Денежная масса и скорость обращения денег

Содержание

1. Денежная  масса и скорость обращения денег ………………………. 
   

2. Расчеты электронными деньгами, платежными карточками ……… 
   

3. Причины, особенности появления, последствия инфляции ………. 
   

4. История становления государственного банка в России ……… 
   

5. Финансовые  компании, функции, виды деятельности …….. 
   

6. Список  использованной литературы …………………

1. Денежная масса и скорость обращения денег. 

    Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является  денежная масса, представляющая  собой совокупность наличных  и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Денежная масса в обращении - количественная характеристика движения денег на определенную дату и за определенный период. 
     Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса является объектом регулирования со стороны центрального банка. В зависимости от цели денежно-кредитной политик предметом денежно-кредитного регулирования может служить тот или иной элемент денежной массы (бумажные деньги в обращении или деньги на банковских счетах). 
    Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций, в наличной и безналичной формах, представляет собой денежное обращение. 
     Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период; для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты. 
     Денежный агрегат - любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы. 
     Денежный агрегат – это показатель объема и структуры денежной массы. В финансовой статистике США применяется следующий набор основных денежных агрегатов: М1, М2, МЗ и L. 
     Параметр М1 включает: наличные деньги, трансакционные депозиты, в т.ч. вклады до востребования, прочие чековые депозиты. 
     В денежный агрегат М2 входят, кроме агрегата М1:

- взаимные  фонды денежного рынка;

- депозитные  счета денежного рынка;

- сберегательные  вклады;

- срочные  вклады;

- однодневные соглашения об обратном выпуске;

- однодневные  займы в евродолларах и прочее.

Денежный  агрегат М1 в узком смысле –  это деньги как средство обращения  и плате

        Более широкий денежный агрегат М2 - деньги как ликвидное среда но накопления. Этот агрегат включает в себя ряд активов, имеющих фиксированную номинальную стоимость и способность превращаться для совершения платежей в наличные деньги или трансакционные депозиты.

Однако, в большинстве случаев эти активы не могут непосредственно переводиться от одного лица к другому.

   В параметр М2 входят:

- взаимные фонды денежного рынка - независимые финансовые посредники, которые продают паи ( титулы собственности) населению и используют вырученные деньги для покупки краткосрочных ценных бумаг с фиксированным процентом. При этом вкладчикам гарантируется   привлекательный   уровень   дохода   и   обеспечивается возможность в любой момент востребовать свои денежные взносы, но снимаемые суммы не должны быть меньше 500 долл.

- депозитные счета денежного рынка - специальные вклады в депозитных   институтах,  сходные   со   взаимными   фондами  денежного рынка

- сберегательные вклады - приносящие процент вклады в депозитных институтах, средства с которых могут быть изъяты без штрафа в любой момент; не предоставляют их владельцам прав на пользование чеками: специальные банковские автоматы позволяют иметь круглосуточный доступ к депозитным средствам, что повысило ликвидность сберегательных вкладов;

- срочные вклады - вклады, приносящие процент вклады в депозитных институтах, средства из которых могут быть изъяты без штрафа только по истечении установленного в договоре периода;

- однодневные соглашения об обратном выкупе - краткосрочные ликвидные активы, представляющие собой договоры о согласии фирмы или другого лица купить у финансового учреждения пенные бумаги, с тем, чтобы перепродать их обратно на следующий день по заранее оговоренной цене. Разность цены пропажи и перепродажи эквивалентна процентным выплатам за использование денежных средств.

- однодневные займы в евродолларах краткосрочные ликвидные активы, аналогичные соглашениям об обратном выкупе (RP), служащие для операций с долларовыми фондами, находящимися на балансах депозитных институтов вне США. Используются широко в международном бизнесе.

    В совокупности с наличными деньгами и трансакционными депозитами эти активы представляют собой параметр М2.

   Существуют и другие, менее ликвидные, активы:

  Параметр М3 - денежный агрегат, включающий в себя М2, а также депозитные сертификаты, крупные  (более 100 тыс. долл.) срочные соглашения об образном выкупе и срочные (более 24 часов) евродолларовые депозиты резидентов США в зарубежных филиалах американских банков, акции взаимных фондов денежного рынка. Список всех ликвидных активов этим не ограничивается. Параметр L - самый широкий из всех используемых на сегодняшний день  денежных агрегатов, включающий в себя М3, а также банковские акцепты, коммерческие бумаги, казначейские векселя и сберегательные облигации США.

В России с 1992г. предусмотрены следующие денежные агрегаты:

М0 - наличные деньги;

М1-М0+ расчетные, текущие и прочие счета и вклады в коммерческом банке + депозиты до востребования в сбербанке;

М2-М1+срочные  вклады в сбербанке;

М3-М2+депозитные сертификаты и облигации государственных  займов. 

    Скорость обращения денег — один из важнейших количественных показателей денежной массы. Она зависит от сложившегося типа денежной системы, модификации экономических функций денег, масштабов бартерных и степени совершенства безналичных расчетов, общего состояния национальной экономики. Скорость обращения денег — это показатель количества сделок, которое опосредуют деньги за определенный период времени (обычно исчисляется за год). 
Переход от единичной и развернутой формы стоимости к денежной, от товарных денег к бумажным значительно ускоряет обращение денег в экономике. 
В отличие от металлических бумажные деньги не служат сокровищем, т. е. не в полной мере выполняют функцию средства накопления. Следовательно, бумажные деньги выпадают из обращения не на значительные периоды времени. В силу своей природы они подвержены большей скорости обращения, которая существенно увеличивается при использовании электронных денег.0000000000000000000000000000000000000000000000000 
Общий прогресс в развитии денежных систем проявляется в том, что время расчетов сокращается, следовательно, скорость обращения денег проявляет тенденцию к увеличению.00000000000000000000000000000000000000000000 
Вместе с тем скорость обращения денег в каждый конкретный момент времени предопределяется как экономическими, так и неэкономическими условиями. К экономическим факторам относятся: темпы роста национальной экономики и переживаемая фаза воспроизводственного цикла, состояние платежного баланса, структура платежного оборота, уровень процентных ставок и др. К неэкономическим факторам относятся: инфляционные ожидания, склонность к потреблению и склонность к накоплению, состояние паники на рынке и др. 
Количественными показателями скорости обращения денег в национальной экономике являются: а) скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта; б) скорость обращения денег в безналичном обороте.

Таким образом, при прочих равных условиях увеличение скорости обращения денег  равнозначно возрастанию денежной массы и является одним из факторов инфляции. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Расчеты электронными  деньгами, платежными  карточками. 
 

Наиболее  перспективной и получающей все  большее развитие становится форма  электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег. В российских официальных документах термин «электронные деньги» не встречается.

«Электронные деньги» — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

• Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
• Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
• Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Электронная система расчетов (ЭСР), или электронная  платежная система, — это безналичная  система оплаты, которая осуществляется посредством платежей из электронного кошелька через гарантийное агентство — оператора ЭСР либо администратора ЭСР. При данном способе расчетов «электронные деньги» находятся в «электронном кошельке». Но для организации таких расчетов необходимо заключить договор с представителями платежной системы, заполнив заявку, размещенную на сайте администратора системы. После ее получения администратором договор считается заключенным. Наиболее распространенными электронными платежными системами являются WebMoney, MoneyMail, «Яндекс.Деньги», RUpay, CyberPlat, PayCash, E-gold, E-port и др. Оплату товаров через названные системы предлагает практически любой Интернет-магазин. 
Оператор системы — это юридическое лицо, а не кредитная организация, осуществляющая банковские операции. Он лишь предоставляет пользователям возможность применять систему электронных расчетов и является организатором платежей, оказывая посреднические услуги ее участникам.

Расчеты в электронной платежной системе  производятся с использованием специальных внутрисистемных электронных денег, которые определенным образом соотносятся с реальными валютами мира.  
Электронные деньги бывают двух основных видов.000000000000000000 
Первый вид представляет собой эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. В определенном смысле это электронный аналог наличных средств. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента.00000000000000000000000000000000000000 
Второй вид представляет собой достаточно точный аналог безналичных средств, то есть просто записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента Электронных денег.

Достоинства расчетов посредством электронной  платежной системы очевидны. Организация-продавец минимизирует затраты на аренду, обслуживание помещения и оплату труда персонала, что в конечном счете благоприятно влияет на ценовую политику. Организация-покупатель, приобретая товар через Интернет по более привлекательным ценам, экономит время на поиск и доставку необходимого товара и деньги. Но главное — почти все операции с электронными деньгами происходят в режиме онлайн и не отнимают много времени. Средства переводятся практически мгновенно. Время совершения внешних платежей определяется только скоростью работы платежной системы.

Порядок оплаты медикаментов, заказанных в  интернет-аптеке, при этом способе  расчетов следующий: покупатель, зарегистрировавшись  в системе электронных платежей, вносит наличные либо безналичные денежные средства на счет «гарантийного агентства системы электронных платежей» (реквизиты агентства размещены на сайте). Далее агентство сформирует «электронный кошелек» покупателя.00000000000000000000000000000000000  
При покупке того или иного товара денежные средства из «электронного кошелька» покупателя зачисляются в «электронный кошелек» интернет-аптеки, которая обязана оформить все необходимые первичные документы.  
Переводятся «электронные деньги» через Интернет с помощью специальной программы, размещенной на официальном сайте той или иной системы.