Банковское кредитование юридических лиц

       - кредиты для пополнения оборотных  средств;

       - кредиты на приобретение, капитальный (текущий) ремонт объектов недвижимости;

       - кредиты на выкуп земельных  участков под объектами недвижимости, используемыми в Вашей хозяйственной  деятельности;

       - кредиты на приобретение транспортных  средств и оборудования для  целей производства, торговли или оказания услуг.

       Преимущества:

       - минимальный пакет документов;

       - помощь кредитного работника  в оформлении финансовых документов;

       - возможность получения наличных  денег (для предпринимателей);

       - гибкий подход к обеспечению  кредита; 

       - удобные схемы погашения;

       - получение кредитной истории  в крупнейшем банке России.

       Срок  кредита: в зависимости от цели кредитования до 1,5 лет или до 3 лет;

       Сумма кредита: не ограничена, но не более 30% от объема годовой выручки;

       Обеспечение: не менее 25% суммы кредита (с учетом процентов) обеспечивается залогом имущества; кроме того, предоставляются личные поручительства владельцев малых предприятий или членов семьи предпринимателя на всю сумму кредита;

       Погашение: ежемесячно, равными долями (при  кредитовании до 3 лет возможно предоставление отсрочки погашения основного долга на срок до 6 месяцев);

       Сроки рассмотрения: не более 8 дней (при наличии  полного пакета документов). 

      Заключение:

       Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от определенных норм, которые устанавливает Центральный банк для коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов. Центральный банк РФ, к примеру, регламентирует норму обязательных отчислений в централизованные резервы. Есть и другие нормативы, в том числе в виде минимальных денежных резервов, создаваемых в коммерческом банке, в форме регламентации объемов особо крупных кредитов, параметров ликвидности баланса банка, когда обязательства банка соизмеряются с размером ликвидных средств.

       Кредитные операции – основа банковского бизнеса, поскольку являются главной статьей  доходов банка. Но эти операции связаны  с  риском невозврата ссуды (кредитным  риском), которому в той или иной мере подвержены банки в процессе кредитования клиентов. Именно поэтому кредитные операции должны являться главным объектом внимания банков. Кредитная политика банка должна обязательно учитывать возможность кредитных рисков, предварять их появление и грамотно управлять ими, то есть сводить к минимуму возможные негативные последствия кредитных операций. Таким образом, основной целью банка является нахождение «золотой середины», т.е. оптимального соотношения между степенью риска и доходностью по кредитным операциям при помощи грамотного управления кредитным процессом, что реализуется посредством разработки практических мероприятий по привлечению новых клиентов и анализа их кредитоспособности.

       Рычаги  управления кредитным процессом  лежат в сфере внутренней политики банка. Самыми основными из них являются: диверсификация портфеля ссуд, анализ кредитоспособности и финансового состояния заемщика, квалификация персонала банка.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Используемая  литература: 

1. Инструкция  ЦБ РФ от 30 июня 1997 г. № 62а "О порядке  формирования и использования резерва  на возможные потери по ссудам". 
2. Инструкция ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков».
3. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" 
4. Положение ЦБ РФ от 24 сентября 1999 г. № 89-П "О порядке расчета кредитными организациями размеров рыночных рисков".  
5. Федеральный закон " О Центральном банке Российской федерации (банк России)", утв. 26 апреля 1995г.
6. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996г.
7. Федеральный закон "О залоге" от 6 июня 1992. 
8. Каджаева М.Р. Банковские операции. 2006.
9. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 1997.
10. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 1998.
11. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Жукова Е.Ф., М.,1999.