Цели, задачи и функции Центрального Банка Российской Федерации

  2. Банк банков: Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

  В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в центральном банке в соответствии с законом. Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Через счета, открываемые коммерческими банками в центральном банке, последний осуществляет регулирование расчетов между ними. С внедрением электронных расчетных систем существенно снизилось значение традиционной для центрального банка функции расчетного центра банковской системы.

  Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай: банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

  Во многих странах центральные банки осуществляют надзор за деятельностью банков (регистрация, лицензирование) либо монопольно (например, в Австралии, Великобритании, России), либо совместно с Минфином или другим государственным органом (например, в США). В ряде стран (например, в Канаде) функция банковского надзора возложена не на центральный банк, а на другой орган.

  3.Банкир правительства: независимо от принадлежности капитала центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы. В некоторых странах, например в США, большая часть бюджетных средств помещается в коммерческие банки.

   4.Кредитование государства и управления государственным долгом: в условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации.    Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов. Таким образом, Банк России в качестве своей основной функции формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства. Спектр деятельности Банка России весьма широк: от действия в качестве агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег. Перечисленные выше функции Центрального банка реализуются через его операции и инструменты. Операции ЦБ определяются в зависимости от выполняемых функций и направления деятельности. В общем случае операции ЦБ можно разделить на пассивные – операции по созданию ресурсов банка и активные – операции по их размещению. Основные пассивные и активные операции ЦБ представлены на рисунке:

  Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики, используемыми Центральным банком для воздействия на денежную массу, в соответствии с законодательством являются:

1.Операции на  открытом рынке. 2.Изменение учётной  ставки. 3.Изменение нормы обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБ;4.Операции с валютными  активами.

  Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

  Таким образом, ЦБ способен в значительной мере воздействовать на предложения денег в экономике. Величина предложения денег в экономике оказывает сильное влияние на развитие инфляционных процессов, уровень безработицы и увеличение выпуска в стране.   Поэтому правильная политика Центрального банка, одной из функций которого является регулирования предложения денег, может стать важным стабилизирующим фактором развития экономики.

3. Заключение

  Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

   Денежно-кредитное  регулирование, осуществляемое центральными  банками, являясь одной из составляющих  экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер.

  Главным  направлением деятельности центральных  банков является регулирование  денежного обращения.

  Одно из  важнейших направлений деятельности  центрального банка - рефинансирование  кредитно-банковских институтов, направленное  на обеспечение стабильности  банковской системы. Инструментарий  рефинансирования со стороны  центрального банка включает  предоставление ссуд под учет  векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения  уровня ликвидности банковских  институтов центральные банки  осуществляют их рефинансирование  с различной степенью интенсивности  в разных странах. При этом  использовать кредиты рефинансирования  могут только стабильные банковские  институты, испытывающие временные  трудности.

   Одной  из важнейших функций центрального  банка является участие в управлении  государственным долгом, который  формируется из обязательств  центрального правительства, местных  органов власти,. предприятий государственного сектора. Управление государственным долгом используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке.

   Центральный  банк является проводником государственной  валютной политики, направленной  главным образом на регулирование  валютного курса. Выбор режимов валютных курсов, используемых центральными банкам (фиксированный, свободно плавающий, "ползучий", двойной, система множественности валютных курсов) осуществляется в зависимости от их сравнительных преимуществ применительно к конкретным экономическим условиям данной страны.

  Стратегические направления валютной политики обусловлены целом рядом факторов: структурой центрального банка, характером проводимой им денежно-кредитной политики, уровнем инфляции, состоянием государственной задолженности.

   Центральный  банк играет ключевую роль  в проведении кредитно-денежной  политики, при этом он преследует  конкретные цели: регулирование  темпов экономического роста,  смягчение циклических колебаний,  сдерживание инфляции, достижение  сбалансированности внешнеэкономических  связей. 
 

Список  литературы.

1. Нормативно-правовые  акты Российской  Федерации.

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Часть первая.

2. Конституция  Российской Федерации.

3. Федеральный  закон «О Центральном банке  РФ (Банке России)».

4. Федеральный  закон «О банках и банковской  деятельности».

5. Федеральный  закон о бухгалтерском учете.

2.Литература

1.   Балабанов И. Т., Савинская Н. А. "Банки и банковское дело". Краткий курс. - СПб.: Питер, 2004.

2    Борискин А.В. Деньги Кредит Банки/ Е.Ф. Борискин,А.А. Тарабцева. – С-Пб.: СпецЛит, 2000

3.   Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г. Н. – М.: Юрайт-Издат, 2004.

4.      Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: финансы и статистика, 2004. 

5.    Журнал «Экономика России: XXI век» от 30.11.2005

6.  РЭО Вестник  №183.25.11.2005

7.      Уткин Э. А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2004.

8.      Журнал Деньги и кредит № 3, 2010 г.

9.      Банковский бюллетень, Москва, Агентство банковской информации еженедельника "Экономика и жизнь", №2, 2009 г

10.      Коммерсант, Москва, Аналитический еженедельник Издательского дома "Ь", №1, 2006 r 

3. Информация в сети  Internet.

1. http://www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка РФ.

2. http://www.gov.ru – сервер органов государственной власти РФ.

3      http://www.arb.ru/site/vbs/index.php - ассоциация Российских банков.