Банкротство кредитных организаций как необходимый элемент стабилизации банковской системы

     В определении арбитражного суда о  принятии заявления о признании  кредитной организации банкротом  указывается о введении наблюдения и назначении временного управляющего.

     При банкротстве кредитной организации  внешнее управление и мировое  соглашение не применяются.

      3.2 Особенности конкурсного производства  кредитной организации, признанной  банкротом 

     Конкурсное  производство кредитной организации  имеет определенные особенности. Конкурсный управляющий обязан использовать в  ходе конкурсного производства только корреспондентский счет кредитной  организации, признанной банкротом, открытый в учреждении Банка России.

     На  указанный счет перечисляются остатки  денежных средств с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в иных кредитных организациях, а также иные денежные средства кредитной организации, включая обязательные резервы, депонированные кредитной организацией в Банке России.

     Конкурсный  управляющий направляет для опубликования  в «Вестнике ВАС РФ», «Вестнике  Банка России», а также в местной  печати по месту расположения кредитной  организации за счет ее средств объявление о решении арбитражного суда о  признании кредитной организации  банкротом и об открытии конкурсного  производства. После этого он обязан в течение 70 дней направить для  опубликования в «Вестнике ВАС  РФ», «Вестнике Банка России»  объявление об осуществлении кредитной  организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди с указанием  порядка.

     Конкурсный  управляющий ведет реестр требований кредиторов первой очереди для того, чтобы кредитная организация  могла осуществить предварительные  выплаты кредиторам первой очереди. Срок составления указанного реестра  составляет два месяца со дня опубликования  сведений о признании кредитной  организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

     Предварительные выплаты кредиторам первой очереди  начинаются не позднее третьего рабочего дня со дня опубликования первую объявления о порядке и об условиях выплат кредиторам первой очереди и  осуществляются в течение трех месяцев  с указанной даты.

     На  осуществление кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на корреспондентском  счете кредитной организации, признанной банкротом. При недостаточности  средств для удовлетворения требовании кредиторов первой очереди в полном объеме средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

     Сумма требований кредиторов первой очереди  подлежит уменьшению на сумму, выплаченную  им в ходе осуществления кредитной  организацией предварительных выплат, и отражается в реестре требований кредиторов кредитной организации, признанной банкротом. Отчет конкурсного  управляющего о проведении предварительных  выплат кредиторам первой очереди с  приложением реестра требований кредиторов первой очереди в целях  осуществления предварительных  выплат представляется кредитной организацией, признанной банкротом, в Банк России, арбитражный суд и комитет  кредиторов.

     За  счет имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, в  первую очередь удовлетворяются  требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации, по заключенным с ними договорам  банковского вклада и договорам  банковского счета, требования граждан, перед которыми кредитная организация  несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

     В случае банкротства кредитной организации  по вине ее учредителей, руководителей, имеющих право давать обязательные для данной кредитной организации  указания, на указанных лиц судом  может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам банкрота. Банкротство кредитной  организации считается наступившим  по вине ее руководителей, если судом  установлено, что указанные лица давали указания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной  организации до банкротства,

     После составления реестра требований кредиторов конкурсный управляющий  в срок не позднее шести месяцев  со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой  кредитной организации, перечень предъявленных  кредиторами требований, результаты рассмотрения этих требований, а также  сведения об осуществленных предварительных  выплатах кредиторам первой очереди. Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса могут  быть продлены арбитражным судом  по заявлению конкурсного управляющего.

     Ликвидация  кредитной организации считается  завершенной, а кредитная организация  прекратившей свое существование с  момента внесения в Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  записи о ликвидации кредитной организации. Запись о ликвидации кредитной организации  в Книге государственной регистрации  кредитных организаций производится на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства.

     Ликвидируемую кредитную организацию тоже можно  признать банкротом. В том случае, если стоимость имущества кредитной  организации, в отношении которой  принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, право на подачу заявления о признании  ликвидируемой кредитной организации  банкротом имеют кредиторы кредитной  организации и Банк России.

     Арбитражный суд назначает рассмотрение дела о признании ликвидируемой кредитной  организации банкротом не позднее  чем через один месяц после  вынесения арбитражным судом  определения о принятии указанного заявления. 

      Заключение 

     Рассмотрев  основные аспекты темы, изучив учебную  и специальную научную литературу, можно сделать некоторые выводы в целом по работе.

     Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным  судом неспособность должника в  полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

     Кредитная организация – это юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом. Кредитная  организация образуется на основе любой  формы собственности как хозяйственное  общество.

     Кредитные организации в соответствии с  законом делятся на банки и  небанковские кредитные организации. Банк – кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных средств  от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Небанковская  кредитная организация – кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для  небанковских кредитных организаций  устанавливаются Банком России. Несостоятельность  кредитной организации – это  установленная арбитражным судом  ее неспособность удовлетворить  требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

     Основная  особенность процедур несостоятельности (банкротства) кредитной организации  заключается в дифференциации механизма  банкротства, процедур признания несостоятельности, а также последствия возбуждения  дел в отношении должника –  кредитной организации. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве  кредитной организации применяется  конкурсное производство. При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», не применяются. Данное положение является новым, поскольку ранее закон предусматривал такие процедуры как наблюдение и конкурсное производство. 

      Список литературы: 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2004) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 30.12.2004) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
3. Федеральный закон «Об акционерных обществах» // Собрание законодательства РФ, 01.01.1996, № 1, ст. 1.
4. Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» // Собрание законодательства РФ, 16.02.1998, № 7, ст. 785.
5. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 20.08.2004) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Собрание законодательства РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097.
6. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 29.12.2004) «О несостоятельности (банкротстве)» // Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, № 43, ст. 4190.
7. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
8. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 02.11.2004) // Собрание законодательства РФ, 29.07.2002, № 30, ст. 3012.
9. Закон РФ от 19.11.1992 № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» // Российская газета, № 279, 30.12.1992. (утратил силу).
10. Федеральный закон от 08.01.1998 № 6-ФЗ (ред. от 21.03.2002, с изм. от 01.10.2002) «О несостоятельности (банкротстве)» // Собрание законодательства РФ, 12.01.1998, № 2, ст. 222. (утратил силу).
11. Указ Президента Российской Федерации от 14 июня 1992 г. «О мерах по поддержке и оздоровлению несостоятельных государственных предприятий (банкротов) и применении к ним специальных процедур» // Российская газета, № 138, 18.06.1992. (в настоящее время утратил силу).
12. Постановление Конституционного Суда РФ от 17 декабря 1996 года «По делу о проверке конституционности положений статьи 11 Закона Российской Федерации «О федеральных органах налоговой полиции» // Собрание законодательства РФ, 06.01.1997, № 1, ст. 197.
13. Определение Конституционного Суда РФ № 455-О от 25.12.2003 // «Вестник Конституционного Суда РФ». № 3. 2004.
14. Письмо ЦБ РФ от 12.07.2001 № 88-Т «О назначении временной администрации» // Вестник Банка России, № 44-45, 19.07.2001.
15. «Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (утв. ЦБ РФ 04.06.2003 № 230-П) // Вестник Банка России, № 39, 16.07.2003.
16. Барашян М.М. Актуальные вопросы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций // Юридический вестник. - Ростов-на-Дону, 2003. - № 3.
17. Вакка А.Б., Ерофеев А.Н. Актуальные проблемы определения очередности и размера требований кредиторов – физических лиц в делах о банкротстве кредитных организаций // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - М.; ЮРИТ-Вестник, 2003. - № 4.
18. Дракина М.Н. Новые положения законодательства о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций // Юрист. - М.; Юрист, 2004. - № 12.
19. Зайцева В. Банкротство кредитных организаций // Законность. - М., 2000. - № 2.
20. Мацюк А. Особенности рассмотрения арбитражным судом дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций // Подготовлен для публикации в системах КонсультантПлюс.

Размещено на Allbest.ru