Анализ деятельности обменных пунктов

       Таким образом, следует отметить, что термин «пункт обмена валют» в белорусском законодательстве на сегодняшний день отсутствует, а применяется термин «обменный пункт».

       Кроме того, операции обмена валют и другие операции, которые выполняет  обменный пункт, могут также осуществляться кассами банка. В свою очередь касса - помещение (кабина), предназначенное для совершения валютно-обменных и иных банковских операций с соблюдением требований Правил и иных нормативных правовых актов Национального банка.

    1.2 Порядок организации работы обменных пунктов 

       Валютно-обменные операции, совершаемые в обменных пунктах и кассах, уполномоченный банк осуществляет:

       - в обменных пунктах - на основании приказа об открытии обменного пункта;

       - в кассах - на основании приказа, содержащего указание о совершении в кассе валютно-обменных операций.

       В приказе уполномоченного банка  об открытии обменного пункта в обязательном порядке указываются:

       - номер обменного пункта;

       - его адрес (для обменных пунктов на базе бронированных автомобилей указываются возможные места стоянки);

       - режим работы обменного пункта;

       - работники банка, на которых возлагаются руководство и контроль за деятельностью обменного пункта;

       - перечень валютно-обменных операций, совершаемых данным обменным пунктом.

       При изменении вышеуказанных сведений (кроме номера обменного пункта) уполномоченным банком издается приказ о внесении изменений в приказ об открытии обменного пункта. В  случае изменения номера обменного  пункта уполномоченным банком издается приказ о закрытии обменного пункта и открытии нового обменного пункта.

       В приказе уполномоченного банка  об открытии обменного пункта могут  быть установлены иные требования, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.

       Каждому обменному пункту уполномоченного  банка присваивается индивидуальный номер. Повторное использование номера обменного пункта другим обменным пунктом данного уполномоченного банка не допускается.

       В обменном пункте, в том числе, оборудованном  на базе бронированного автомобиля, запрещается  хранение личных денежных средств кассира, за исключением их нахождения в изолированном месте, закрытом на ключ.

       В одном обменном пункте может быть предусмотрено несколько рабочих  мест кассиров, которые должны быть изолированы друг от друга. В данном случае кассиры ведут отдельный  учет валютно-обменных операций, осуществляемых каждым из них.

       Обменный  пункт (касса) должен быть оборудован стендом, содержащим следующую информацию:

       - наименование уполномоченного банка;

       - номер обменного пункта;

       - перечень совершаемых валютно-обменных и иных банковских операций;

       - установленные обменные курсы покупки и продажи иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

       - установленные обменные курсы конверсии иностранной валюты;

       - размер вознаграждения (платы), взимаемого уполномоченным банком за услуги банка;

       - режим работы обменного пункта (кассы) с указанием периодичности и продолжительности технических и обеденных перерывов;

       - о близлежащих (не менее трех) обменных пунктах (кассах);

       - особые условия совершения валютно-обменных операций (при их наличии), устанавливаемые Национальным банком;

       - номер телефона уполномоченного банка и Главного управления Национального банка по области по месту расположения обменного пункта (кассы) для предложений и замечаний о работе обменного пункта (кассы).

       Стенд должен находиться в доступном для  обозрения физических лиц месте. Информация об обменных курсах может  быть указана на специальном электронном  табло.

       В рамках одного кассового узла допускается наличие одного информационного стенда.

       Уполномоченный  банк обязан вносить изменения в  информацию, содержащуюся на стенде.

       Обменный  пункт (касса) должен быть оснащен техническими средствами для определения подлинности  иностранной валюты, позволяющими осуществлять не менее 5 (пяти) видов контроля - магнитный, в УФ диапазоне спектра, при десятикратном увеличении, а также в проходящем и отраженном световом потоке.

       Обменный  пункт (касса) может быть оснащен  справочными материалами по определению  подлинности, платежности наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте на бумажном носителе или в электронном виде.

       Работник  обменного пункта (кассы) (далее - кассир) должен иметь:

       - выписку (копию) из приказа уполномоченного банка о назначении его на должность кассира, заверенную подписью руководителя (уполномоченного им лица) и скрепленную круглой печатью уполномоченного банка;

       - заверенные подписью руководителя (уполномоченного им лица) и скрепленные круглой печатью уполномоченного банка копию приказа об открытии обменного пункта, копию (копии) приказа(ов) уполномоченного банка о внесении изменений в приказ об открытии обменного пункта (если таковые имеются) либо копию приказа, устанавливающего совершение валютно-обменных операций в кассе, копию (копии) приказа(ов) о внесении изменений в данный приказ (если таковые имеются);

       - копию локального нормативного правового акта уполномоченного банка о порядке установления и доведения обменных курсов;

       - паспорт либо удостоверение сотрудника уполномоченного банка.

         Присутствие посторонних лиц  в помещении обменного пункта (кассы) запрещается, кроме лиц,  уполномоченных банком, работников  подразделения инкассации, а также  лиц, уполномоченных в соответствии  с законодательством Республики  Беларусь осуществлять проверки. 

       1.3 Порядок осуществления  валютно-обменных  операций 

       Обменные  курсы устанавливаются и доводятся  до обменных пунктов (касс) в порядке, установленном локальным нормативным  правовым актом уполномоченного банка.

       При установлении уполномоченным банком обменных курсов индивидуально для каждого отдельного обменного пункта (кассы) в приказе (распоряжении) по уполномоченному банку указываются индивидуальный номер соответствующего обменного пункта, его адрес, установленный для данного обменного пункта (кассы) обменный курс и время его установления.

       Изменение установленных обменных курсов иностранной  валюты и платежных документов в  иностранной валюте осуществляется путем издания нового приказа (распоряжения).

       В приказе (распоряжении) указываются дата и время (в часах и минутах) установления (изменения) обменных курсов.

       Информация  об установленных (измененных) уполномоченным банком обменных курсах доводится до обменного пункта (кассы) и регистрируется в журнале установления обменных курсов, который ведется в письменном виде либо в электронном виде с использованием программно-технических средств, а также в виде электронного документа в соответствии с законодательством Республики Беларусь об электронных документах.

       Журнал  установления обменных курсов ведущийся в письменном виде закрепляется за конкретным обменным пунктом (кассой) и должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью уполномоченного банка.

       Запись  о количестве листов в указанном  журнале до начала его ведения  заверяется подписью руководителя уполномоченного банка либо его заместителя.

       Валютно-обменные операции совершаются в обменном пункте (кассе) в течение всего  рабочего дня, за исключением времени  проведения проверок и ревизий, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка.

       Кассир  не вправе отказать в продаже физическому  лицу находящейся в обменном пункте (кассе) наличной иностранной валюты, полученной для продажи в качестве аванса или подкрепления, а также  купленной в течение рабочего дня, если иное не определено Национальным банком.

       Кассир  вправе не осуществлять продажу физическому  лицу имеющейся в обменном пункте (кассе) иностранной валюты, принятой от физических лиц, в случаях, установленных  законодательством (кроме иностранной  валюты, купленной у физических лиц в течение рабочего дня), принятой от юридических лиц, в случаях, установленных законодательством, а также иностранной валюты, полученной кассиром перед началом или в течение рабочего дня и предназначенной для:

       - выдачи наличной иностранной валюты с банковских пластиковых карточек;

       - выдачи физическим лицам иностранной валюты с их счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

       - выдачи юридическим лицам на командировочные и иные разрешенные законодательством расходы;

       - обеспечения возможности выдачи сдачи, размена, обмена, конверсии иностранной валюты.

       Размер  аванса и суммы подкрепления обменных пунктов иностранной валютой  для обеспечения осуществления  операций, указанных в пункте 26 Правил, определяются уполномоченными банками самостоятельно.

       Уполномоченным  банкам запрещается при совершении валютно-обменных операций вводить  ограничения по достоинству банкнот  иностранной валюты или белорусских  рублей, если иное не установлено Национальным банком.

       Уполномоченный  банк самостоятельно определяет в локальном нормативном правовом акте необходимость работы с монетой иностранных государств (группы государств) при совершении валютно-обменных операций.

       В случае выявления денежных знаков, имеющих явные признаки подделки, а также денежных знаков, подлинность которых вызывает сомнение, кассир принимает меры в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

       Уполномоченные  банки не вправе отказать физическому  лицу в приеме белорусских рублей в качестве вознаграждения (платы) за услуги банка.

       Валютно-обменные операции, совершаемые в обменных пунктах (кассах) банка, должны фиксироваться  с использованием кассовых аппаратов  либо компьютерных систем и заканчиваться  обязательной выдачей физическому  лицу чека кассового аппарата либо компьютерной системы, подтверждающего факт совершения операций.

       В чеке кассового аппарата либо компьютерной системы должна содержаться следующая  информация:

       - дата проведения операции;

       - наименование уполномоченного банка;

       - наименование и (или) номер филиала (отделения), если обменный пункт либо касса открыты филиалом (отделением) банка;

       - вид структурного подразделения (обменный пункт, касса);

       - номер обменного пункта;

       - наименование (код) иностранной валюты либо наименование (код) платежных документов в иностранной валюте;

       - сумма иностранной валюты либо платежных документов в иностранной валюте;

       - сумма белорусских рублей (иностранной валюты), подлежащая выдаче либо перечислению;

       - сумма вознаграждения (платы) за услуги банка.