Анализ депозитного рынка 5 развитых и 5 развивающихся стран

 

Таким образом, депозиты в  Словакии:

Минимальная сумма  вклада	€ 1000
Максимальная  сумма вклада	€ 100 000
Минимальный период вклада	1 месяц
Максимальный  период вклада	24 месяцев
Минимальный процент	2,2% годовых
Максимальный  процент	-

 

Словения.

 

Национальная валюта Словении – Евро, однако депозиты могут быть вложены в валютах разных стран. Существует условие минимального вклада (эта же сумма является минимальным остатком):

• Евро: 250 EUR
• Австралийский доллар: 400 AUD
• Канадский доллар: 400 CAD
• Шведская крона: 2.500 SEK
• Швейцарский франк: 400 CHF
• Британский фунт: 200 GBP
• Американский доллар: 400 USD.

Депозиты делятся на краткосрочные и долгосрочные.

 

Условия краткосрочных  депозитов:

 

Условия долгосрочных депозитов:

 

Таким образом, о депозитах  Словении можно сделать следующие  выводы:

 

Минимальная сумма  вклада	€ 250
Максимальная  сумма вклада	€ 249 999,99
Минимальный период вклада	7 дней
Максимальный  период вклада	60 месяцев
Минимальный процент	0,35% годовых
Максимальный  процент	4,47 % годовых

 

При анализе рынка депозитов  Словении можно сделать вывод, что  данный рынок является наиболее простым и понятным. Это проявляется в разнообразии и конкретности процентных ставок, в конкретных границах суммы вкладов. Можно сказать, что все условия «разложены по полочкам», нет никаких отклонений.

Однако отсутствует разнообразие видов депозитов. Депозит один и  процент зависит от срока и  суммы вкладов. У вкладчиков нет выбора, нет никаких привилегий и бонусов. Рынок наименее гибкий.

 

 

Турция.

 

Условия депозитов:

Сроки:

• существуют конкретные сроки депозитов: 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев и 12 месяцев, 
• депозиты с гибкими сроками от 32 дней до 365 дней.

Валюта:

• TL (турецкая лира)
• доллар США
• Евро.

Минимальная сумма вклада:

• TL 500
• 1000 $ США
• 1000 Евро.

Процентные ставки:

• Евро и доллар США 1,75% (фиксированная ставка, не зависимо от суммы и сроков вклада)
• TL 6,50% - 6,75% (зависит от суммы вклада)

 

 

Рынок депозитов Турции:

 

Минимальная сумма  вклада	€ 1000
Максимальная  сумма вклада	-
Минимальный период вклада	1 месяц
Максимальный  период вклада	12 месяцев
Минимальный процент	1,75% годовых
Максимальный  процент	1,75 % годовых

 

Из вышеизложенного следует, что Турецкий рынок депозитов, один из наименее выгодных, так как здесь  низкие процентные ставки и к тому же они фиксированные в течение  всего срока вклада. Нет никакого разнообразия в процентах.

Однако, он достаточно разнообразен в сроках вкладов. Так как депозиты срочные, следовательно, нельзя снимать  деньги до окончания срока депозита. И в этом плане разнообразие сроков весьма удобно.

 

Сравнение депозитов развитых стран:

 

	Австралия	Кипр	Словакия	Словения	Турция
Минимальная сумма вклада	5 000 $	€ 30	€ 1000	€ 250	€ 1000
Максимальная  сумма вклада	5 000 000 $	€ 2000	€ 100 000	€ 249 999,99	-
Минимальный период вклада	3 месяца	12 месяцев	1 месяц	7 дней	1 месяц
Максимальный  период вклада	60 месяцев  (5 лет)	Не указано	24 месяцев	60 месяцев	12 месяцев
Минимальный процент	4,80% годовых	2,25% годовых	2,2% годовых	0,35% годовых	1,75% годовых
Максимальный  процент	5,70 % годовых	4,50 % годовых	-	4,47 % годовых	1,75 % годовых

 

Таким образом, на наш взгляд, наиболее выгодными являются депозиты Словении и Кипра. На Кипре имеется разнообразие условий, здесь учтены возможности разных слоев населения, проводятся поощрения. Политика банков направлена на привлечение потребителей в лице физических лиц. Процентные ставки данной страны являются также одними из высоких.

Депозиты Словении отличаются конкретностью и точностью. Нет плавающих процентных ставок, сроки депозитов от нескольких дней до нескольких лет. Эти условия учитывают разнообразие клиентов их потребности и пожелания.

Наиболее слабой мы считаем депозитную систему Турции. Здесь наименьшие проценты, причем они не зависят от срока вкладов. Хотя следует отметить хорошо отработанную систему сроков депозитов.

 

 

 

 

 

 

 

2. Развивающиеся страны

 

В качестве основной валюты мы взяли Евро, так как почти  все банки предоставляют депозиты в данной валюте. Также при сравнении с депозитным рынком развитых стран валюты совпадут – это обеспечит более точное сравнение.

 

Армения.

 

Армянские банки имеют  большой выбор различных депозитов, для всех групп населения. Здесь есть вклады для детей, близких, для  тех, кто хочет иметь вклады в иностранной валюте и другие…

Рассмотрим условия депозита «Стандартный». Наш выбор пал  именно на этот депозит, так как название говорит само за себя. Мы считаем, что условия этого вклада являются наиболее стандартными и подобные депозиты встречаются во всех коммерческих банках страны.

Условия депозита «Стандартный»: 

Этот тип вклада обеспечивает возможность широкого выбора сроков вложений и периодичности получения  доходов.

Минимальный размер вклада:

• При вложении вклада в главном офисе банка: 300 000 драмов
• 1000 долларов США,
• 700 евро,
• 30000  рублей РФ
• При вложении вклада в других филиалах, расположенных в Ереване:   
• 100 000 драмов,
• 300 долларов США,
• 300 евро
• 15000 рублей РФ
• При вложении вклада в других филиалах, расположенных за пределами Еревана: без ограничений

 

 

 

Если сумма вклада превышает 5 млн драмов РА, эквивалент 30 000 долларов США, 30 000 евро или 1 млн российских рублей, к установленной процентной ставке прибавляются дополнительные 0.5 % годовых.

 

Таким образом, депозиты в  Армении:

Минимальная сумма  вклада	€ 700, € 300. Не ограничено
Максимальная  сумма вклада	Не ограничено
Минимальный период вклада	30  дней
Максимальный  период вклада	730 дней
Минимальный процент	2,2%
Максимальный  процент	11,9 %

 

Вклады в Армении имеют  разнообразные процентные ставки, которые  зависят от срока и валюты депозита, а также способа начисления процентов. Наибольший процент наблюдается при ежеквартальном начислении процентов и сроках вклада от 366 до 730 дней.

 

Молдавия.

 

Депозитный рынок Молдавии имеет широкий выбор. Здесь можно  найти депозиты для любого вкладчика: от пенсионера до VIP-клиента. Все они имеют право выбрать наиболее подходящий срок вклада, оптимальные процентные ставки, могут управлять своими накоплениям по средствам снятия и пополнения счета. Еще одним преимуществом является возможность получения кредита до 80% от вклада под обеспечение депозитом. Рассмотрим условия депозитов «Готик» и «Модерн».

Депозит «Готик». Как видно, этот депозит отличается фиксированными ставками, конкретным сроком, фиксированным  объемом вклада, возможности пополнения и снятия денег не предусмотрены. Такой депозит подойдет для людей, которые хотят иметь стабильный доход и сохранить свои сбережения.

 

 

Депозит «Модерн». Вкладчики  этого депозита имеют право в  любое время пополнять и снимать  деньги, не превышая минимальный остаток. Проценты и сроки вклада фиксированные. Условия данного депозита весьма стандартны. Поэтому для сравнения с депозитами других стран будем использовать условия именно этого вклада.

 

 

 

Таким образом, депозиты Молдавии:

Минимальная сумма  вклада	€ 100
Максимальная  сумма вклада	Не ограничено
Минимальный период вклада	3 месяца
Максимальный  период вклада	25 месяцев
Минимальный процент	1%
Максимальный  процент	4,5 %

 

Недостатком данных депозитов, на наш взгляд, являются короткие сроки  в сравнении с депозитами других стран (максимальный срок 25 месяцев). Однако разнообразие депозитов «дает плюс» данному депозитному рынку.

 

Пакистан.

 

Информация, найденная нами о депозитах Пакистана, представленная в национальной валюте – пакистанских рупиях  

Схема сберегательных счетов и других депозитов:

 

 

Как видно из таблицы, сроки  депозитов весьма разнообразны, от нескольких дней до нескольких лет. Процентная ставка зависит от срока депозита, от суммы вклада и от периодичности начисления процентов. Также если депозит свыше 2,50 млн. рупий, то процентная ставка устанавливается персонально для каждого клиента.

 

Депозиты Пакистана:

 

Минимальная сумма  вклада	До 25,000 рупий
Максимальная  сумма вклада	Свыше 2,50 млн. рупий
Минимальный период вклада	7 дней
Максимальный  период вклада	3 года
Минимальный процент	5,00%
Максимальный  процент	11,00%

 

 

 

 

Таджикистан.

 

Как и в большинстве  исследуемых нами развивающихся  стран, в Таджикистане также существуют различные виды депозитов, для разного  рода вкладчиков.

 

В качестве примера, возьмем  депозит «Простой», так как по условиям он подходит под стандартные  депозиты.

Условия депозита «ПРОСТОЙ»

• Средства вкладываются на определенный срок
• Минимальный взнос 100 у.е.
• Счет не пополняется
• Средства до окончания срока не могут быть востребованы
• Проценты начисляются ежемесячно и могут быть востребованы в любой день, после их начисления
• В случае расторжения договора до окончания срока, начисленные проценты пересчитываются по ставке 0.5% годовых если иное неоговорено в договоре

        

 

Преимуществом депозитов  Таджикистана является индивидуальный подход к каждому клиенту, и в каждом конкретном случае ставки и условия по срочным депозитам могут быть изменены на договорной основе.