Банковская система и ее элементы

ОБРОЗОВАНТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

 ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 ЦЕНТРОСОЮЗА  РОССИКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 «ЧЕБОКСАРСКИЙ  КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ» 
 

Кафедра денежного обращения и кредита 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему : Банковская система и ее элементы. 
 
 

                                                                                   

                                                                                     Выполнила студентка

                                                                                факультета:  Финансы и кредит

                                                        группы: ФК 73-Е

                                                                                Пудовкиной Юлии Валерьевны

Научной руководитель: Алексеева

                                                             Наталья Викторовна 
 
 

Чебоксары 2010г.

Содержание 

Введение …………………………………………………………………………3

1. Понятие банковской системы и ее тип ………………………………….4
2. Элементы банковской системы……………………………………..…...10
1. Центральный банк РФ: правовой статус и функции……………......10
2. Банки: понятие и виды операций…………………………………….15
3. Развитие банковской системы в современных условиях……………....18
1. Тенденции развития банковских систем ……………………………18
2. Стратегические направления развития банковской системы РФ в современных условиях………………………………………………..22

Заключение ……………………………………………………………………....34

Список используемой литературы………………………………………….......36

Приложения……………………………………………………………………...38 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.

     Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

     Банковская  система — это такое целостное  образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие .

     Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и кредитных банков и особенности развития банковского сектора в Российской Федерации Достижение данной цели сопряжено с выполнением следующих задач:

     - рассмотреть понятие и типы банковской системы;

     - изучить элементы банковской  системы, а именно:  Центральный  Банк РФ, его правовой статус  и функции; понятие банков и  виды операций;

     - исследовать тенденции развития  банковской системы;

     - проанализировать стратегические  направления развития банковской системы на современном этапе.

     В курсовой работе использована теория и методология, изложенная в справочной и учебной литературе российских авторов, в публикации периодической  печати, а также нормативных актах, ресурсы Интернет.

1. Понятие банковской системы и ее типы.

 

     Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. И все  изменения, происходящие в ней, тем  или иным образом затрагивают  всю экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования хозяйства страны.

     Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

     Банковская  система — это такое целостное  образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие . Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

     I. Фундаментальный блок

- Банк  как денежно-кредитный институт

- Правила  банковской деятельности

     II. Организационный блок

-  Виды  банков и небанковских кредитных  организаций

- Основы банковской деятельности

-  Организационная  основа банковской деятельности

-  Банковская  инфраструктура

     III. Регулирующий блок

-  Государственное  регулирование банковской деятельности

-  Банковское  законодательство 

-  Нормативные  положения Центрального банка Российской Федерации

-  Инструктивные  материалы, разработанные коммерческими  банками в целях регулирования  их деятельности.¹

     Представленные  блоки и элементы банковской системы  образуют единство, отражая специфику  целого, и выступают носителями его  свойств.

     Основной  целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в  процессе производства и обращения  товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной  системы государства, так  как  на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

     Основные  задачи банковской системы любой  страны:

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;

- аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;

- кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.

     В истории развития банковских систем различных стран известно несколько  их видов:

• двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
• централизованная монобанковская система;
• уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.

     В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая  структура банковской системы.

     Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях - по горизонтали и по вертикали.

     Первый  уровень банковской системы образует Центральный банк страны. Второй уровень  банковской системы образуют Коммерческие банки.

     По  вертикали -  отношения подчинения между Центральным банком страны как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями, являющимися универсальными и специализированными коммерческими банками.

     По  горизонтали -  отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями, коммерческими банками.

     При этом происходит разделение административных функций и операционных функций, связанных с обслуживанием народного  хозяйства.

     Банковская  система России представляет собой  двухуровневую систему, состоящую  из Центрального Банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков. (см. рис. 1)Приложение1.

     История развития банковского дела знает  и такой вид банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому виду была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных — сельскому хозяйству). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

     Помимо  двухуровневой структуры банковской системы, существует децентрализованная Федеральная Резервная Система (ФРС США). Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков — членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков. Остальные коммерческие банки работают «на свой страх и риск».

     Курс  на развитие рыночных отношений потребовал создания качественно новой системы  банков. В середине 80-х годов началось проведение банковской реформы, в результате которой на тот момент были организованы крупные отраслевые специализированные банки: Госбанк СССР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако реально такая реформа привела к тому, что монополия трех государственных банков была заменена монополией реорганизованных специализированных банков.

     Первые  коммерческие банки были созданы  в августе 1988 г. После принятия закона СССР «О кооперации» в 1988 г.² объединениям кооперативов предоставлялось право создавать кооперативные банки. В конце 1988 г. было создано 2,5 тысячи кооперативных банков. В апреле 1989г. было разрешено создание акционерных коммерческих банков и коммерческих банков на паевых началах.

     Основными преимуществами создаваемых коммерческих банков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении клиентов на договорной основе.

     В конце 1990 г. были приняты Законы СССР «О государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности». Вскоре были приняты соответствующие законы и в Российской Федерации. В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» учредителями коммерческих банков могу быть не только юридические, но и физические лица, а такие иностранные участники. С принятием этих законов начался более интенсивный процесс организации новых коммерческих банков.

     Перестройка банковской системы путем создания второго уровня 
в виде самостоятельных коммерческих банков была названа реформой банковской системы начала 90-х годов. И если на начало 1990 г. было около 200 коммерческих банков, то к началу 1995 г. — уже 2,5 тысячи коммерческих банков. Для сравнения: в США, чтобы создать 1 тысячу банков, потребовалось около 80 лет (1781—1860 гг.).