Бумажные и кредитные деньги

Оглавление:

1.Возможность и  необходимость   появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных……………………………..……………....3

2.Бумажные деньги. Их особенности…………………………………….……8

3.Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных………………………12

              Список  литературы………………………………………….…….....20

Приложение №1…………………………………………………………..21

Приложение №2…………………………………………………………..22

Приложение №3…………………………………………………………..23

 

1. Возможность  и необходимость появления неполноценных  денег. Их сущность, отличия от  полноценных

Деньги представляют собой развивающуюся категорию  и со времени своего возникновения  претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов  денег к другим, а также в  изменении условий их функционирования и в повышении их роли. В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

Можно выделить основные этапы истории развития денег:

1. Первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
2. Второй  этап - закрепление  за   золотом роли всеобщего эквивалента;
3. Третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
4. Четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

- переход от натурального  хозяйства  к производству  товаров и обмену товарами;

- имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных  продуктов носил случайный характер. Постепенно обмен становится способом установления экономических связей между производителями. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который впоследствии становится всеобщим эквивалентом. Такими эквивалентами служили скот, меха и даже табак.

 Первыми полноценными деньгами были товары, изготовленные из драгоценных металлов, имеющие высокую степень надежности и устойчивости, - металлические деньги или действительные деньги (серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты). Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, веса и проба которого удостоверяется штемпелем государства. Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т. е. стоимости металла. Металлические деньги обладали абсолютной устойчивостью: не были подвержены обесценению по отношению к другим товарам.¹

К золотому обращению  страны пришли во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами переходами к металлическому обращению и, прежде всего, к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения роли денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895-1897 гг. до начала первой мировой войны в обороте были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты). Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких  условиях не возникает необходимость  в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении  в соответствии с потребностями  оборота, что характерно для бумажных денежных знаков².

Однако золотым  деньгам присущи немалые недостатки:

1. Золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
2. Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
3. Дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

При снашивании полноценных монет в процессе их использования, при порче монет  частными или государственными эмитентами происходило уменьшение их весового содержания. При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. Чеканка неполноценных денег приносила монетный доход. Монетный доход – это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на её изготовление³.

По мере образования  национальных государств монетная чеканка  стала исключительной привилегией  правительств и получила название монетной регалии. Монетная регалия  - это монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

Поэтому постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денеги начали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег - неполноценным деньгам⁴.

Различают полноценные  и неполноценные металлические  деньги.

Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Характеристики  полноценных денег:

1. соотношение номинала реальной стоимости;
2. неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевых американских золота и серебра;
3. возможность физического использования, как и любого другого товара.

Неполноценные деньги – это заменители полноценных, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует номинальной. Покупательная способность неполноценных денег определяется их представительной стоимостью. Неполноценные деньги обладают представительной стоимостью.

Представительная стоимость – это стоимость, которую представляют в обращении неполноценные деньги. Представительная стоимость, а значит и покупательная способность всей массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров в обращении (с учётом скорости обращения денег), т.е. стоимость тех товаров, на которые она обменивается.

Полноценные деньги находились в обращении благодаря  собственной стоимости, а неполноценные  обращаются благодаря своему официальному назначению (государство законодательно наделяет неполноценные деньги определенным статусом).

Основные  виды неполноценных денег:

1) бумажные  деньги,

2) биллонные  монеты –металлические денежные  знаки в виде монет из недрагоценных  металлов (низкопробного серебра,  меди, никеля и т.д.),

3) кредитные  деньги охватывают векселя, чеки, кредитные карточки и другие  подобные формы расчетов.

      Довольно продолжительное время полноценные и неполноценные деньги обращались вместе. Этап их совместного функционирования получил название «золотой стандарт». К концу 19 века «золотой стандарт» укрепился практически повсюду. Главной его характеристикой было то, что главное место в обращении занимали золотые монеты, а неполноценные деньги свободно обменивались на них по номиналу. В период экономического кризиса («Великая депрессия») 1929-1933 гг. наблюдался значительный рост объема бумажно-кредитных денег и размен банкнот на золото все более ограничивался.

В 30- 70-е гг. 20 века произошла деноминация золота. Оно перестало выполнять сначала  функции средства обращения и  платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых  денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено  бумажными и кредитными деньгами.

Переход к  знакам стоимости в России начался  с 1897 года. В ХХ веке происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием закона 26 сентября 1992 г., установившим полный отказ государства от золотого обеспечения рубля.

 

2. Бумажные деньги, их особенности

Внедрение в  обращение ничего не стоящей бумажки  прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия – VII в. до н.э.) до первых бумажных денег (Китай – XII в н.э., Европа и Америка – XVII – XVIII вв. н.э.). Бумажные  деньги  изобрели китайцы. Впервые они начали печататься в 812 г.н.э. и получили распространение к 970 г. н.э. В  XV-XVIII  деньги,  изготовленные  из  бумаги, появились в Европе. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современные период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).⁵

Бумажные  деньги являются знаками, или представителями  полноценных денег. Бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Кроме функции «средства обращения» бумажные деньги выполняют функцию «средства платежа».

Основные  причины перехода к бумажным деньгам⁶:

- монеты тяжеловесны, а  значит, менее удобны в обращении  по сравнению с бумажными деньгами,

- количество монет в  обращении ограничивалось объемом  добытого металла,

- расходы на замену, находящихся  в обращении монет, гораздо  выше, чем на замену банкнот.

Бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, представители полноценных денег, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия дефицита бюджета, не разменные на золото и наделённые государством принудительным курсом. В настоящее время такие деньги практически не выпускаются.

Право выпуска  бумажных денег присваивает себе государство (казначейство или министерство финансов). Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью выпуска (расходы на бумагу, печатание и т.д.) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных финансовых поступлений. Первоначально бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление и рост дефицита бюджета в той или иной стране вызывал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Для бумажных денег были характерны две особенности:

I) Первая особенность заключалась в том, что они не имели собственной внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами – знаками стоимости, обладали представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность;

II) Вторая особенность связана с характером обращения: бумажные деньги были неустойчивы по своей природе, т.е. они, как правило, обесценивались.

Это вызывалось следующими причинами:

1) бумажные  деньги выпускались для финансирования  государства, покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учёта, точнее сверх потребностей товарооборота в деньгах; размеры эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платёжного оборота в деньгах. Причём потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

2) Бумажные деньги, поскольку  не имеют собственной стоимости  и непригодны для выполнения  функции денег как сокровища,  поэтому не действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются.

Наиболее  типичным является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может  быть связано и с неблагоприятным  платежным балансом, правительственным  кризисом, угрозой свержения государственной  власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

На протяжении второй половины XX в. Значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было связано с повсеместным замещением в платежном обороте наличных денег депозитными деньгами. Параллельно и уменьшался государственный доход от эмиссии наличных денег. В настоящее время вместе с активным развитием депозитной деятельности различных финансовых учреждений, а также с появлением электронных денег, ожидается дальнейшее сокращение потребности в бумажных деньгах.

В России четко  прослеживается тенденция стабильного  увеличения наличной денежной массы  в обращении в годовом исчислении. Как видно из таблицы и графика (приложение №1), наличные деньги в обращении  с каждым месяцем увеличиваются. Так на начало 2007 г. наличные деньги составляли 3066,3 млрд руб. (с учетом остатков в кассах банков). На начало 2011 года наличная масса денег в обращении составила 5792.3. Подобная тенденция наблюдается и в большинстве стран мира (США, страны Евросоюза).⁷