Анализ кредитоспособности коомерческого банка

 

 

      2 Учебники и учебные  пособия

 

11. Абрамова  М.А., Александрова Л.С. Финансы и  кредит: Вопросы и ответы – М.: ИД «Юриспруденция», 2004. – 184 с. (Серия «Подготовка к экзамену»).
12. Абрюкина М.С. Финансовый анализ коммерческой деятельности. – М.: Финпрес, 2006.
13. Аудит и корректировка управления кредитными рисками......обязательность мониторинга его динамики для своевременного управленческого реагирования. // Алексей Ковалев. Журнал "Финансовый Директор" № 8/2007.
14. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка:- «Логос» Год издания, 2008.
15. Белов А.С., Селезнева Н.Н., Скобелева И.П. Управление прибылью. – СПб.: ПРИОРИТЕТ, 2006.
16. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Прогресс, 2008. - 423 с.
17. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. Издательство: Магистр 2007 – 350с.
18. Галицкий В.Ю. Кредиты и займы в 2007 году. Правовые основы, бухгалтерский учет, налогообложение. – «ГроссМедиа», 2007.
19. Голубева С.Е. Страхование рисков коммерческого банка. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 471 с.
20. Горохов М.Ю., Малеев В.В. Бизнес-планирование и инвестиционный анализ. – М.: Филинъ, 2007.
21. Деньги, кредит и банки / Под ред. Лаврушина О.И. М.: «Финансы и статистика».- 2000.- С. 171
22. Денежная и кредитная системы России / В. Н. Шенаев ; Рос. акад. наук, Ин-т Европы, 222,[2] с. 22 см, М. Наука 1998.- С.98
23. Донцова Л.В., Никифорова Н.А. Комплексный анализ финансовой отчетности. – 5 изд., перераб. и доп. – М.: Дело и Сервис, 2007
24. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика.- «КноРус», 2008.
25. Жарковская, Елена Павловна. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»/Е.П. Жарковская. – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2008. – 452 с. – (Высшее финансовое образование). – ISBN 5-08119-609-2.
26. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / под ред- М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 600 с.
27. Ковалев В.В. Финансовый анализ: управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности – М.: Ф. и Ст, 2007.
28. Кредитные организации в России: правовой аспект /Под. ред. Е.А. Павлодского. - "Волтерс Клувер", 2008.
29. Лаврушин И.О. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие/О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. Наук, проф. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2008.-264 с.
30. Маркоян Э.А. Финансовый анализ. Учебное пособие. Изд. 4 – М.: ИД ФБК – ПРЕСС, 2006.
31. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке - М: Финансы и статистика, 2007. - 455 с.
32. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 160с.

 

     3. Периодическая печать

 

33. Анастасия С.В. Здравствуй, новый фаворит — здравствуй, нецелевой кредит! // Банковское обозрение, №12, 2008.
34. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков // Деньги и кредит, №1, 2008. С. 34-55.
35. Банки борются с ростом просроченной задолженности // Деловой квартал 10.03.09
36. Винокуров К.Н. Бизнес-аналитика как конкурентное преимущество // Банковский ритейл, № 4, 2007.
37. Горбунов А.Р. Управление активными операциями банков: метод имитационных моделей [Электронный ресурс] // ТОРА-центр : [сайт]. – М., [б.г.]. – URL: http://www.tora-centre.ru/library/reing/invbkart.htm (16.02.09).
38. Жуков А.В. Проблемы розничного кредитования в России глазами Финансового Агентства по Сбору Платежей (ФАСП) // Банковское кредитование, № 4, 2008.
39. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, № 9, 2008. С. 35-49.
40. Ипотека земельных участков // http://www.juryst.ru/
41. Каюков В.В., Каюков А.В. Значение кредитной системы в активизации реального сектора экономики // Вестник Научно-исследовательского центра корпоративного права, управления и венчурного инвестирования Сыктывкарского государственного университета, 2007.-2.- С. 2-4
42. Костькова О.В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Деньги и кредит, № 10, 2008.
43. Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит, № 11, 2008. С. 43-45.
44. Кредитование физических лиц — новые горизонты развития банковского бизнеса // Эксперт, 2009 № 6
45. Крылов А.А. Банковский call-центр как инструмент работы с "проблемными" клиентами // Банковское кредитование, № 5, 2008.
46. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл, № 1, 2008.
47. Пищулин А.С. Национальные особенности кредитного скоринга // Банковское кредитование, № 1, 2008.
48. . «Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год» http://premier.gov.ru/anticrisis/
49. Просроченная задолженность физических лиц перед банками превысила 100 миллиардов рублей // www.lenta.ru 18.01.2009
50. Смулов А.М. Прогнозирование величины показателя удельного веса просроченной ссудной задолженности кредитной организации // Аудит и финансовый анализ 2007 №1
51. Супрунович Е.Б., Киселева И.А. Управление рыночным риском.// Банковское дело, 2003. № 1. С.27 -31.
52. Сурков В.И. Двести крупнейших российских банков по размеру собственного капитала (на 1 октября 2008 года) // Профиль, № 44, 2008.
53. Физическая слабость. Уже в ближайшее время кредитные организации будут вынуждены сократить долю "быстрых кредитов"// http://www.pro-credit.ru/
54. http://www.cbr.ru (Официальный сайт Центрального Банка России)
55. http://www.expert.ru (Официальный сайт журнала «Эксперт»)
56. http://www.investbank.ru (Официальный сайт АКБ «Инвестбанк»)

 

 

      ПРИЛОЖЕНИЕ 1

 

     ТЕСТ-АНКЕТА КЛИЕНТА 

 

     1. Сведения о Клиенте 

     1.1. Пол: 

     муж (0), жен (1).

     1.2. Возраст: 

     20-30 лет (1), 30-*5 лет (2), 45-60 лет (1).

     1.3. Семейное положение: 

     женат (замужем) (1), холост (не замужем) (1), разведен(а) (0), вдовец(ва) (0).

     1.4. Брачный контракт:

     есть (1), нет (0).

     1.5. Иждивенцы: 

     есть (0), чет (3),

     из  них дети: 1 (-1), 2 (-2), 3 (-3)

     1.6. Проживает: 

     в собственном жилье (2),

     по  найму (1),

     у родственников (0).

     1.7. Место проживания (регистрация):

     г. Москва и Подмосковье (3), другой регион (0).

     2. Сведения о занятости Клиента

     .1. Образование: 

     среднее (0), техническое (1), высшее (2).

     2.2. Сотрудник Банка (5),

     сотрудник корпоративного клиента Банка (3).

     2.3. Собственное дело (0),

     работа  по найму (2),

     работа  в бюджетной сфере (1).

     2.4. Должность: топ-менеджер (3), руководитель (2), служащий (1).

     2.5. Среднемесячные расходы по отношению к доходам семьи:

     до 50% (3), 50-80% (0), более 80% (-3).

     3. Кредитная история 

     3.1. Кредитовались ли Вы ранее:  да (1), нет(0).

     Где Вы кредитовались: банк-кредитор (1), другой банк (0).

     3.2. Имеются ли непогашенные кредиты:  да (-5), нет (1).

     3.3. Где Вы имеете непогашенные  кредиты: банк-кредитор (2), другой  банк (0).

     4. Активы и обязательства Клиента 

     4.1. Среднемесячный размер заработной  платы за последние 6 месяцев,  тенденция к ее изменению: 

     до $1000(0), $1000 — 2000(3), $2000 — 3000(5), >$3000 (6),

     растет (3), стабильна (2), снижается (0).

     4.2. Прочие источники дохода; наличие  других доходных вложений (наличие  ценных бумаг, вкладов):

     дополнительная  заработная плата (1),

     доходы  от сдачи имущества в аренду (1), вклады (2), ценные бумаги (3), прочие доходы (1).

     4.3. Наличие обязательств, уменьшающих  доходы (платежи по кредиту, прочие  задолженности, в том числе  алименты, напротив обязательства  проставьте ежемесячную сумму):

     алименты (-2),

     обязательства по кредиту (-3), удержания по решению суда (-1), страховые выплаты (-1), плата за обучение (-2), прочие (-1).

     5. Имущество 

     5.1. Наличие собственности, владельцем  которой Вы являетесь (недвижимость, земельный участок, автотранспорт):

     приватизированная квартира (3), собственный дом, дача (2)

     садовый (дачный) участок (1), автомобиль (2), катер (яхта) (3)

     прочее (-1).

     5.2. Страхование собственности (застрахована  ли собственность): да(3), нет (0).

     6. Сведения о приобретаемой квартире 

     (Заполняется  клиентом, желающим получить квартиру в наем с правом выкупа)

     6.1. Предполагаемая стоимость приобретаемой  квартиры:

     до $25.000 (4), до $50.000 (3), до $75.000 (2), до $100.000 (1), свыше $100.000 (0).

     6.2. Срок кредита: 1 год (5), 2 года (4), 3 года (3), 4 года (2), 5 лет (1).

     6.3. Начальный капитал (% от стоимости квартиры): 30% (1), 40% (3), 50% (5), >50%(6).

     7. Сведения о приобретаемом автомобиле 

     (Заполняется  клиентом, желающим приобрести автомобиль  в кредит).

     7.1. Продажная цена автомобиля в  автосалоне:

     до $10.000 (3), $10.000 — 20.000 (2), свыше $20.000 (1).

     7.2. Условия хранения автомобиля:

     гаражный  кооператив (3), охраняемая стоянка (2), гараж  во дворе (2), тент-укрытие (1), нет условий (0).

     7.3. Наличие водительского удостоверения:  да (2), нет (0); категория: А (0), В(1), С (1), D(1), Е (1);

     водительский  стаж: до 1 года (1), 1-3 года (2), более 3-х  лет (3).

     8. Сведения о поручителе 

     (Заполняется  клиентом, желающим получить кредит  под поручительство юридического  лица)

     8.1. Поручитель является клиентом  Банка: да (5), нет (0).

     8.2. Поручитель является работодателем  клиента: да (5), нет (0).

     9. Дополнительные сведения о Клиенте 

     9.1. Привлекались ли Вы к уголовной  ответственности? да (-10), нет (0).

     9.2. Имеются ли решения суда, которые  Вы не исполнили? да (-10), нет  (0).

     9.3. Находитесь ли Вы под судом или следствием? да (-5), нет (0).

     9.4. Предъявлены ли к Вам иски  в порядке гражданского судопроизводства?

     да (-5), нет (0).

     9.5. Предпринимаете ли Вы действия  по получению кредитов в других  банках (кредитных учреждениях)? да (-3), нет (0).

 

 

      ПРИЛОЖЕНИЕ 2

 

     ОЦЕНКА  КАЧЕСТВА КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ  ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ 

 

     Параметры кредитования