Банковская система РФ

    • по его распоряжению участвует в  проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов), применяет к обслуживаемым кредитным организациям санкции в виде штрафа в соответствии со ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.

    Кроме того, дополнительно РКЦ проводит транзитные операции и осуществляет контроль за расчетами с кредитными организациями, расположенными на территории государств, входящих в состав СНГ, стран Балтии и Грузии; обеспечивает централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях при взаимодействии со специализированными службами доставки; осуществляет денежные расчеты по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг и другие операции с ценными бумагами.

    РКЦ также обеспечивает учет выпуска и реализации облигаций, выплаты купонов по облигациям государственных республиканских внутренних займов, а также иных определенных ЦБР операций с ценными бумагами.

    В соответствии с возложенными на него функциональными задачами РКЦ осуществляет следующие основные операции:

    • открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов (субсчетов) кредитным организациям (филиалам) по месту их нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам;

    • списание (зачисление) средств со счетов (на счета) кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;

    • контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций кредитными организациями, другими юридическими и физическими лицами;

    • контроль осуществления платежей в  пределах средств, имеющихся на счетах кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;

    • учет списания (зачисления) средств  посредством отражения на корреспондентских счетах (субсчетах), расчетных и текущих счетах, счетах МФО, а также других счетах, открытых на балансе РКЦ;

    • выверка отражения расчетных  операций на корреспондентских счетах (субсчетах) и других счетах, открытых на балансе РКЦ и на балансе кредитных организаций (филиалов);

    • защита расчетно-денежных документов с применением специальных средств;

    •   прием и выдача ценностей из резервных  фондов;

    •   учет эмиссионных операций;

    • прием и выдача наличных денег  кредитным организациям (филиалам) и другим юридическим и физическим лицам;

    •   обработка денежной наличности;

    • открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию банков Банком России на основании кредитных договоров, заключенных территориальным учреждением Банка России;

    • начисление процентов по кредитным  операциям, контроль за их своевременным и полным перечислением.

    Для открытия корреспондентского счета  кредитная организация представляет в подразделение расчетной сети Банка России следующие документы:

    1) заявление на открытие корреспондентского  счета;

    2) копию лицензии на осуществление  банковских операций, заверенную в установленном порядке;

    3) копии учредительных документов, заверенные в установленном порядке:

    — Устава кредитной организации;

    — свидетельства о государственной  регистрации кредитной организации;

    4) письмо территориального учреждения  Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;

    5) свидетельство о постановке на  учет в налоговом органе;

    6) заверенную в установленном порядке  карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц кредитной организации и оттиском печати кредитной организации.

    При закрытии корреспондентского счета  кредитная организация, имеющая филиалы, обязана обеспечить закрытие корреспондентских субсчетов филиалов.

    Остатки денежных средств, находящиеся на корреспондентских субсчетах, подлежат перечислению платежным поручением филиала кредитной организации на корреспондентский счет кредитной организации до закрытия корреспондентского счета кредитной организации, если иное не предусмотрено договором счета. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5 Коммерческие банки

  Коммерческие  банки  относятся  к особой категории  деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и   другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое  требование к  заемщику. Этот  процесс создания  новых  обязательств  составляет сущность финансового посредничества.

  Виды  коммерческих банков

  Помимо  прочего банки разделяют по сфере  деятельности :

  Инвестиционные  банки специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

  Сберегательные  банки - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

  Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

  Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.

  Банковские  объединения

  Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения.

  Банковский  холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами. Как правило, холдинги могут иметь различные правовые формы: обществ с ограниченной ответственностью, товариществ, компаний, акционерных обществ. Наиболее распространены холдинги, организованные как акционерные общества (в том числе и с участием государства).

  Особенностью  банковских групп является наличие  в их составе филиалов. Банковский филиал выступает как юридическое  лицо, регистрируется в местных органах  власти и считается резидентом страны, имеет самостоятельный баланс. Он может выполнять все те же операции, что и банк-учредитель, но может быть и специализированным. Крупные банки часто основывают филиалы, занимающиеся факторингом, лизингом, консультациями. Пользуясь юридической независимостью филиалов, коммерческие банки осуществляют через них запрещенные сделки с ценными бумагами компаний небанковского сектора.

  В отличие  от филиала представительство, агентство  и отделение юридическими лицами не являются и не имеют самостоятельного баланса. Представительство занимается лишь сбором информации, поиском клиентов и рекламой. Коммерческая деятельность представительствам запрещена.

  Функции коммерческих банков:

• прием депозитов;
• осуществление денежных платежей и расчетов;
• выдача кредитов.

  Кроме этих основных существует еще ряд операций (лизинг, факторинг и т.д.).

  Компьютерная  революция оказала глубокое воздействие  на характер и  технологию денежных расчетов. Развитие получили две системы  автоматизированных расчетов: "розничные" системы электронных расчетов  и  межбанковские  системы перевода средств.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  6 Небанковские кредитные организации РФ

Страховые компании

      Особенностью  накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок, а также дохода от инвестиций.

      Результатом финансовой деятельности страховых компаний являются прибыль и резервы страховых взносов как разница между страховой премией и выплатой страхового возмещения плюс расходы по ведению операций. Прибыль навсегда оседает в компании, а резервы взносов как будущие обязательства перед полисодержателями направляются в инвестиции.

Пенсионные фонды

       Пенсионный фонд Российской Федерации — один из государственных внебюджетных фондов России, созданный для государственного управления средствами пенсионной системы и обеспечения таким образом права граждан РФ на пенсионное обеспечение. Создан 22 декабря 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР № 442-I.

     Социально значимые функции ПФ РФ

• учет страховых средств, поступающих по обязательному пенсионному страхованию;
• назначение и выплата пенсий;
• назначение и реализация социальных выплат отдельным категориям граждан: ветеранам, инвалидам, инвалидам вследствие военной травмы, Героям Советского Союза, Героям Российской Федерации и т. д.
• персонифицированный учет участников системы обязательного пенсионного страхования;
• взаимодействие с работодателями — плательщиками страховых пенсионных взносов;
• выдачу сертификатов на получение материнского (семейного) капитала;
• управление средствами пенсионной системы;
• реализацию Программы государственного софинансирования пенсии

Инвестиционные  компании

      Это новая форма кредитно-финансовых институтов, которая получила наибольшее развитие в послевоенные годы, хотя существовала и в довоенное время. Инвестиционные компании путем выпуска собственных акций привлекают денежные средства, которые затем вкладывают в ценные бумаги промышленных и других корпораций. Таким образом, за счет приобретения ценных бумаг они осуществляют наравне с другими кредитно-финансовыми институтами финансирование различных сфер экономики.

      Основой пассивных операций инвестиционных компаний являются вырученные денежные средства от реализации собственных ценных бумаг, акционерный капитал, резервный фонд, недвижимость компании.