Банковский кризис 2008 года в России

     Основной объем убытков по системе обеспечили результаты ВТБ и Газпромбанка — 14,4 млрд. руб. и 5,9 млрд. руб. соответственно. При этом если по итогам квартала Газпромбанк все-таки заработал прибыль до налогообложения (3,2 млрд. руб.), то ВТБ 24 продемонстрировал убыток в 239,2 млн. руб. В число самых убыточных банков за март вошли также Международный промышленный банк («доналоговый убыток» 2,1 млрд. руб.), Ситибанк (1,5 млрд. руб.), банк "ВЕФК-Сибирь" (1,1 млрд. руб.), Сбербанк (871,6 млн. руб.) и ВТБ 24 (845 млн. руб.) [17]. 

     2.6 Прогнозы развития  ситуации 

     Еще год назад считалось, что российская банковская система неуязвима и практически безопасна для капиталов. Банкротство российских банков было маловероятно. Сегодня эта тема больше не поднимается. Российские банки за 2008 - 2009 года пережили многое: банковский кризис, кризис ликвидности, закрытие для российских банков рынков международного капитала; потери от сектора, предоставлявшего услуги трейдинга на фондовых биржах; значительный отток средств вкладчиков, остановку роста сегмента потребительского кредитования и проблемы неплатежей по кредитам.

     Прогнозы  развития ситуации с банковским кризисом разнятся очень сильно от ярко-оптимистических, обещающих восстановление банковской системы и окончания кризиса, до резко-пессимистических, которые заявляют, что дно банковского кризиса в России еще не достигнуто, и что последствия кризиса 2009 года еще проявятся в нынешнем 2010 году.

     Многие  специалисты отмечают, что с надежностью банковской системы на сегодняшний момент все не так гладко как кажется на первый взгляд, нужно готовиться к тому, что в настоящем году начнут «лопаться» достаточно крупные банки, так как ЦБ ужесточит свои требования. По прогнозам экспертов, в результате число банков уменьшится еще на 80-100 штук, не исключено, что из игры выйдет не только «мелочь», но и несколько десятков крупных организаций, в зоне риска находятся 23 банка, в основном это частные московские банки, ранее активно развивавшие розницу.

     По  данным ЦБ, в марте десятка крупнейших банков снизила максимальный размер процентных ставок до 10,39%, практика показывает, что с начала года каждый месяц ставки падают на 0,5-1%, а это значит, что, как и до кризиса, проценты по вкладам скоро перестанут покрывать даже инфляцию.

     Есть  ли надежда, что ситуация изменится и держать средства на депозитах станет выгоднее? Вряд ли, потому что за снижением доходности вкладов стоит очень даже «видимая рука» ЦБ. Полгода назад главный регулятор обеспокоился тем фактом, что банки устроили «гонку» процентов, в нее включились даже самые крупные организации - каждый месяц они наперебой предлагали клиентам все более высокие ставки. В итоге дело дошло до 18-22% годовых - это далеко за гранью допустимого риска, поэтому ЦБ дал понять, что процент надо резко уменьшить и отступать от этой линии он не собирается.

     Как показало исследование Национальной банковской ассоциации, потребность населения в займах, особенно - в наличных рублях, сейчас выше, чем до кризиса, но «раздавать деньги» никто не спешит. По данным Банка России, за прошлый год «розничный кредитный портфель» - то есть объем средств, выданных банками населению, сократился на 11%. Ставки все еще остаются очень высокими: без справки о доходах, потребительские кредиты и займы на неотложные нужды дают в среднем под 50-68%, но и со справкой не намного легче: кредит обходится не менее чем в 30%, поэтому не стоит ждать оживления в самой интересной для населения области - потребительском кредитовании.

     С другой стороны, ближе к концу года ставки по кредитам обязательно понизятся, иначе и быть не может, потому что в любой нормальной экономике стоимость кредитов привязана к ставке рефинансирования ЦБ, которая постоянно снижается с весны 2009 года. За снижением ставки рефинансирования неизбежно последует и дальнейшее снижение ставок коммерческих банков, а если банки добровольно не снизят стоимость кредитов, то сделать это им поможет государство, потому что без дешевых займов невозможны ни «перезагрузка» экономики, ни возобновление роста.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Как было уже сказано, Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся в 2008 – 2009гг. с масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в частности. Экономическая ситуация ухудшилась не за один день, этому предшествовал ряд других процессов, происходивших как в самой стране, так и (в большей части) за ее пределами, последствия которых постепенно накапливались и просто не могли не привести к тому, что мы имеем сейчас.

     За  последние 20 лет в мировой экономике  произошли значительные и обширные изменения. Сокращение государственного вмешательства в экономику, либерализация финансовых рынков, активная приватизация государственной собственности совпали с развитием новых информационных технологий. Все эти перемены позволили сформировать новые финансовые рынки и связать национальные системы в единый рынок. Опыт разных стран доказывает, что банковские кризисы отражают сложный процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям.

     В течение первых восьми месяцев 2008 г. развитие российской экономики и банковской системы проходило весьма динамично — рост темпов ВВП составил примерно 8% в год. В сентябре 2008 г. в результате резкого обострения мирового финансового кризиса ситуация в экономике России кардинально изменилась.

     Начался мощный отток частного капитала, который сопровождался резким падением цен на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались отрезанными от иностранных источников финансирования.

     Ухудшилась  ситуация с ликвидностью кредитных  организаций. Некоторые банки начали задерживать платежи и выдачу средств с вкладов населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования.

     Началось  стремительное падение мировых  цен на нефть и другие экспортируемые Россией товары, а также заметно ухудшилось финансовое положение производителей экспортной продукции.

     В целом за 2008 год чистый отток частного капитала составил примерно 133 млрд. долларов. Причем практически весь он пришелся на последний квартал 2008 года. Международные резервы России сократились с 479 млрд. долл. США на 1 января 2008 года до 427 млрд. долл. США на 1 января 2009 года.

     К настоящему времени ситуация в банковской системе в значительной мере стабилизировалась. Отток вкладов населения из банков достиг максимума в октябре (тогда он составил 6%) и практически прекратился в ноябре. В декабре возобновился приток средств населения во вклады.

     Является  ли эта ситуация временным затишьем перед очередной волной кризиса  или начальным этапом восстановления стабильности банковской системы – покажет время. Экономисты на данный вопрос имеют большое количество различных вариантов развития событий, в том числе включая взаимоисключающие.

     Список  литературы 

1. Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П. Банковское право. Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2003г.
2. Балобанов А. Банки и банковское дело: учебник для вузов, 2-е издание. – СПб.: Питер, 2007г.
3. Банковский кризис в России: причины, последствия кризиса банковской системы – 2008. // Интернет-портал «Экономический кризис.ру» - http://www.economic-crisis.ru/novosti-crizisa/bankovskij-krizis-v-vrossii.html
4. Банковское дело: учебное пособие. Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой П.Л. – СПб.: Питер, 2008г.
5. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. – М.: «Финансы и статистика», 2001г.
6. Банковское дело: управление и технологии. Под ред. А.М.Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001г.
7. Выступление на XХ съезде Ассоциации российских банков (Председатель Банка России С.М. Игнатьев). // Данные Интернет-портала Банка России cbr.ru:

http://www.cbr.ru/today/publications_reports/print.asp?file=Ignatiev_XX_arb.htm

8. Дементьева С., Алешкина Т. Банки совсем опустели // Газета «Коммерсантъ» № 234(4051) от 23.12.2008г.
9. Жарковская Е.П., Арендс И.О.. Банковское дело. – М.: «Омега-Л», 2007г.
10. Кагарлицкий Б. Глобальная ломка. // Журнал «Наши деньги», 2008г., № 11
11. Киселева Е.А.. Макроэкономика. – М.: Эксмо, 2007г.
12. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2003г.
13. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования – М.: КноРус, 2007г.
14. Островская О. М. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис 2003г.
15. Саркисянц А. О роли банков в экономике. // Вопросы экономики. – 2003г., № 3
16. Финансовый кризис в России: причины, следствия и потерпевшие. // Информационный Интернет-портал Банки.ру, 18.09.2008 http://www.banki.ru/news/pressreleases/?id=647927
17. Чайкина Ю., Аскерзаде Н.. Банки заработали в кредит // Газета «Коммерсантъ» № 78П (4133) 30.04.2009г.
18. Чайкина Ю., Алешкина Т. Банки простились с длинным долларом // Газета «Коммерсантъ» № 55П (4110) 30.03.2009г.
19. Чувиляев П. 7 трилионов на кризис // Журнал «Деньги» № 50 (705) от 22.12.2008г.