Банки и их роль в рыночной экономике

     Деятельность  кредитных организаций в большей  степени ориентируется на потребности  реальной экономики.  На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц.    

     Повышаются  финансовые результаты деятельности кредитных  организаций. За 2004 год прибыль банковского сектора составила 177,9 млрд. рублей, за 2003 и 2002 годы — соответственно 128,4 млрд. руб. и 93 млрд. рублей.[6]    

     В то же время потенциал развития банковского  сектора не исчерпан. Правительство  Российской Федерации и Банк России исходят из того, что банковский сектор может и должен играть в  экономике более значимую роль.  

     Развитие  банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера.    

     К внутренним препятствиям относятся  неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых  банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков.    

     К внешним сдерживающим факторам можно  отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем  залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.     

     Помимо  этого, российская экономика в целом  и банковская сфера в частности имеют относительно невысокую инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика инвестиций, а в отношении банковского сектора — и снижающаяся доля иностранного капитала. В период с 1 января 2000 г. по 1 января 2005 г. доля нерезидентов в совокупном уставном капитале действующих кредитных организаций Российской Федерации снизилась с 10,7 % до 6,2 %.    

     По-прежнему значительным является административное бремя, возложенное на банки в  связи с отвлечением ресурсов на выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций).    

     Наряду  с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего  развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью.

      Базовым условием успешного развития банковского  сектора является проведение государством взвешенной, последовательной политики в этой сфере.     

     В целом обеспечение государством условий для развития банковского сектора осуществляется по четырем основным направлениям:

• совершенствование законодательства;
• развитие инфраструктуры банковского бизнеса;
• совершенствование банковского регулирования и надзора;
• совершенствование сферы государственных финансов (налогообложения, государственных расходов, инвестиций).

    Правительство РФ и Банк России исходят из того, что одним из приоритетов государственной  экономической политики является формирование конкурентоспособного российского банковского сектора, способного развиваться на собственной основе, быть эффективным инструментом обеспечения устойчивого экономического роста.    

     Участие государства в капитале кредитных  организаций характеризуется тенденцией к сокращению. Тем не менее в ближайшие несколько лет с учетом переходного характера экономики и степени устойчивости банковского сектора государство будет сохранять свое участие в капитале отдельных российских банков.    

     В отношении банковского сектора  государство:

• обеспечивает развитие законодательных основ системы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;
• не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
• не допускает предоставления каких-либо привилегий отдельным кредитным организациям или их клиентам;
• строго соблюдает законодательно установленные принципы антимонопольного регулирования и поощрения конкуренции на финансовых рынках;
• обеспечивает развитие законодательных норм и правоприменительной практики, препятствующих использованию банковского сектора для проведения противоправных операций и сомнительных сделок, включая отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма;
• обеспечивает мониторинг текущего состояния и динамики развития банковского сектора в целях реализации оперативных мер по закреплению позитивных тенденций и нейтрализации факторов, негативно влияющих на перспективы развития банковского бизнеса;
• контролирует характер и объем издержек банков, обусловленных действующей системой регулирования и контроля, не допускает возникновения необоснованных издержек.

     3.2 Стратегия развития  банковского сектора 

     Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, принятая в декабре 2001 г., способствовала реализации основных направлений совершенствования банковской системы и укреплению российского банковского сектора.    

     Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность требуют от Правительства РФ и Центрального банка Российской Федерации выработки новых решений, направленных на обеспечение  развития банковского сектора на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций, совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков.    

     Для достижения указанной цели Правительством и Центральным банком РФ принята  Стратегия развития банковского  сектора на период до 2008 года, которой предусматриваются совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг. 

       Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов.

       Правительство Российской Федерации и Центральный банк РФ рассматривают процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.  

     Под реформированием банковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.

       По состоянию на начало 2006 года соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом составило 42,5 процента (против 32,3 процента на 1 января 2001 г.), капитала — 5,6 процента (против 3,9 процента), кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, — 19,5 процента (против 11,0 процента).[ 6]   

     В институциональном плане банки играют главную роль в системе финансового посредничества, превосходя остальных финансовых посредников по экономическому потенциалу.

    Основной  целью развития банковского сектора  на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора.

       Развитие банковского сектора и динамика количественных параметров зависят во многом от темпов развития российской экономики, включая такие ключевые показатели, как объем ВВП, динамика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов.    

     Рост  показателей деятельности банковского  сектора станет результатом совершенствования  условий функционирования банковского сектора, практических действий в сферах корпоративного управления в кредитных организациях и внутреннего контроля и управления принимаемыми рисками.  

3.3 Ожидаемые результаты  развития банковского  сектора   

       Основными результатами развития банковского сектора будут существенное повышение его роли в экономике РФ, рост финансовой устойчивости и обеспечение транспарентности. При этом показатели российского банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.    

     Прогнозируется, что при успешном осуществлении  мероприятий, предусмотренных настоящим  документом, к 1 января 2009 г. будут достигнуты следующие совокупные показатели российской банковской системы:    

     активы/ВВП — 56%—60%;    

     капитал/ВВП — 7%—8%;    

     кредиты нефинансовым организациям/ВВП — 26%—28%.     

     Правительство РФ и Банк России исходят из того, что реальные темпы прироста основных показателей банковского сектора (активов, капитала, кредитов и депозитов) будут и впредь опережать темпы прироста ВВП, хотя различия в соотношениях темпов прироста будут постепенно сокращаться. Банки сохранят и укрепят свою роль ведущих финансовых посредников.[6]     

     С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и развития деловой активности банков, должны существенно увеличиться объемы кредитования малого бизнеса и населения, в том числе ипотечного кредитования. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицинского страхования и  др., также будет способствовать активизации операций кредитных организаций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

       В условиях современной экономики Центральные банки – это «Банки банков», эмиссионная деятельность которых превращается в важнейший фактор регулирования экономики.

       В странах с рыночной  экономикой свободная предпринимательская  деятельность опирается на денежную законодательную базу, крупное промышленное производство существует наряду с малым бизнесом, который поддерживается и стимулируется государством.

       Благодаря наличию конкуренции рыночная экономика  превосходит централизованную по эффективности  использования всех видов ресурсов и, прежде всего, производительности труда, по техническому уровню и качеству большинства видов выпускаемой продукции, в особенности, потребительских товаров и услуг. В рыночной экономике проявляется стремление фирм, компаний, концернов к монополизму, поэтому существует развитое антимонопольное законодательство. Имеются отдельные виды естественных монополий, признанных законом, разрешенных государством. В экономике рыночного типа, большую роль играют финансово кредитные связи. Финансы воплощают в себе универсальный вид экономического ресурса, легко превращаемого в другие виды ресурсов, и в то же время выражают многочисленные формы экономических отношений. Жизнь рынка невозможна без  развитого денежного обращения, движения капиталов. Такие финансовые инструменты, как валюта, ценные бумаги являются неотъемлемой частью рыночной экономики. Поэтому переход от централизованной экономики к рыночной сопровождается интенсивным развитием банковской системы.  

       В новых условиях банки вынуждены  противостоять широкому кругу потенциальных конкурентов. Информатизация финансовой деятельности ускорила процессы глобализации, означающие для банков необходимость ориентироваться в своей деятельности на национальные, а в большей степени на глобальные рынки, соответствовать международным стандартам банковских операций и требованиям к управлению рисками.