Банковская система РФ

    Банк  России имеет право представлять кредиты на срок не более одного годы, обеспечением для которых могут выступать:

    — золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

    — иностранная валюта;

    — векселя в российской и иностранной  валюте со сроком погашения до шести месяцев;

    — государственные ценные бумаги.

    Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов ЦБ РФ, определяются Советом директоров Банка России.

    Целями  деятельности Банка России как органа управлений кредитно-денежной системы являются:

    • защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению к иностранным валютам;

    • развитие и укрепление банковской системы  Российской, Федерации;

    • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России.

    Исходя  из поставленных целей Банк России выполняет следующие функции:

    •  во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

    • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

    • является       кредитором последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;

    • устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

    • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

    • осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

    • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

    • регистрирует эмиссию ценных бумаг  кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

    • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

    • осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и  продаже иностранной валюты;

    • определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

    • организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

    • участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса России, и т.д.

    Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

    Банк  России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

    Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

    В   целях   совершенствования   денежно-кредитной   системы Российской  Федерации  при  Банке   России  создается  Национальный банковский совет, состоящий из  представителей палат Федерального  Собрания  РФ,  Президента  РФ,  Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

    Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского  совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов и министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.

    Заседания Национального банковского совета не реже чем один раз в три месяца.

    Национальный   банковский   совет   выполняет   следующие функции:

    — рассматривает концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации;

    — рассматривает проекты основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

    — осуществляет экспертизу проектов законодательных  и иных нормативных актов в  области банковского дела;

    — рассматривает наиболее важные вопросы  регулирования деятельности кредитных  организаций;

    — участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.

    Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом  банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

    Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБР осуществляет по следующим направлениям:

    • регламентация обязательных экономических  нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

    • открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

    • кредитование кредитных организаций;

    • управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг;

    Таким образом, для кредитных организаций  Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

    В этих полномочиях Банка России проявляются  его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

    Банк  России в соответствии с законодательством  является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для  устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

    Банк  России не имеет права:

    • осуществлять банковские операции с  юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

    • приобретать доли (акции) кредитных  и иных организаций, за исключением  случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;

    • осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

    • заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

    • пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

    Банк  России не вправе предоставлять кредиты  Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

    Банк  России не вправе предоставлять кредиты  на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

    Средства  федерального бюджета и государственных  внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

    Банк  России без взимания комиссионного  вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.

    Принципы организации Банка России. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

    В систему Банка России входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

    Органы  управления Банка  России. Высшим органом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России.

    В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

    Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.

    Председатель  Банка России назначается на должность  Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России.

    В случае досрочного освобождения от должности  Председателя Банка России Президент РФ представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок с момента освобождения. Если предложенная на должность Председателя Банка России кандидатура Президента РФ отклонена, то в течение двух Президент РФ вносит новую кандидатуру. Одна кандидатура не может вноситься более двух раз.

    Должность Председателя Банка России одно и тоже лицо не может занимать более трех сроков подряд.

    Государственная Дума вправе освободить от должности  Председателя Банка России по представлению  Президента РФ.