Автор: Пользователь скрыл имя, 10 Декабря 2011 в 11:47, курсовая работа
Цель данной работы – исследование современного состояния банковской системы России и определение перспектив на будущее.
Задачи данной курсовой работы:
определить сущность понятия «банковская система» и изучить зарубежные системы банков;
проанализировать состояние банковских систем зарубежных стран;
выявить роль и место Банка России в банковской системе РФ;
дать характеристику участников банковского рынка и проанализировать функции коммерческих банков, дать их классификацию;
изучить законодательную базу, регулирующей банковскую систему России;
проанализировать современное состояние банковской системы РФ;
выявить проблемы современной банковской системы и определить перспективы её развития.
Расходы федерального бюджета составили в 2008 году 7570,9 млрд. рублей. Результаты исполнения федерального бюджета за 2008 год отразились на снижении остатков средств федерального бюджета без учета средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, а также на замедлении роста остатков средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния на счетах, открытых в Банке России.
Рисунок 1. Структура расходов Федерального бюджета в 2008 году.
Остатки средств федерального бюджета в валюте Российской Федерации на счетах, открытых в Банке России, без учета средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, начиная с августа 2008 года ежемесячно снижались и впервые за последние 10 лет уменьшились за год на 368,9 млрд. рублей, или на 29,2%, и на 1.01.2009 составили 893,1 млрд. рублей.3
Рисунок 2. Расходы Федерального бюджета (млрд. руб)
Рисунок
3. Остатки средств Федерального
бюджета на счетах, открытых в Банке
России (млрд. руб).
2.2 Динамика
основных показателей
В 2008-2009 годах мировой финансово-экономический кризис оказал существенное негативное воздействие на экономику Российской Федерации и российский банковский сектор. Отечественные банки столкнулись фактически с полным прекращением внешнего фондирования, резким падением стоимости финансовых активов. Снизились темпы корпоративного и розничного кредитования, ухудшилось качество кредитного портфеля, сложилась отрицательная переоценка ценных бумаг, сократились собственные средства (капитал) ряда банков.
В результате, 2008 год характеризуется существенным замедлением темпов прироста основных показателей развития банковского сектора по сравнению с 2007 годом; при этом определяющим с точки зрения итогов был IV квартал 2008 года. В 2008 году активы банковского сектора увеличились на 39,2% — до 28 022,3 млрд. рублей (на 44,1% в 2007 году). Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось за 2008 год с 60,8 до 67,3%. Собственные средства (капитал) выросли на 42,7% (за 2007 год — на 57,8%) — до 3811,1 млрд. рублей— на 1.01.2009. Отношение капитала к ВВП увеличилось с 8,1 до 9,1%. На 1.01.2009 капитал более 5 млн. евро имели 63,5% российских кредитных организаций (на 1.01.2008 — 63,9%).4
Активы/пассивы
Рисунок
4. Динамика основных показателей
банковского сектора.
Кризис оказал негативное воздействие на все кредитные организации. Вместе с тем ухудшение финансового положения отдельных банков, имеющих общефедеральную и региональную значимость, поставило под угрозу не только законные интересы их вкладчиков и кредиторов, но и стабильность банковского сектора в целом. По данным на 1.01.2009, на банки, в отношении которых проводилась работа по стабилизации их финансового положения, в том числе в соответствии с Федеральным законом от 27.10.2008 №175 ФЗ “О дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года”, приходилось 2,7% активов банковского сектора. Несмотря на кризис, в 2008 году наблюдалось дальнейшее расширение присутствия иностранного капитала на российском рынке банковских услуг. Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, на 1.01.2009 достигло 102 (на 1.01.2008 — 86), из них 17 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций, действующих в Российской Федерации. Доля банков, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора выросла за отчетный период с 17,2 до 18,7%, в собственных средствах (капитале) — с 15,7 до 17,3%.
Все
более заметно присутствие
В
2008 году крупные банки продолжали
экспансию в регионы. Если на начало
2008 года в России на 100 тыс. населения
приходилось 16 филиалов, дополнительных
и операционных офисов, то по состоянию
на 1.01.2009 этот показатель увеличился до
18. Рост этого показателя отмечался во
всех федеральных округах.
Таблица 2. Российская система финансового посредничества на начало 2009 г.5
№ | Показатель | Значение |
1 | действующие кредитные организации | 1108 |
2 | негосударственные пенсионные фонды | 243 |
3 | зарегистрированные страховые организации | 1786 |
4 | паевые инвестиционные фонды | 1134 |
Кредитные организации сохранили свое доминирующее положение в системе институтов финансового посредничества. Отношение к ВВП собственных средств (капитала) кредитных организаций в 2008 году повысилось до 9,1% с 8,1% в 2007 году. Отношение к ВВП уставного капитала страховых организаций снизилось до 0,4% (0,5%), чистых активов паевых инвестиционных фондов — до 1,7% (2,3%), собственного имущества негосударственных пенсионных фондов — до 1,6% (1,8%).
В 2008 году существенно изменилось соотношение темпов роста основных рыночных сегментов. В отличие от 2007 года, когда наиболее динамично развивался сегмент банковского кредитования нефинансовых организаций и населения, в 2008 году темпы роста объемов банковского кредитования нефинансового сектора и рынка долговых ценных бумаг были близки.
Впервые за последние десять лет сократилась капитализация российского рынка акций. Отношение капитализации рынка акций в Российской Торговой Системе (РТС) к ВВП уменьшилось до 26% в 2008 году с 99% в 2007 году. Объем банковских кредитов нефинансовым организациям и населению в 2008 году рос медленнее, чем в 2007 году, однако его отношение к ВВП увеличилось с 37,1 до 39,7%. Мировой финансово- экономический кризис вызвал дестабилизацию российского финансового рынка в 2008 году. В августе—декабре 2008 года на денежном рынке в условиях снижения доступности внешнего фондирования и ослабления доверия к банковскому сектору существенно повысились ставки. Обесценение национальной валюты снизило привлекательность рублевых финансовых инструментов. На рынке капитала резко сократились объемы размещения облигаций и обороты вторичных торгов акциями и облигациями, упали котировки всех типов ценных бумаг и повысилась доходность долговых ценных бумаг. Участились дефолты по корпоративным облигациям. Предпринятые в этих условиях оперативные и масштабные антикризисные меры Правительства Российской Федерации и Банка России способствовали сдерживанию процессов дестабилизации российского финансового рынка.
В 2008году ситуация на российском рынке межбанковских кредитов была неоднородной. В первой половине 2008 года ставки по рублевым МБК сохранялись на невысоком уровне, сложившемся в декабре 2007года. Среднемесячная ставка по однодневным рублевым кредитам в январе— июле 2008года находилась в диапазоне от 2,7 до 4,6% годовых (против 3,2—6,2% годовых в течение 2007года). Во второй половине 2008 года дестабилизация ситуации на мировом денежном рынке, понижение номинального курса рубля к ведущим мировым валютам и снижение доверия к российскому банковскому сектору привели к росту ставок по рублевым межбанковским кредитам. В августе—декабре 2008года среднемесячная ставка по однодневным рублевым кредитам составляла от 6,1 до 9,4% годовых. Во втором полугодии 2008 года неоднократно отмечались значительные пики ставок по межбанковским кредитам, связанные с колебаниями валютных курсов или объемов банковской ликвидности. В отдельные дни ноября—декабря 2008года ставка MIACR6 по однодневным рублевым МБК превышала 15% годовых.
Рост
нестабильности на межбанковском кредитном
рынке сдерживался интенсивными
действиями российских денежных властей
по поддержке российского банковского
сектора. На конец 2008 года общий объем
межбанковcких кредитов и депозитов, размещенных
российскими банками в кредитных организациях—
резидентах, составил 0,68трлн. рублей, что
на 19,5% превышает аналогичный показатель
на начало 2008года. Просроченная задолженность
по межбанковским кредитам кредитным
организациям— резидентам по итогам 2008
года увеличилась, но оставалась низкой.
На конец 2008 года она составила 0,18% от общего
объема размещенных МБК (0,04% на начало
2008года). В 2008году валютный сегмент российского
межбанковского кредитного рынка, как
и в предшествующие годы, был связан с
мировым денежным рынком. Ставки по размещенным
российскими банками МБК в долларах США
и евро в течение большей части года были
близки к ставкам мирового денежного рынка
по инструментам сопоставимой срочности
в соответствующей валюте. Российские
банки в 2008году оставались нетто- заемщиками
на мировом финансовом рынке. Однако ухудшение
конъюнктуры мирового денежного рынка
в сочетании со снижением номинального
курса рубля к иностранным валютам затруднило
привлечение внешних заимствований российскими
банками. По итогам 2008года сальдо средств,
привлеченных российскими банками от
банков- нерезидентов, и средств, размещенных
в банках- нерезидентах, сократилось более
чем на 30%.
Рисунок 5. Процентные ставки по предоставленным банковским кредитам в рублях.
В 2008 году Банком России были выданы: 8 банкам— генеральные лицензии; 10 банкам— лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, в том числе 3 банкам были выданы лицензии наряду с выдачей генеральной лицензии; 7 банкам— лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), которые выдавались наряду с лицензией на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; 13 банкам— лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте и 6 банкам— участникам системы страхования вкладов, имевшим лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, были также выданы лицензии на проведение соответствующих операций в иностранной валюте.
По состоянию на 1.01.2009 из 1108 действующих кредитных организаций 886 или 79,96%, имеют лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц; 736 или 66,43%,— лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 298 или 26,90%,— генеральную лицензию; 203 или 18,32%,— лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов или разрешение на совершение операций с драгоценными металлами.
Рейтинговая служба Standard & Poor's в 2008 году изменила оценку страновых рисков банковской системы (так называемую оценку BICRA)7 России и на этом основании перевела Россию из группы 8 в более "надежную" группу 7. Одновременно Standard & Poor's изменило свою оценку политики и позиции российского правительства в отношении предоставления поддержки частным банкам и перевело его из группы стран, "необязательно готовых оказать поддержку", в группу стран, "готовых оказать поддержку".
Таблица
3. Деление различных стран мира на группы
в соответствии с оценкой страновых рисков
банковской системы (BICRA).
2.3.Анализ структуры банковской системы ЧР.
Развитие
банковского сектора в
Кредитные организации и филиалы инорегиональных банков оказывают довольно широкий спектр услуг в части осуществления расчетов, кредитования и кассового обслуживания, хранения средств на расчетных и депозитных счетах, доверительного управления ценными бумагами и др. Из 5 самостоятельных кредитных организаций республики АКБ "Чувашкредитпромбанк" имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.
Ведущую роль в банковском бизнесе играют филиалы инорегиональных банков, главным образом, Чувашское отделение Сбербанка РФ.
Расчетная сеть Банка состоит из 11 расчетно-кассовых центров, на обслуживании которых в начале текущего года находилось 760 клиентов, из них 18 кредитных организаций. Благодаря применяемым современным технологиям и методам защиты информации, через расчетную сеть Национального банка Чувашской республики проводится свыше половины всех платежей в республике.
В
настоящее время деятельность Национального
банка Чувашской Республики направлена
на поддержание эффективного ведения
банковского бизнеса в
Информация о работе Банки и банковское дело в Российской Федерации