Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике

Банк России образует единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему Банка входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том  числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления  деятельности ЦБР. Национальные банки  республик являются территориальными учреждениями ЦБР. Территориальные  учреждения банка не имеют статуса  юридического лица и не имеют права  принимать решения, носящие нормативный  характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Руководство и  управление Банком России осуществляет его высший орган -- Совет директоров. В этот коллегиальный орган входят Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.

Федеральный закон  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет три основные цели его деятельности (ст. 3):

1) защита и  обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и  укрепление банковской системы  Российской Федерации;

3) обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

Получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России.

Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих функций, сформулированных в ст. 4 Закона, а именно, ЦБ РФ:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;

2.1) утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака; (п. 2.1 введен Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ)

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

8) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

9) организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

10) определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

11) устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

12) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

13) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

14) устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

15) проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

16) осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.

1.2. Полномочия и функции Центрального банка РФ по отношению к кредитным организациям

Банк России является органом регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций, за соблюдением ими  банковского законодательства и  нормативных актов. При этом преследуется главная цель - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами. Надзорные и  регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через  создаваемый при нем орган  банковского надзора.

Для кредитных  организаций Банк России устанавливает  правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления  и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности. При  этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный  размер уставного капитала, минимальный  размер обязательных резервов, размещаемых  в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях  Банка России проявляются его  координирующие и контрольные функции  за деятельностью кредитных организаций. На местах они осуществляются через  главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения  кредитной организацией федеральных  законов, нормативных актов и  предписаний, непредставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя  с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует  их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает  предложения по вопросам регулирования  банковской деятельности.

Банк России не вправе участвовать в капиталах  кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Действие части  первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капиталах  Сберегательного банка Российской Федерации (далее - Сбербанк), Банка  внешней торговли (далее - Внешторгбанк), а также в капиталах следующих  кредитных организаций, созданных  на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

Банк России не вправе участвовать в капиталах  или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Банк России может участвовать в капиталах  и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями  иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

Центральный банк Российской Федерации выполняет  следующие функции по отношению  к кредитным организациям:

1) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

2) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

3) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

4) осуществляет  выплаты Банка России по вкладам  физических лиц в признанных  банкротами банках, не участвующих  в системе обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации, в случаях  и порядке, которые предусмотрены  федеральным законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

В целях организации  налично-денежного обращения на территории РФ Банк России:

* осуществляет  прогнозирование и организует  производство, перевозку и хранение  банкнот и монет, создает их  резервные фонды;

* устанавливает  правила хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

* устанавливает  признаки платежеспособности денежных  знаков и порядок замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожение;

* определяет  порядок ведения кассовых операций.

Как было уже  сказано выше, что Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского ре-гулирования и надзора -- поддержание стабильности банков-ской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Действующая в  России система пруденциального¹ надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»). ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

* регламентация  обязательных экономических нормативов  для кредитных организаций (минимального  размера капитала, достаточности  капитала, нормативов ликвидности  и др.); определение лимитов открытой  валютной позиции, порядка формирования  резервов для покрытия рисков;

* регистрация  эмиссий ценных бумаг кредитных  организаций;

* установление  правил проведения отдельных  банковских операций, ведения бухгалтерского  учета, составления и предоставления  бухгалтерской и статистической  отчетности кредитных организаций;

* регистрация  и лицензирование деятельности  кредитных организаций;

* надзор за  соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверка  деятельности кредитных организаций.

Банк России выполняет функции главного регулирующего  органа платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские  расчеты, служит расчетным центром  банковской системы страны; устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

Глава 2. Структура Центрального банка РФ

2.1. Департаменты ЦБ РФ и их задачи

В настоящее  время в Центральном банке  Российской Федерации функционируют  следующие структурные подразделения:

1.Сводный экономический  департамент

2.Департамент  исследований и информации

3.Департамент  наличного денежного обращения

4.Департамент  регулирования, управления и мониторинга  платежной системы Банка России

5.Департамент  регулирования расчетов

6.Департамент  бухгалтерского учета и отчетности

7.Департамент  лицензирования деятельности и  финансового оздоровления кредитных  организаций