Банковская система России

 

- увеличение доли нерезидентов  Республики Беларусь в совокупном  уставном фонде банков с 4,5 до 9,3 процента с одновременным  ростом доли банков с преобладанием  капитала нерезидентов Республики  Беларусь в активах банковского  сектора с 4,4 до 15,9 процента, в капитале – с 11 до 15,7 процента, а также увеличение количества таких банков с 6 до 18;

 

- уменьшение доли национального  частного капитала в совокупном  уставном фонде банковского сектора  с 8,1 до 5,4 процента с одновременным  сокращением доли банков с преобладанием национального частного капитала в активах банковского сектора с 29,6 до 6,1 процента, в капитале – с 15,3 до 5,5 процента;

 

- рост доли банков с преобладающим  участием в уставном фонде  государственных органов и юридических  лиц, основанных на государственной форме собственности, в активах банковского сектора – с 66 до 78 процентов, в капитале – с 67,4 до 78,8 процента и доли государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности, в совокупном уставном фонде банковского сектора на 2,1 процентного пункта.

 

Одной из важных особенностей институционального развития банковского сектора в  является существенное уменьшение количества филиалов банков, что связано с  оптимизацией банками филиальной сети, ликвидацией убыточных филиалов, переходом на современные технологии управления.

 

Деятельность Национального банка  регламентируется Законом Республики Беларусь от 14 декабря 1990г. «О Национальном банке Республики Беларусь» и  Уставом Национального банка, утвержденным постановлением Верховного Совета Республики Беларусь от 13 февраля 1991 г. Положениями Закона «О Национальном банке Республики Беларусь» установлены цели и задачи деятельности Центрального банка, определены его основные функции, права, организационная структура и компетенция органов управления. Этим законом установлены случаи, при которых Национальный банк вправе отказать в выдаче разрешения на создание банка, определены меры воздействия, применяемые Национальным банком к банкам и их должностным лицам за систематическое нарушение нормативов и предписаний Национального банка, а также за нарушение требований законодательства Республики Беларусь. Устав НБ Республики Беларусь определяет организационную систему НБ, устанавливает состав и источники формирования имущества НБ, порядок образования доходов и состав расходов НБ, источники формирования фондов, порядок использования прибыли, порядок осуществления расходов на содержание аппарата. Уставом НБ более детально определены компетенция Председателя Правления, порядок принятия решений Правлением.

 

НБ Республики Беларусь представляет собой единую централизованную систему, состоит из центрального аппарата и  подведомственных ему учреждений, предприятий  и организаций. Высшим органом руководства  является Правление НБ Республики Беларусь. Исполнительным коллегиальным органом является Совет директоров, возглавляемый Председателем Правления Национального банка. Председатель Правления руководит всей деятельностью НБ и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на Национальный банк Республики Беларусь функций.

 

Основными функциями Национального  банка Республики Беларусь являются:

 

- проведение единой государственной  денежно-кредитной политики;

 

- регулирование денежного обращения;  валютное регулирование;

 

- организация и осуществление  валютного контроля; организация  межбанковских расчетов и кассового  обслуживания банков;

 

- консультирование, кредитование  и осуществление функций финансового  агента Совета министров Республики  Беларусь;

 

- совместное с Министерством финансов исполнение республиканского и местного бюджетов;

 

- государственная регистрация  банков, специализированных кредитно-финансовых  учреждений; выдача лицензий на  осуществление банковских операций;

 

- регулирование внешнеэкономической  банковской деятельности;

 

- регулирование кредитных отношений;

 

- осуществление контроля за  соблюдением установленного порядка  кредитования;

 

- создание и накопление золотовалютных  резервов Республики Беларусь;

 

- осуществление всех видов банковских  операций, необходимых для выполнение основных целей НБ Республики Беларусь;

 

- регистрация эмиссии ценных  бумаг банков;

 

- проведение анализа и прогнозирования  кредитно – денежных и валютных  отношений;

 

- инкассация и доставка денежной  наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования [12, с.166-167].

 

На сегодняшний день развитие банковской системы Республики Беларусь осуществляется с учетом ее структурных особенностей: экономика республики является индустриальной, основу ее производственного комплекса составляет промышленность; экономика республики имеет ограниченную внутреннюю сырьевую и топливно-энергетическую базу, тесно связана торгово-экономическими отношениями со многими странами, прежде всего с Россией.

 

Отсюда вытекает стратегия развития в отношении банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, в которой базовыми направлениями являются: интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь с Российской Федерацией, расширение и углубление взаимодействия с другими странами, международными финансовыми организациями; проведение денежно-кредитной политики, отвечающей динамичному социально-экономическому развитию страны; уменьшение участия государства в фондах банков; совершенствование налогообложения банков; формирование нормативно-правовой базы, соответствующей новым условиям функционирования банков.

 

Важнейшими направлениями развития структуры банковской системы в  ближайший период будут являться:

 

- снижение удельного веса активов (пассивов), концентрируемых системообразующими банками, и доведение уровня данного параметра в 2010 году до 50-60% и, соответственно, повышение доли несистемообразующих банков;

 

- уменьшение участия государства  в банках;

 

- развитие альтернативных банкам кредитных и других организаций – ссудосберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, инвестиционных, пенсионных, медицинских и иных структур;

 

- организация банков с участием  иностранного капитала, иностранных  банков и их структур;

 

- повышение самостоятельности  банков в своем стратегическом  развитии и осуществлении деятельности  на основе принципа коммерческой  эффективности и ответственности  за конечные результаты.

 

К целям и направлениям развития банковской системы также относят:

 

- укрепление устойчивости банков  и системы в целом, исключающее  возможность возникновения системного  банковского кризиса;

 

- повышение до международного  конкурентного уровня качества  осуществления банковским сектором  функций по аккумулированию сбережений населения и субъектов хозяйствования, их трансформации в кредиты и инвестиции;

 

- существенное повышение доверия  к белорусской банковской системе  со стороны инвесторов (в том  числе иностранных) и вкладчиков, в первую очередь населения;

 

- количественное увеличение (активы до 80-100% от ВВП, собственный капитал до 8-10% от ВВП) и качественный рост (до международного конкурентного уровня) операций белорусских банков;

 

- снижение доли госсектора в  уставных фондах банков до  уровня не выше 50%, повышение доли иностранных инвестиций в уставных фондах до уровня не менее 20%.

 

Факторы, тормозящие развитие банковской системы РБ:

 

- проблема формирования правовой  базы для создания ссудно-сберегательных  ассоциаций, кредитных кооперативов;

 

- проблема оттока финансовых ресурсов из регионов через филиальную сеть крупных банков;

 

- адекватность общему состоянию  экономики;

 

- низкий совокупный капитал  банковской системы;

 

- ограниченный перечень используемых  финансовых инструментов;

 

- слабая защищенность от  ряда банковских рисков;

 

- слабое развитие современных  банковских технологий;

 

- высокий уровень налогообложения  и сложность налогового законодательства [9; с.51].

 

Среди первостепенных мер по реформированию банковской системы страны следует  отметить также преодоление избыточного государственного вмешательства в ценообразование, развитие имеющихся предпосылок развития фондового рынка. Следует осуществлять меры со стороны государства, которые позволили бы обеспечить переориентацию значительных сумм валютных средств из обслуживания мелкооптовой торговли в производственный сектор. Для этого необходимо укрепить финансовое состояние банков, резко повысить их надежность и доверие к ним. В свою очередь это предполагает отказ от любых попыток давления на банки с целью направления их ресурсов на высокорискованные и убыточные проекты, вывод банковского надзора на самые современные стандарты.

 

Определяющее воздействие на развитие кредитных операций банков могут  оказать темпы и характер структурных  преобразований в экономике, меры по повышению степени законодательной защиты прав кредиторов, обеспечению высокого уровня финансового состояния и структуры собственности банков и предприятий, работающих в реальном секторе экономики.

 

Росту спроса на кредиты банков со стороны реального сектора экономики может содействовать снижение процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение стабильной динамики рубля.

 

Развитие кредитных отношений  должно сопровождаться адекватным контролем  за состоянием банковских рисков. Банки  обязаны отслеживать финансовое состояние заемщиков, объективно оценивать риск невыполнения ими своих обязательств и стоимость внесенного залога, формировать в необходимых объемах резервы на возможные потери.

 

Важным направлением развития кредитных  операций банков могут стать: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечный и потребительский кредиты. В то же время на степень коммерческих интересов банков к таким операциям влияют уровень риска, издержки банка, связанные с необходимостью проработки большого количества кредитных заявок и инвестиционных проектов клиентов, а также стоимость ресурсов, привлеченных банком.

 

С начала реализации Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 – 2010 годы, одобренной Указом Президента Республики Беларусь от 28 мая 2002 г. № 274 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 63, 1/3717) (далее – Концепция), прошло восемь лет, и уже возможно оценить фактические результаты за этот период и перспективы дальнейшего развития банковской системы. Принятие Концепции и ее реализация способствовали укреплению и развитию банковской системы, повышению ее роли в социально-экономическом развитии страны.

 

Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 г. № 384 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 92, 1/7667), определены приоритеты и параметры макроэкономического развития страны, для реализации которых необходимо повысить функциональную значимость и роль банковского сектора в экономике, эффективность проводимой денежно-кредитной политики.

 

Поставленные на текущее пятилетие  задачи по обеспечению высоких и  устойчивых темпов экономического роста, повышению уровня благосостояния и качества жизни народа вызвали необходимость уточнения параметров и направлений развития банковского сектора экономики, определения целей денежно-кредитной политики и совершенствования инструментов ее реализации, которые нашли отражение в разработанной Программе развития банковского сектора экономики на 2006 – 2010 годы (далее – Программа).

 

В Программе определяются цели, задачи и основные направления развития банковского сектора, а также  меры по повышению эффективности  денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы.

 

Стратегическими целями развития банковской системы Республики Беларусь являются повышение устойчивости и эффективности  функционирования банковского сектора, рост потенциала и совершенствование  состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

 

Развитие банковской системы предполагает расширение состава и объема, улучшение  качества банковских услуг, повышение  доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, населения республики, интеграцию банковского сектора Беларуси в региональные, мировую банковскую и финансовую системы.

 

Денежно-кредитная политика в 2006 – 2010 годах направлена на достижение и поддержание с помощью монетарных инструментов, наряду с другими мерами экономической политики, низких темпов инфляции, относительной стабильности национальной валюты как важнейшего условия обеспечения устойчивого экономического роста и повышения реальных денежных доходов населения и субъектов хозяйствования.

 

В то же время достижение целей и решение задач развития банковского сектора, проведение эффективной денежно-кредитной политики в определенной степени зависят от создания соответствующих макроэкономических условий.

 

Успешное выполнение Программы  во многом будет зависеть от координации совместных действий Правительства и других органов государственного управления, Национального банка и банков, направленных на решение задач, предусматриваемых в ежегодных прогнозах социально-экономического развития, бюджете и основных направлениях денежно-кредитной политики, иных государственных программах страны, а также в планах мероприятий по их реализации.

 

В настоящее время можно говорить о стабильном и поступательном движении белорусской банковской системы. За три квартала нынешнего года рублевые и инвалютные вклады населения в белорусских банках увеличились более чем на 3,5 триллиона Br, или на 26,7 процента. За сентябрь они возросли почти на 75,6 миллиарда Br (рублевые – на 104,5 млрд. Br, или на 1,5 процента, инвалютные – на 64,8 млн. долларов США, или на 1,9 процента).