для одних и хуже для других. К примеру, если коллективный договор уже заключен на 5 лет вперед и, причем, без должного учета возможности резкого роста цен 
(а такое случается), то рабочие могут проиграть, если цены вдруг резко, неожиданно и несбалансированно возрастут. Пострадает и предприниматель, если, в свою очередь, цены именно на его товар вырастут меньше по сравнению с ценами других, т. е. несбалансированно. Другой же предприниматель выиграет при условии, что его цены выросли относительно быстрее и т. д. 
Второе последствие инфляции - отставание цен государственных предприятий от рыночных цен. В государственном (регулируемом) секторе рыночной экономики цены издержек производства и товаров пересматриваются реже и дольше, чем в частном секторе. В условиях инфляции каждое повышение своих цен госпредприятия вынуждены обосновывать, получать на это разрешение всех вышестоящих организаций. Это долго и неэффективно. В условиях ежемесячного резкого, неожиданного и скачкообразного роста инфляции подобный механизм даже технически трудноосуществим. В итоге нарастает дисбаланс частного и общественного секторов, государство утрачивает свой экономический потенциал воздействия на рынок. Данный эффект особенно опасен.

Третье  последствие несбалансированной, пусть даже и ожидаемой инфляции сказывается через налоговую систему. В такой ситуации прогрессивное налогообложение по мере роста инфляции автоматически все чаще зачисляет различные социальные группы и виды бизнеса во все более состоятельные или доходные, не разбирая: возрос ли доход реально или только номинально. Это позволяет правительству собирать возрастающую сумму налогов даже без принятия новых налоговых законов и ставок. Отношение бизнеса и населения к правительству, естественно, ухудшается.

Еще одно последствие несбалансированной инфляции - население и корпорации стремятся материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные запасы. Фирмы разрабатывают планы по активизации использования денежных ресурсов. Отрицательное здесь заключается в том, что стимулируется слабо продуманный, поспешный и чрезмерный темп накопления материальных запасов впрок.

Очередное последствие инфляции - нестабильность и  недостаточность  экономической информации, мешающие составлению бизнес - планов. Цены есть главный индикатор рыночной экономики. Ценовая информация--главная для бизнеса. В ходе же инфляции цены постоянно меняются, продавцы и покупатели товаров все чаще ошибаются в выборе оптимальной цены. Падает уверенность в будущих доходах, население утрачивает экономические стимулы, снижается активность бизнеса.

Следующее последствие инфляции - реальная денежная процентная ставка уменьшается на величину ежегодного процента роста инфляции.

Воздействие инфляции на производство носит противоречивый характер и зависит от ее размеров: умеренная инфляция вреда не приносит, более того, ее сокращение связано с ростом безработицы и сокращением реального национального продукта. Галопирующая инфляция пагубно сказывается на производстве, финансах, кредите и денежном обращении. 
Рост инфляции практически всегда сочетается с высокой, хотя и неполной занятостью и большим объемом национального производства. И наоборот, снижение инфляции совпадает по времени со спадом производства и ростом безработицы (кривая Филлипса). Эта зависимость снижения инфляции ценою роста безработицы лежит в основе многих государственных антиинфляционных программ.

От  инфляции страдают предприниматели  и работники, занятые в отраслях с медленной оборачиваемостью капитала, сезонным характером производства, специализированной продукцией со слабой эластичностью  предложения.