Активные и пассивные операции банка

     ПК = Срочные депозиты, полученные банком (80 000 000 руб.) + Сберегательные депозиты, полученные банком (300 000 000 руб.)+Транзакционные депозиты, полученные банком ( 150 000 000 руб.)=530 000 000 руб.

     Соотношение собственного капитала и заемного капитала = (СК/ПК)*100% = (126 445 000 /530 000 000)*100% = 23, 86% 

     Задача 12:

     Имеются следующие данные:

     Уставный  капитал – 200 000 000 руб.

     Сберегательные  депозиты, полученные банком – 600 000 000 руб.

     Резервный капитал – 50 000 000 руб.

     Фонды специального назначения – 255 000 руб.

     Срочные депозиты, полученные банком – 70 000 000 руб.

     Прирост стоимости от переоценки имущества  – 200 000руб.

     Неиспользованная  прибыль прошлых лет – 500 000 руб.

     Субординированные кредиты – 2 000 000 руб.

     Транзакционные депозиты, полученные банком – 250 000 000 руб.

     Найти соотношение собственного капитала банка и привлеченного капитала.

     Задача 13:

     Имеются следующие данные:

     Уставный  капитал – 90 000 000 руб.

     Сберегательные  депозиты, полученные банком – 400 000 000 руб.

     Резервный капитал – 22 500 000 руб.

     Фонды специального назначения – 235 000 руб.

     Срочные депозиты, полученные банком – 90 000 000 руб.

     Прирост стоимости от переоценки имущества  – 200 000руб.

     Неиспользованная  прибыль прошлых лет – 500 000 руб.

     Транзакционные депозиты, полученные банком – 350 000 000 руб.

     Найти соотношение собственного капитала банка и привлеченного капитала. 

     Задача 14:

     Имеются следующие данные:

     Уставный  капитал – 100 000 000 руб.

     Сберегательные  депозиты, полученные банком – 600 000 000 руб.

     Резервный капитал – 25 000 000 руб.

     Фонды специального назначения – 346 000 руб.

     Срочные депозиты, полученные банком – 75 500 000 руб.

     Прирост стоимости от переоценки имущества  – 200 000руб.

     Неиспользованная  прибыль прошлых лет – 1 000 000 руб.

     Субординированные кредиты – 200 000 руб.

     Транзакционные  депозиты, полученные банком – 120 000 000 руб.

     Найти соотношение собственного капитала банка и привлеченного капитала.

     Задача 15:

     Имеются следующие данные:

     Уставный  капитал – 200 000 000 руб.

     Сберегательные  депозиты, полученные банком – 230 000 000 руб.

     Резервный капитал – 75 000 000 руб.

     Фонды специального назначения – 185 000 руб.

     Срочные депозиты, полученные банком – 84 000 000 руб.

     Прирост стоимости от переоценки имущества  – 190 000руб.

     Субординированные кредиты – 400 000 руб.

     Транзакционные  депозиты, полученные банком – 230 000 000 руб.

     Найти соотношение собственного капитала банка и привлеченного капитала. 

     Задача 16. 

     12 сентября 2010 г. Банк России предоставил  коммерческому банку «Ростком»  ломбардный кредит на 10 календарных дней под 36% годовых в сумме 10 млн. руб.

     Определить  сумму начисленных процентов  за пользование кредитом, наращенную сумму долга.

     Решение:

     1. Расчет суммы начисленных процентов за пользование кредитом Банка России.

      ,

     где I - сумма начисленных процентов за предлагаемый период пользования кредитом;

     О - запрашиваемая сумма кредита;

     (n-1) - число календарных дней, принимаемых в расчет при начислении процентов по кредиту, где n - число календарных дней от начала кредитной операции (дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка) до ее завершения;

     i - процентная ставка по кредиту.

     

     2. Расчет наращенной суммы долга по кредиту

     S=О+I,

     где S - наращенная сумма долга по кредиту;

     I - сумма начисленных процентов за предлагаемый период пользования кредитом.

     S=10000000руб. + 88767,12 руб. = 10088767,12 руб.

     Вывод:

     За предоставленный Банком России ломбардный кредит в сумме 10 млн.руб. под 36% годовых коммерческий банк «Ростком» за 10 календарных дней должен будет вернуть долг в размере 10088767,12 руб. с суммой начисленных процентов равной 88767,12 руб. 

     Задача 17.

     28 апреля 2010 г. Банк России предоставил  коммерческому банку «Русь» ломбардный  кредит на 20 календарных дней  под 34% годовых в сумме 100 млн. руб.

     Определить  сумму начисленных процентов  за пользование кредитом, наращенную сумму долга. 

     Задача 18.

     30 июня 2010 г. Банк России предоставил  коммерческому банку «Росбанк»  ломбардный кредит на 29 календарных  дней под 28% годовых в сумме 7 млн. руб.

     Определить  сумму начисленных процентов  за пользование кредитом, наращенную сумму долга. 

     Задача 19.

     15 сентября 2010 г. Банк России предоставил  коммерческому банку «Форштадт»  ломбардный кредит на 56 календарных  дней под 30% годовых в сумме  50 млн. руб.

     Определить  сумму начисленных процентов  за пользование кредитом, наращенную сумму долга. 

     Задача 20.

     27 мая 2010 г. Банк России предоставил  коммерческому банку «ВТБ» ломбардный  кредит на 140 календарных дней  под 34% годовых в сумме 120 млн.  руб.

     Определить  сумму начисленных процентов  за пользование кредитом, наращенную сумму долга. 

     Задача 21.

     1 октября текущего года вкладчик (юридическое лицо) поместил на депозитный вклад 500 тыс. руб. сроком на 2 месяца. Проценты по вкладу выплачивались по плавающей процентной ставке: в октябре - 24% годовых, в ноябре - 22% годовых.

     Определите  сумму процентов за октябрь и ноябрь.

     Решение:

     Начисленная сумма процентов:

      ,

     Где n – число месяцев, на которые произведен вклад

     За  октябрь:

     

     За  ноябрь:

     

     Вывод:

     При размещении вкладчиком 500 тыс.руб. на депозитный вклад сроком на 2 месяца по плавающей  процентной ставке он получит доход  за первый месяц 10000руб., а за второй 9350 руб. 

     Задача 22.

     1 апреля текущего года вкладчик (юридическое лицо) поместил на депозитный вклад 340 тыс. руб. сроком на 4 месяца. Проценты по вкладу выплачивались по плавающей процентной ставке: в апреле - 26% годовых, в мае - 25% годовых, в июне – 24% годовых, в июле – 21% годовых.

     Определите  сумму процентов за апрель, май, июнь и июль. 

     Задача 23.

     1 сентября текущего года вкладчик (юридическое лицо) поместил на депозитный вклад 1000 тыс. руб. сроком на 2 месяца. Проценты по вкладу выплачивались по плавающей процентной ставке: в сентябре - 20% годовых, в октябре - 17% годовых.

     Определите  сумму процентов за сентябрь и октябрь. 

     Задача 24.

     1 октября текущего года вкладчик (юридическое лицо) поместил на депозитный вклад 580 тыс. руб. сроком на 3 месяца. Проценты по вкладу выплачивались по плавающей процентной ставке: в октябре - 25% годовых, в ноябре - 21% годовых, в декабре – 18% годовых.

     Определите  сумму процентов за октябрь, ноябрь и декабрь. 

     Задача 25.

     1 сентябрь текущего года вкладчик (юридическое лицо) поместил на депозитный вклад 950 тыс. руб. сроком на 3 месяца. Проценты по вкладу выплачивались по плавающей процентной ставке: в сентябре – 23% годовых, в октябре - 22% годовых, в ноябре - 21% годовых.

     Определите  сумму процентов за сентябрь, октябрь и ноябрь. 

     Задача 26.

     1 марте текущего года вкладчик (юридическое лицо) поместил на депозитный вклад 150 тыс. руб. сроком на 2 месяца. Проценты по вкладу выплачивались по плавающей процентной ставке: в марте - 26% годовых, в апреле - 24% годовых.

     Определите  сумму процентов за март и апрель.