Банки и банковское дело в Российской Федерации

Автор: Пользователь скрыл имя, 10 Декабря 2011 в 11:47, курсовая работа

Описание работы

Цель данной работы – исследование современного состояния банковской системы России и определение перспектив на будущее.
Задачи данной курсовой работы:
определить сущность понятия «банковская система» и изучить зарубежные системы банков;
проанализировать состояние банковских систем зарубежных стран;
выявить роль и место Банка России в банковской системе РФ;
дать характеристику участников банковского рынка и проанализировать функции коммерческих банков, дать их классификацию;
изучить законодательную базу, регулирующей банковскую систему России;
проанализировать современное состояние банковской системы РФ;
выявить проблемы современной банковской системы и определить перспективы её развития.

Работа содержит 1 файл

Копия Курсовая Документ Microsoft Word.doc

— 253.00 Кб (Скачать)

    Расходы федерального бюджета составили  в 2008 году 7570,9 млрд. рублей. Результаты исполнения федерального бюджета за 2008 год отразились на снижении остатков средств федерального бюджета без  учета средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, а также на замедлении роста остатков средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния на счетах, открытых в Банке России.

                               

    Рисунок 1. Структура расходов Федерального бюджета в 2008 году.

    Остатки средств федерального бюджета в  валюте Российской Федерации на счетах, открытых в Банке России, без учета средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния,  начиная с августа 2008 года ежемесячно снижались и впервые за последние 10 лет уменьшились за год на 368,9 млрд. рублей, или на 29,2%, и на 1.01.2009 составили 893,1 млрд. рублей.3

    

    Рисунок 2. Расходы Федерального бюджета (млрд. руб)

       

    Рисунок 3. Остатки средств Федерального бюджета на счетах, открытых в Банке России (млрд. руб). 

    2.2 Динамика  основных показателей банковской  деятельности. 

    В 2008-2009 годах мировой финансово-экономический кризис оказал существенное негативное воздействие на экономику Российской Федерации и российский банковский сектор. Отечественные банки столкнулись фактически с полным прекращением внешнего фондирования, резким падением стоимости финансовых активов. Снизились темпы корпоративного и розничного кредитования, ухудшилось качество кредитного портфеля, сложилась отрицательная переоценка ценных бумаг, сократились собственные средства (капитал) ряда банков.

    В результате, 2008 год характеризуется существенным замедлением темпов прироста основных показателей развития банковского сектора по сравнению с 2007 годом; при этом определяющим с точки зрения итогов был IV квартал 2008 года. В 2008 году активы банковского сектора увеличились на 39,2% — до 28 022,3 млрд. рублей (на 44,1% в 2007 году). Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось за 2008 год с 60,8 до 67,3%. Собственные средства (капитал) выросли на 42,7% (за 2007 год — на 57,8%) — до 3811,1 млрд. рублей— на 1.01.2009. Отношение капитала к ВВП увеличилось с 8,1 до 9,1%. На 1.01.2009 капитал более 5 млн. евро имели 63,5% российских кредитных организаций (на 1.01.2008 — 63,9%).4 

    Активы/пассивы                                                                        Капитал

    

    Рисунок 4.  Динамика основных показателей  банковского сектора. 

    Кризис  оказал негативное воздействие на все кредитные организации. Вместе с тем ухудшение финансового положения отдельных банков, имеющих общефедеральную и региональную значимость, поставило под угрозу не только законные интересы их вкладчиков и кредиторов, но и стабильность банковского сектора в целом. По данным на 1.01.2009, на банки, в отношении которых проводилась работа по стабилизации их финансового положения, в том числе в соответствии с Федеральным законом от 27.10.2008 №175 ФЗ “О дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года”, приходилось 2,7% активов банковского сектора. Несмотря на кризис, в 2008 году наблюдалось дальнейшее расширение присутствия иностранного капитала на российском рынке банковских услуг. Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, на 1.01.2009 достигло 102 (на 1.01.2008 — 86), из них 17 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций, действующих в Российской Федерации. Доля банков, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора выросла за отчетный период с 17,2 до 18,7%, в собственных средствах (капитале) — с 15,7 до 17,3%.

    Все более заметно присутствие банков, контролируемых нерезидентами, на рынке  розничных банковских услуг. Доля этих банков в кредитах к физическим лицам за 2008 год выросла с 19,4 до 23,3%, во вкладах населения — с 8,9 до 10,3%. Банки, контролируемые нерезидентами, активно развивают и кредитование нефинансовых организаций: за 2008 год доля предоставленных ими кредитов в совокупном объеме данных кредитов, предоставленных банковским сектором, увеличилась с 15,5 до 16,6%.

    В 2008 году крупные банки продолжали экспансию в регионы. Если на начало 2008 года в России на 100 тыс. населения  приходилось 16 филиалов, дополнительных и операционных офисов, то по состоянию на 1.01.2009 этот показатель увеличился до 18. Рост этого показателя отмечался во всех федеральных округах. 

Таблица 2. Российская система финансового посредничества на начало 2009 г.5

Показатель Значение
1 действующие кредитные организации 1108
2 негосударственные пенсионные фонды 243
3 зарегистрированные  страховые организации 1786
4 паевые инвестиционные фонды 1134

    Кредитные организации сохранили свое доминирующее положение в системе институтов финансового посредничества. Отношение к ВВП собственных средств (капитала) кредитных организаций в 2008 году повысилось до 9,1% с 8,1% в 2007 году. Отношение к ВВП уставного капитала страховых организаций снизилось до 0,4% (0,5%), чистых активов паевых инвестиционных фондов — до 1,7% (2,3%), собственного имущества негосударственных пенсионных фондов — до 1,6% (1,8%).

    В 2008 году существенно изменилось соотношение  темпов роста основных рыночных сегментов. В отличие от 2007 года, когда наиболее динамично развивался сегмент банковского кредитования нефинансовых организаций и населения, в 2008 году темпы роста объемов банковского кредитования нефинансового сектора и рынка долговых ценных бумаг были близки.

    Впервые за последние десять лет сократилась  капитализация российского рынка акций. Отношение капитализации рынка акций в Российской Торговой Системе (РТС) к ВВП уменьшилось до 26% в 2008 году с 99% в 2007 году. Объем банковских кредитов нефинансовым организациям и населению в 2008 году рос медленнее, чем в 2007 году, однако его отношение к ВВП увеличилось с 37,1 до 39,7%. Мировой финансово- экономический кризис вызвал дестабилизацию российского финансового рынка в 2008 году. В августе—декабре 2008 года на денежном рынке в условиях снижения доступности внешнего фондирования и ослабления доверия к банковскому сектору существенно повысились ставки. Обесценение национальной валюты снизило привлекательность рублевых финансовых инструментов. На рынке капитала резко сократились объемы размещения облигаций и обороты вторичных торгов акциями и облигациями, упали котировки всех типов ценных бумаг и повысилась доходность долговых ценных бумаг. Участились дефолты по корпоративным облигациям. Предпринятые в этих условиях оперативные и масштабные антикризисные меры Правительства Российской Федерации и Банка России способствовали сдерживанию процессов дестабилизации российского финансового рынка.

    В  2008году ситуация на российском рынке  межбанковских кредитов была неоднородной. В первой половине 2008 года ставки по рублевым МБК сохранялись на невысоком уровне, сложившемся в декабре 2007года. Среднемесячная ставка по однодневным рублевым кредитам в январе— июле 2008года находилась в диапазоне от 2,7 до 4,6% годовых (против 3,2—6,2% годовых в течение 2007года). Во второй половине 2008 года дестабилизация ситуации на мировом денежном рынке, понижение номинального курса рубля к ведущим мировым валютам и снижение доверия к российскому банковскому сектору привели к росту ставок по рублевым межбанковским кредитам. В августе—декабре 2008года среднемесячная ставка по однодневным рублевым кредитам составляла от 6,1 до 9,4% годовых. Во втором полугодии 2008 года неоднократно отмечались значительные пики ставок по межбанковским кредитам, связанные с колебаниями валютных курсов или объемов банковской ликвидности. В  отдельные дни ноября—декабря 2008года ставка MIACR6 по однодневным рублевым МБК превышала 15% годовых.

    Рост  нестабильности на межбанковском кредитном  рынке сдерживался интенсивными действиями российских денежных властей  по поддержке российского банковского сектора. На конец 2008 года общий объем межбанковcких кредитов и депозитов, размещенных российскими банками в кредитных организациях— резидентах, составил 0,68трлн. рублей, что на 19,5% превышает аналогичный показатель на начало 2008года. Просроченная задолженность по межбанковским кредитам кредитным организациям— резидентам по итогам 2008 года увеличилась, но оставалась низкой. На конец 2008 года она составила 0,18% от общего объема размещенных МБК (0,04% на начало 2008года). В 2008году валютный сегмент российского межбанковского кредитного рынка, как и в предшествующие годы, был связан с мировым денежным рынком. Ставки по размещенным российскими банками МБК в долларах США и евро в течение большей части года были близки к ставкам мирового денежного рынка по инструментам сопоставимой срочности в соответствующей валюте. Российские банки в 2008году оставались нетто- заемщиками на мировом финансовом рынке. Однако ухудшение конъюнктуры мирового денежного рынка в сочетании со снижением номинального курса рубля к иностранным валютам затруднило привлечение внешних заимствований российскими банками. По итогам 2008года сальдо средств, привлеченных российскими банками от банков- нерезидентов, и средств, размещенных в банках- нерезидентах, сократилось более чем на 30%.                                                                                                                                                                                                                                                       

        

Рисунок 5. Процентные ставки по предоставленным  банковским кредитам в рублях.

    В 2008 году Банком России были выданы: 8 банкам— генеральные лицензии; 10 банкам— лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, в том числе 3 банкам были выданы лицензии наряду с выдачей генеральной лицензии; 7 банкам— лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), которые выдавались наряду с лицензией на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; 13 банкам— лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте и 6 банкам— участникам системы страхования вкладов, имевшим лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, были также выданы лицензии на проведение соответствующих операций в иностранной валюте.

      По состоянию на 1.01.2009 из 1108 действующих кредитных организаций 886 или 79,96%, имеют лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц; 736 или 66,43%,— лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 298 или 26,90%,— генеральную лицензию; 203 или 18,32%,— лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов или разрешение на совершение операций с драгоценными металлами.

    Рейтинговая служба Standard & Poor's в 2008 году изменила оценку страновых рисков банковской системы (так называемую оценку BICRA)7 России и на этом основании перевела Россию из группы 8 в более "надежную" группу 7. Одновременно Standard & Poor's изменило свою оценку политики и позиции российского правительства в отношении предоставления поддержки частным банкам и перевело его из группы стран, "необязательно готовых оказать поддержку", в группу стран, "готовых оказать поддержку".

    Таблица 3. Деление различных стран мира на группы в соответствии с оценкой страновых рисков банковской системы (BICRA).  

    2.3.Анализ структуры банковской системы ЧР.

    Развитие  банковского сектора в последние  годы происходило, главным образом, за счет расширения филиальной сети. Плотность  банковской сети составляет 1 банковское учреждение примерно на 40 тыс.чел., что  ниже, чем в среднем по России.

    Кредитные организации и филиалы инорегиональных банков оказывают довольно широкий спектр услуг в части осуществления расчетов, кредитования и кассового обслуживания, хранения средств на расчетных и депозитных счетах, доверительного управления ценными бумагами и др. Из 5 самостоятельных кредитных организаций республики АКБ "Чувашкредитпромбанк" имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

      Ведущую роль в банковском бизнесе играют филиалы инорегиональных банков, главным образом, Чувашское отделение Сбербанка РФ.

      Расчетная сеть Банка состоит из 11 расчетно-кассовых центров, на обслуживании которых в начале текущего года находилось 760 клиентов, из них 18 кредитных организаций. Благодаря применяемым современным технологиям и методам защиты информации, через расчетную сеть Национального банка Чувашской республики проводится свыше половины всех платежей в республике.

    В настоящее время деятельность Национального  банка Чувашской Республики направлена на поддержание эффективного ведения  банковского бизнеса в республике, повышение качества банковского сектора, а также усиление взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

Информация о работе Банки и банковское дело в Российской Федерации