Банковская система Великобритании

Содержание

Введение

1 Банковская система Великобритании

2 Система Центрального Банка Англии

3 Коммерческие банки

3.1 Депозитные банки

3.2 Учетные дома

3.3 Прочие банки

4 Шотландская банковская система

5 Практическая часть

Заключение

Список используемых источников

Введение

В нынешнем столетии централизованная система банковского бизнеса стала рассматриваться не только в качестве привычного явления, но даже как одно из обязательных условий достижения высших ступеней экономического развития. Вера в желательность центральных банков стала всеобщей. В последнее время выявилось стремление к усилению сфер контроля за счет учреждения международных банковских институтов, а также через международное сотрудничество между уже существующими центральными банками различных государств. Тем не менее, отсутствуют какие-либо систематические исследования причин предполагаемого превосходства централизованной банковской системы над ее альтернативами.

Практически вся дискуссия об относительных достоинствах, которыми обладают централизованная монопольная банковская система по сравнению с системой конкурирующих и равноправных на рынке банков, продолжалась на протяжении примерно 40 -50 лет в прошлом столетии. В тех пор к этой теме не возвращались. Особенно верно это в отношении Франции. Действительно, в течение тех двадцати лет, когда французские мыслители были поглощены обсуждением данной проблемы, французская экономическая литература оказалась, пожалуй, более продуктивной, чем когда бы то ни было - как с количественной точки зрения, так и с точки зрения качества, в сравнении с аналогичным периодом времени в других странах.

В XX столетии большинство стран окончательно остановили свой выбор на централизованной системе, однако в XIX в., по крайней мере, вплоть до 1875 г., форма банковского устройства все еще являлась предметом споров, особенно в странах континентальной Европы и Соединенных Штатах (банковская система, появившаяся в Англии в результате принятия Банковского Закона 1844 г. (Bank Act of 1844), с тех пор не подвергалась серьезным сомнениям).

Говоря о банковском деле в Англии, следует сказать, что его общие принципы были достаточно четко обрисованы относительно рано, и общая система, однажды установленная, никогда не подвергалась серьезному риску быть измененной. Шотландия представляет собой особый интерес в связи с тем, что практически все представители свободной банковской школы приводили его в качестве примера исключительно успешного функционирования той системы, сторонниками которой они являлись. В той же самой мере пример Соединенных Штатов Америки послужил для сторонников централизованной банковской системы совершенно безусловным доказательством непрактичности свободной системы. Франция, в сравнении с Англией, сильно запоздала с окончательным и бесповоротным переходом к централизованной банковской системе. Германия, перед тем как в 1875 г. решиться на принятие схожей модели, предварительно прошла через ряд событий как в направлении, ведущем к ней, так и в прямо противоположном. Однако рассмотрение Германии в целом, так и не ставшей единым государством вплоть до 1871 г., лишь внесло бы ненужные искажения в нашу дискуссию; более приемлемым является рассмотрение опыта отдельных германских государств. Теоретический спор был фактически завершен к 1875 г., когда вопрос о стандарте стал играть гораздо более важную роль. Тем не менее, ряд важных проблем обсуждался и несколько лет спустя, в ходе дебатов, предварявших учреждение Федеральной Резервной Системы в Соединенных Штатах.

1 Банковская система Великобритании

Банковская система Великобритании — одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специали­зации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов. В мировом финансовом центре — в Лондоне работает больше иностран­ных банков, чем английских. Это прежде всего американские и японские банки. Доля депозитов в иностранной валюте в бан­ках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Английская банковская система владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов.

До 1979 г. в Великобритании отсутствовало специальное за­конодательство, регулирующее банковскую деятельность, ни разу не публиковалось официального списка банков, не было законодательного определения банка. Контроль центрального банка за банками носил неофициальный характер.

Согласно закону 6 банковской деятельности 1979 г. все кре­дитные институты, принимающие депозиты (вклады) класси­фицируются Банком Англии либо как «признанные банки», ли­бо как «лицензируемые компании по приему депозитов». Бан­кам не требуется лицензии, но они должны быть «признаны» Банком Англии. Банк Англии признает в качестве «банка» кре­дитное учреждение, пользующееся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющее широкий набор банков­ских услуг или специализирующееся на какой-либо категории услуг. К банковским услугам относятся аккумуляция средств частных лиц и компаний в фунтах стерлингов и иностранной валюте или привлечение средств с оптовых денежных рынков, кредитование частных лиц и компании или размещение средств на оптовых денежных ранках; операции с иностранной валютой; финансирование внешней торговли с помощью акцептных креди­тов; оказание консультационных услуг по проблемам инвестици­онной политики, осуществление эмиссионно-учредительской деятельности. Банк Англии на основании обследования дея­тельности кредитного учреждения делает заключение о том, можно ли ему присвоить статус банка.

Наиболее значительные кредитные учреждения, которые по­лучили статус банка — это депозитные банки (лондонские и шотландские клиринговые банки, банки Северной Ирландии), торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.

Банковская система Великобритании является двухуровне­вой. На верхнем уровне — центральный банк, на нижнем — другие банки: коммерческие (депозитные) и специализирован­ные — торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.

2 Система Центрального Банка Англии

Центральный банк Великобритании — Банк Англии — был ос­нован специальным актом парламента. Он был создан в 1694 г. с целью предоставления королю займа для ведения войны с Францией в качестве акционерной компании. В нее вошли 1268 акционеров, первый взнос которых составил 1200 ф. ст.

Такой стала сумма первого займа Банка Англии английскому правительству. Займ был выдан королю из 8% годовых в форме банкнот и векселей. Банку Англии было разрешено продавать и покупать золото и серебро, выпускать переводные векселя, осуще­ствлять сделки с коммерческими векселями, предоставлять ссуды под обеспечение, в том числе товарное. Банку не разрешалось, однако, предоставлять ссуды королю без санкции парламента.

В 1946 г. Банк Англии был национализирован. Акционерный капитал Банка Англии был передан казначейству, а бывшие владельцы акций получили компенсацию в виде государствен­ных облигаций. Национализация законодательно оформила тесные связи правительства и банка, которые сложились исто­рически: Банк Англии выполнял функции банкира правительства и до его национализации. Согласно Акту 1946 г. казначейство мо­жет после предварительной консультации с управляющим Банка Англии дать Банку рекомендации, которые он обязан выполнить. Формально ответственность за принятие решений в области де­нежно-кредитной политики возложена на главу казначейства, подотчетного парламенту. Банк консультирует правительство по вопросам денежно-кредитной политики, координирует эти вопро­сы с казначейством. Таким образом, законодательно закреплены очень широкие права казначейства в отношении Банка Англии. Среди центральных банков промышленно развитых стран Банк Англии является одним из наиболее зависимых по закону от пра­вительства. На практике Банк Англии работает в тесном контакте с казначейством. Следует подчеркнуть, что несмотря на фор­мальную зависимость от казначейства, трудно переоценить роль Банка Англии в регулировании денежно-кредитной и ва­лютной сферы, в управлении государственным долгом.

Банк Англии — консультант правительства по вопросам де­нежно-кредитной политики и ее проводник. В послевоенный период он использовал практически все основные методы де­нежно-кредитной политики (как общие, так и селективные). В 40-е гг. денежно-кредитная политика в соответствии с кейнсианскими рецептами рассматривалась как дополнение к финан­совой и была нацелена главным образом на максимальное уде­шевление государственного долга: проводилась политика «де­шевых» денег, т.е. поддержания ссудного процента на низком уровне. Банк Англии не пользовался таким традиционным ме­тодом регулирования, как изменение учетной ставки. Основ­ными инструментами денежно-кредитной политики служили установление фиксированного отношения кассовых резервов к депозитам банков и операции на открытом рынке.

В 50—60-е гг. денежно-кредитная политика осуществлялась на основе неокейнсианских концепций антициклического регу­лирования. Особенностями механизма денежно-кредитного контроля были частые изменения официальной учетной ставки, ужесточение или ослабление прямых ограничений банковских ссуд в зависимости от состояния экономической конъюнктуры, состояния платежного баланса, масштабов инфляции, а также ис­пользование операций с государственными облигациями преиму­щественно для стабилизации их курсов и понижения цены го­сударственного долга.

В 1971 г. пришедшие к власти консерваторы провозгласили «новый подход» к денежно-кредитному регулированию, осно­ванный на неконсервативных концепциях. Были отменены прямые кредитные ограничения и приняты меры для расшире­ния конкуренции в банковской сфере. Это сопровождалось рез­ким ростом денежной массы и цен и уже в 1973 г. Банк Англии возвратился к активному использованию ранее применявшихся прямых методов ограничения кредита. В то же время с середины 70-х гг. наблюдалось усиление влияния неконсервативной кон­цепции на денежно-кредитную политику: были установлены пре­делы роста денежной массы, проведен ряд мер по стимулирова­нию размещения государственных долговых обязательств вне бан­ковской системы, финансовая политика стала рассматриваться, прежде всего, с точки зрения ее влияния на денежную массу.

С приходом к власти в 1979 г. консервативного правительст­ва М. Тэтчер, провозгласившего себя «монетаристским», де­нежно-кредитная политика стала главным инструментом осу­ществления экономической стратегии, правительство отказа­лось от краткосрочной политики «стоп — вперед». Направление денежно-кредитной политики стало определяться отклонением темпов роста денежной массы от установленных пределов. Главным методом контроля Банка Англии за ростом денежной массы стали его операции по купле-продаже векселей, причем, преимущественно коммерческих, а не казначейских, и размеще­ние государственных обязательств за пределами банковской сис­темы. В 90-е гг. основным инструментом денежно-кредитной по­литики в Великобритании, как и в других развитых странах, являются операции на открытом рынке.

Осуществляя внешнеэкономическую функцию, Банк Англии от имени казначейства проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, которые с 1939 г. переданы Уравнительному валютному фонду. Банк Англии проводит валютные интервенции для регулирования курса фун­та стерлингов, активно участвует от имени правительства в ме­ждународных валютно-финансовых организациях.

Банк Англии является банкиром всех других банков. Почти все банки страны имеют счета в Банке Англии. Самые важные из них — счета лондонских клиринговых банков, которые хра­нят существенную часть своих кассовых резервов в форме де­позитов в Банке Англии. Посредством записей на этих счетах регулируются расчеты банков друг с другом.

Банк Англии осуществляет кредитование банковской систе­мы либо путем покупки у банков долговых обязательств, либо через механизм выдачи ссуд под обеспечение государственны­ми обязательствами.

В 1979 г. Закон о банковской деятельности впервые в истории Великобритании закрепил за Банком Англии уставные права и обязанности по надзору за банковской системой. До этого регла­ментация деятельности кредитных учреждений осуществлялась в порядке «джентльменских соглашений» между ними и Банком Англии и последний опирался, скорее, на традиции, чем на пра­вовые нормы. Закон 1987 г. расширил права и обязанности Банка Англии по надзору за банковской системой. В конце 1997 г. было объявлено о передаче функций банковского надзора Банком Анг­лии вновь созданному контролирующему органу.

Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

— 1 группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные,  расчетные и эмиссионные  операции);  

— 2 группа - контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

                 Все множество функций призвано к достижению трех главных целей. Среди них:

1. Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, — другими словами, осуществление денежной политики;

2. Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над  банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;

3. Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой  системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра

Функции Банка Англии:

1. Банк Англии служит банком для коммерческих банков;

2. Банк Англии служит банком для других центральных банков;

3. Банк Англии служит банком для правительства;

4. Осуществление монетарной политики. Банк Англии советует по поводу методов политики и ответственен за ее выполнение;

5. Осуществление эмиссии банкнот;

6. Осуществление валютных операций и контроля, управление золотовалютными резервами страны от имени Казначейства;

7. Осуществление надзора за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками — в целом за банковской системой;

8. Банк Англии — член Европейского Валютного Института (EMI - European Monetary Institute).