УФИМСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АВИАЦИОННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

    ФАКУЛЬТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РОБОТОТЕХНИКИ 

    КАФЕДРА «ФИНАНСЫ,  ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И  ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ» 

      

    КУРСОВАЯ  РАБОТА

    13102.СД.02.30.030

      По дисциплине «Деньги Кредит Банки»,

    на  тему: Банковская система США 
 

ВЫПОЛНИЛ:

Студент гр.ФДО-305                                                                                                            Латыпов В.Д. 

РУКОВОДИТЕЛЬ:                                                                                                               Валетдинова Э.Н. 
 
 
 
 
 

    Уфа, 2011 

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«УФИМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АВИАЦИОННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра Финансы, денежное обращение и экономическая  безопасность 
 
 

ЗАДАНИЕ

на курсовую работу по дисциплине  «ДКБ» 

Студент _Латыпов В.Д.   Группа ФДО305       Консультант Валетдинова Э.Н,.

             Фамилия И.О.       номер  акад. Гр.               Фамилия И.О. 

1.Тема курсовой  работы   Банковская система США

2.Основное содержание:

История развития банковской системы США, современная структура банковской системы США, сравнительная характеристика банковских систем РФ и США, расчетная работа по нормативам деятельности коммерческого банка.

3. Требования  к оформлению:

 Пояснительная  записка должна быть оформлена  в редакторе Microsoft ^® Word  в соответствии с требованиями ЕСКД 

4 .Источники  информации: лекционный материал Родионовой Л.Н., учебники по дисциплине ДКБ, специализированная литература по анализу банковской системы США, интернет источники, периодические издания. 
 
 
 
 
 
 

Дата выдачи _01.03.2011_              Дата окончания _02.06.2011________ 
 

Руководитель ___________________________

График  выполнения курсовой работы 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Содержание 

     Введение

 

     США являются относительно молодой страной, её банковская система отражает развитие по собственной системе, свободной от исторически сложившихся ограничений и предрассудков. Актуальность исследования выражается в том, что банковская система США на данный момент функционирует достаточно эффективно, несмотря на то, что основы данной системы были заложены почти 100 лет назад. С помощью зарубежного опыта возможно Кроме того, банковская система данной страны, которая, между прочим, обладает высокой финансовой устойчивостью и большим влиянием на международной финансовой арене, может дать такие же возможности, при правильном заимствовании опыта.

     Объектом  исследования в данной курсовой работе является банковская система США.

     Предметом исследования выступает анализ структуры  и механизма деятельности банковской системы США и изучение возможностей применения данных структур и механизмов.

     Основными целями написания работы являются:

1. изучение истории развития банковских отношений и формирования текущей банковской системы США;
2. анализ механизма деятельности современной банковской системы США;
3. сравнение банковских система России и США и выявление возможностей применения зарубежного опыта в изменении и совершенствовании современной банковской системы РФ

     1 История развития  банковской системы  США

 

     В представлении современных людей  банки неразрывно связаны с "банкнотами", системой бумажно-денежного обращения. Причины появления бумажных денег в британских колониях Северной Америки были просты и понятны: испытывавшие хронический недостаток в монетах и полагавшиеся в торговом обороте главным образом на векселя колонии остро нуждались еще в какой-то наличности, имеющей местное обращение. Уже в 1690 году Колония Массачусетского залива произвела первый выпуск бумажных краткосрочных обязательств (Shot bills) – нечто среднее между банкнотами и краткосрочными обязательствами правительства, чтобы финансировать военную экспедицию в Канаду. Главным образом чрезвычайными военными расходами объяснялись и первые выпуски других колоний, однако, они использовались также и для финансирования мирных целей, таких как муниципальное правительство и оплата государственного долга. Несмотря на их официальный статус и некоторые инициативы (например, 5-процентную скидку при внесении ими налогов), реакция населения была двойственной. Обменный курс между колониями и даже внутри отдельных колоний постоянно менялся, более того, иногда он, в конце концов, падал в результате избыточной (относительно реального количества монеты) эмиссии. В самом факте не было ничего удивительного, потому что вплоть до коллапса золотого стандарта превалировало мнение, что бумажные деньги могут только тогда действовать эффективно, когда они по первому требованию обращаются в золотую или серебряную монеты. Однако главная причина, толкавшая к выпуску банкнот, - нехватка монет в обращении, - продолжала действовать и после Войны за независимость (1775-1781), побудив новый Континентальный прогресс от лица Соединенных колоний (штатов) принять билль об образовании Первого банка Соединенных Штатов (First Bank of United States) и санкционировать теперь уже первый федеральный выпуск наряду с решением основать первый собственный монетный двор (в Филадельфии), который должен был чеканить серебряные доллары и медные центы по весу испанских серебряных песо (хотя последний впоследствии в течение многих лет бездействовал, и в стране свободно циркулировало испанское серебро).

     Первые  частные акционерные банки "The Bank of New York", "The Bank of Boston" в США были основаны в 1784 г. В 1791 г. возник "First Bank of the United States", который открыл филиалы во всех важных портовых городах.

     На  раннем этапе американской истории, когда национальная промышленность и крупная коммерция находилась лишь в стадии зарождения, еще не были возведены многие крупные города, но построены железные дороги и т.п., можно говорить, скорее, о нехватке реальной экономической необходимости в банках, что сделало исключительно сложным делом привлечение в них частного капитала. Государство в этих условиях было вынуждено стать крупным пайщиком Первого банка Соединенных Штатов, разделившего бремя популярности всех центральных институтов власти, и по истечении в 1811 году 20-летнего срока, на который он первоначально был предоставлен, его чартер (англицизм, означающий выдававшийся в англоязычных странах документ, совмещавший функции банковского устава и лицензии) не был возобновлен. Однако вскоре банки все же начали появляться, первоначально в наиболее развитых штатах.

     Надо  сказать, что для Америки с  самого начала были характерны неприятие  слишком большого веса федеральных  органов власти и ревностная защита индивидуальных прав штатов. Следствием этого стало разделение власти между федеральным правительством и штатами, которое в той или иной степени поставило и банковскую сферу под контроль обеих ветвей власти, хотя первые банки все же действовали в рамках изолированных друг от друга законодательных систем разных штатов.

     Обычной практикой было добиваться чартера, приобретение которого давало банку  все преимущества ограниченной ответственности (contingented liability). Акционерные компании несли неограниченную ответственность  лишь в Англии и Шотландии; в Америке, как и странах континентальной Европы, ответственность была ограниченной. В большинстве случаев такой чартер лимитировал депозитные операции и тесно связанную с ними в XVIII веке эмиссию банкнот суммой, кратной капиталу акционеров, - наиболее распространенным правилом было ограничение выпускаемых в обращение банкнот двумя капиталами банка, однако подобные границы были на практике чисто номинальными.

     И лишь в весьма немногих штатах допускалось  учреждение банков без чартера, которые  несли неограниченную ответственность. Как только возникла вероятность того, что какое-либо частное лицо или неинкорпорированная ассоциация пожелают учредить банк без чартера, на их пути возникли многочисленные препятствия законодательного характера. Большинство восточных штатов взяли на вооружение законы, подобные принятому в 1818 году в штате Нью-Йорк; большинство возникавших впоследствии западных штатов также последовали схожей политике, разрешая эмиссионный и депозитный бизнес лишь при наличии официального дозволения. Однако реальная отдача от этого закона разнилась от штата к штату в зависимости от того, насколько легко было получить чартер. Наименьшие сложности были на востоке, где потребность в банковских структурах оставалась самой насущной; особенно либеральная политика практиковалась в так называемой Новой Англии.

     Число банков стало особенно быстро расти  вслед за ликвидацией Первого  Банка Соединенных Штатов (при  его основании федеральное правительство  подписалось на значительную часть  уставного капитала и пообещало  в течение 20 следующих лет не выдавать чартер никакому другому банку; возможно, что-то было одной из главных причин, почему, когда в 1811 году встал вопрос о продлении чартера, он встретил мощную оппозицию в конгрессе, достаточную для прекращения деятельности банка).

     В 1811 году их уже насчитывалось 88, а  за три следующих года было выдано 120 новых чартеров на учреждение банков.

     Неудовлетворительная  ситуация на валютном рынке, а также  потребность в финансовых ресурсах в период Гражданской войны 1863 г. привели к изданию в этом же году Национального банковского акта (National Banking Act). В соответствии с ним было основано Ведомство валютного контроля, которое осуществляло надзор за банками, получившими сразу право эмиссии банкнот. Кроме того, банкам не разрешалось иметь филиальные отделения. Благодаря указанному акту возник дуализм в банковской системе: общенациональные банки и банки отдельных штатов. Наряду с этим появлялись и частные банки, принадлежавшие отдельным лицам, на создание которых требовалось разрешение либо федеральных органов, либо органов отдельных штатов. Среди банков отдельных штатов различают Государственные банки, трастовые компании и сберегательные банки. Однако банки всех типов были аналогичны по кругу осуществившихся ими операций, т. е. фактически выступали как универсальные банки. Кроме того, они оперировали вынужденно как локальные банки. Однако благодаря многосторонним межбанковским депозитам банки США были тесно переплетены.

     В 1901 г. банки Нью-Йорка основали ассоциацию клиринговых домов по британскому образцу, к которой принадлежали 60 национальных банков и банков штатов (частные банкирские дома не входили в этот круг).

     В результате банковского кризиса  в период 1907—1913 гг. была создана  Федеральная резервная система (ФРС) США и тем самым действующая в основе без изменений американская система центральных банков.

     До 1927 г. банкам запрещалось содержать  филиалы вне своего месторасположения (исключение составляла Калифорния). С  изданием Акта Макфэддена (McFadden Act) в 1927 г. (изменен в 1933 г.) создание филиалов было разрешено в пределах штатов, где банк имел свой головной офис. "Черный четверг" 24 октября 1929 г., когда резко обрушились курсы акций на Нью-Йоркской фондовой бирже, вверг многие банки в кризис. Главной причиной послужили распространенные тогда кредиты на покупку ценных бумаг (составляли свыше 35% всего кредитного портфеля банков), погашение которых после обвала рынка стало проблематичным. Одним из следствий кризиса в экономике было массовое изъятие депозитных вкладов и "бегство от банков", в результате чего многие из них обанкротились.