Банки и банковская система

 

6.3.ХАРАКТЕРИСТИКА НЕКОТОРЫХ  ВИДОВ

БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ

Возникновение банковских инноваций обусловлено в основном тремя причинами:

• непрерывным движением предпринимательской мысли и стремлением обойти конкурентов;
• периодически возникающим кризисом (или общим, или частным) в банковской сфере, что является стимулом к усилению финансовой мысли и повышению финансовой устойчивости банка;
• функционированием финансового рынка в зарубежных странах, что дает информацию о банковских нововведениях за рубежом.

В качестве примера рассмотрим возможные на российском рынке банковские инновации:

1. Валютно-процентный своп.
2. Своп с нулевым купоном.
3. Микрокредитование пенсионеров.
4. Счет НОУ.
5. Складирование свопов.
6. Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом.

Валютно-процентный своп

Валютно-процентный своп представляет собой обмен как  валютами, так и процентами. Этот вид свопа может быть заключен между несколькими участниками.

 

Своп с нулевым  купоном

Сущность свопа с  нулевым купоном заключается  в том, что эмитент бескупонной  облигации может осуществить  обмен фиксированного дохода на доход  по плавающей процентной ставке путем  одновременного процентного свопа  и обратного ежегодного платежа.

Микрокредитование пенсионеров

Микрокредит для пенсионеров был введен в 1997г. банком “Петровский”  совместно с отделением Пенсионного фонда по Петербургу, Городским центром по начислению и выплате пенсий и пособий и Управлением федеральной почтовой связи. Процентная ставка 8% годовых. Микрокредит выдается на срок до ближайшего начисления пенсии, т.е. на срок менее 30 дней. Возврат кредита производится автоматически, за счет денежных средств, поступивших на пенсионный счет в банке. Допускается также возврат микрокредита по частям.

Счет НОУ

Кредобанк ввел в 1996г. счет НОУ  (анг. now –negotiable orders of  withdrawal – обращающиеся приказы об изъятии). Счет НОУ представляет собой соединение депозитного вклада и текущего счета. Владелец счета НОУ имеет право при уведомлении за 30 дней выписать “обращающиеся приказы об изъятии” и использовать их для платежей как расчетные чеки.

Складирование свопов

Складирование свопов – это заключение договора о свопе с банком и  его страхование (обычно фьючерсами) до того момента, пока банк не подыщет вторую сторону договора о свопе. Сделки заключаются по требованию, и наличие второй в момент заключения не обязательно.

Операции по сочетанию контокоррента  с овердрафтом

Содержание операции по сочетанию  контокоррента с овердрафтом состоит в их совместном использовании при денежных платежах, особенно при валютных расчетах. 

 

7.ЭЛЕКТРОННЫЕ  НОВАЦИИ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ

 

7.1 ЭЛЕКТРОННЫЕ СЕТИ В ЭКОНОМИКЕ

На рубеже XX и XXI вв. перед всеми сферами бизнеса стает вопрос выживания в постоянно меняющихся экономических условиях. На первый план выходят такие проблемы, как дефицит информации (часто она становится товаром, причем хорошо оплачиваемым), минимизация временных издержек по всем видам коммерческих рассчетов и деятельности, возможность использования новейших достижений найчно-технического прогресса. В современных условиях невозможно ведения бизнеса без доступа в мировую компьютерную сеть, которая называется Internet, т.е. совокупность соединенных между собой серверов-компьютеров, на которых хранится различная информация. Настоящим прорывом к новым возможностям в сфере предпринимательства стало создание “виртуальной” экономике. Все больше и больше предприятий и фирм стало использовать доступ в глобальную сеть для ведения своих операций по расчетам, рекламированию продукции, проведение маркетинговых исследований и даже для открытия виртуальных магазинов. Не миновали все эти новшества и банковскую сферу. В настоящее время банки имеют возможность в следующих основных направлениях:

1. электронная обработка  бумажных финансовых документов;

2. компьютеризация расчетных  и платежных операций;

3.внедрение систем  связи между отдельными рабочими  местами и между банками.

Таким образом, темпы  жизни заставляют искать пути для  сокращения временных разрывов в схеме “деньги-товар-деньги”. Это стимулировало создание новой формы безналичных расчетов – расчетов с использованием пластиковых карточек, называемых еще “виртуальными платежами”.

 

 

                      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8.ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур.

    Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской  инфраструктуры - одна из важнейших  задач экономической реформы  в России. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур. Изучив ряд вопросов, указанных в введении, я сделал следующие выводы:

1. Современный коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещение их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
2. Основополагающими принципами деятельности  коммерческого банка являются: работа в пределах реально имеющихся ресурсов, экономическая самостоятельность, построение с клиентами взаимоотношение рыночного типа.
3. Согласно федеральному закону “О Центральном банке РФ (Банке России)” банковская система включает в себя Центральный банк, кредитные организации и их ассоциаций.

4.   Центральный  банк – это:

• эмиссионный банк, за которым закреплена монополия денежной эмиссии;
• банк правительства, обсуждающий исполнение бюджета и управляющий государственным долгом;
• банк банков: т.е. расчетный центр;
• проводник денежно-кредитной и валютной политики;
• орган надзора за банками и финансовыми рынками.

5. Кредит – это самостоятельная категория, имеющая свои специфические функции: а) аккумуляция временно свободных денежных средств; б) перераспределительная; в) замещение наличных денег безналичыми деньгами в денежном обращении.

6.  Банковское инновация – есть реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка.

7.  Жизненный  цикл  банковской инновации -  это  определенный период времени,  в течение которого банковская  инновация обладает активной жизненной силой на рынке и приносит банку определенную прибыль.

 

В ходе написания работы мною было найдено много информации по банкам и банковской системе, которую  скомпоновал в данном реферате.

  Думаю, что этот реферат будет полезен тем, кто хочет получить основы  по банкам и  банковской системе, в общем, а также детальную информацию по некоторым банковским операциям.

 

 

 

 

 

 

.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

9.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Балабанов И.Т. и  др. Деньги и финансовые институты.–С-Пб.:«Питер»,  2000.

2. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента: Учеб. Пособие. – изд. 3-е, перераб. - М.: «Финансы и статистика», 2000.
3. Банки и банковское дело: Учеб. пособие/Под редакцией  Балабанова.- С-Пб, «Питер», 2000.
4. Банковское дело: Учебник./Под редакцией Кроливецкой, Белоглазовой Г.Н..- изд. 5-е, перераб. и дополненное.- М.: «Финансы и статистика», 2000.
5. Банковское дело: Учебник/Под редакцией Лаврушена О.И.,- изд. 2-е перераб. и дополненное.- М.: «Финансы и статистика», 2000. 
6. Банковское дело/под редакцией проф. В.И.Колесникова, - М.: “Финансы и статистика”, 1995.
7. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк.- М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1994