Правовая сущность мошенничества

                                                         План.

Введение. 

Глава 1.    Правовая сущность мошенничества.

     § 1. Понятие мошенничества, его признаки.   

     §2. Разграничение мошенничества со смежными составами преступления. 
 

Глава 2.    Страховое мошенничество.

   § 1.   Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения   страхового мошенничества.

   § 2.  Правовая сущность страхового мошенничества.

   § 3. Основные формы страховых мошенничеств и меры их пресечения в различных видах страхования в Российской Федерации .   

             3.1. Мошенничество в сфере личного страхования .

             3.2. Страхование от несчастных случаев .

             3.3. Страхование жизни

             3.4. Добровольное медицинское страхование

             3.5.Меры противодействия различным видам                   мошенничества в сфере страхования

Заключение.

Список  литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введения.

     В человеческом обществе существует множество  форм лживого поведения, к ним  можно отнести следующие: хитрость, клевету, лесть, лицемерие, ханжество  и еще многие другие способы введения в заблуждение. Открытым остается вопрос только о том, с какой целью человек прибегает к обману? Может ради мести или зависти, а может и для того, чтобы совершить преступление - виновное, общественно опасное деяние. Самым распространенным преступление, которое совершается по средствам обмана, является мошенничество.

     Проблема  мошенничества в сфере страхования  является одной из наиболее обсуждаемых  сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка. Вероятно, такой интерес к себе это проблема вызван в связи с тем, что очень велик перечень разнообразных форм мошенничества именно в этой сфере и есть причины опасаться, что процент совершаемых преступлений со временем может возрастать. В ходе этой  работы нам хотелось бы выяснить следующее: насколько сильно распространено мошенничество в сфере страхования в Российской Федерации, какие его формы встречаются наиболее часто,  какие меры борьбы с этим явлением применяются на сегодняшний, а также какие  еще меры противостояния мошенничеству в сфере страхования могли бы применяться в нашей стране для уменьшения уровня мошенничества в данной сфере.

     Проблема  совершения страхового мошенничества  и способов противодействия ему  является на сегодняшний день наиболее актуальной, решение которой требует незамедлительных действий, но в то же время хорошо обдуманных, для чего и необходимо в первую очередь, теоретическая разработка этого вопроса. 
 
 
 

Глава 1. Правовая сущность мошенничества 

§ 1.Понятие мошенничества, его признаки.

    Под мошенничеством понимается «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием»¹ В качестве предмета этого преступления выступает имущество, а также право на имущество.

    Объективная сторона мошенничества выражается в действиях - хищении чужого имущества и приобретении права на чужое имущество и способе такого хищения и приобретения - обмане или злоупотреблении доверием.²  Обман или мошенничество - это либо сообщение ложных сведений, либо умолчание об обстоятельствах, сообщение о которых являлось обязательным. Варианты таких обманов разнообразны: обман в отношении личности получателя имущества, обман относительно событий и действий, обман в намерениях, обман в предмете хищения и т.д. Все это действительно традиционные способы обмана при мошенничестве.

    Под злоупотреблением доверием как способом мошенничества в теории уголовного права обычно понимается использование  для завладения имуществом специальных  полномочий виновного или его  личных доверительных отношений с лицом, в ведении или под охраной которого находится имущество.³ Однако между злоупотреблением доверием и обманом не существует принципиального различия. В широком смысле с известной долей условности можно считать, что злоупотребление доверием является разновидностью обмана при мошенничестве.  

    Субъектом этого преступления, по общему правилу  может быть вменяемое физическое лицо, достигшее возраста уголовной ответственности, а именно шестнадцати лет. Мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом, при котором субъект осознает, что он незаконно, безвозмездно, путём обмана или злоупотребления доверием завладевает чужим имуществом или приобретает право на чужое имущество, предвидит, что в результате этого собственнику или законному владельцу имущества будет причинен прямой реальный ущерб, и желает этого⁴. Обязательный признак субъективной стороны этого деяния - корыстная цель. При этом является важным то, что как корыстная цель, так и прямой умысел на хищение должны сформироваться у виновного до момента совершения преступления.

    « В России самыми популярными видами мошенничества в экономике были и остаются незаконное присвоение активов, а также взяточничество и коррупция. К такому выводу пришли эксперты международной  аудиторской компании PricewaterhouseCoopers в своем очередном - пятом - "Всемирном обзоре экономических преступлений", проведенном с июля по ноябрь 2009 года.»⁵ 

§2. Разграничение мошенничества со смежными составами преступления.

    Мошенничество необходимо отграничивать от других составов преступления, и прежде всего от хищения. Первым признаком, который отличает мошенничество от всех иных форм  хищения, является внешняя добровольность передачи имущества преступнику. Вторым критерием разграничения является предмет преступного посягательства. Во всех формах хищения закон в качестве предмета хищения указывает только имущество, а в мошенничестве еще и право на имущество.

    Очень сложно отграничить  мошенничество  от присвоения и растраты, поскольку  способ завладения имуществом может  совпадать. В качестве критериев разграничения выделяют следующие: во-первых, при мошенничестве потерпевший передает имущество преступнику под влиянием обмана или злоупотребления доверием,при присвоении и растрате имущество передается виновному на законных основаниях, вытекающих из гражданско-правовых или трудовых отношений⁶Во –вторых при присвоении и растрате передача имущества носит законный характер по сути, по форме и по содержанию, а при мошенничестве она носит незаконный характер,т.к. эта сделка юридически ничточна. В-третьих при мошенничестве умысел у виновного на завладение переданным имуществом возникает сразу до передачи имущества, до заключения договора, а при присвоении и растрате только после того когда лицо получает предмет на законных основаниях.

    Наиболее  тесно мошенничество соприкасается с составом преступления предусмотренного ст.165 УК РФ – причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием.

    В этих двух преступления одинаковый способ обогащения – использование обмана или злоупотребления доверием. Различается сам механизм обогащения. При мошенничестве происходит изъятие имущества, которое уже находится в фондах собственника, и преступник использует обман или злоупотребление доверием собственника для извлечения имущества из этих фондов.⁷ А при причинении имущественного вреда путем обмана или злоупотребления доверием имущество не находится в фондах собственника,но оно туда должно поступить. Преступник мешает этому поступлению и тем самым наносит собственнику ущерб в виде упущенной выгоды. 

Глава 2.    Страховое мошенничество.

§ 1.   Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения   страхового мошенничества.

     «Проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка. За последние годы были проведены многочисленные семинары и конференции, подготовлены специальные проекты Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков (РСА), в которых участвовали представители государственных органов и ведущих страховых компаний.   По заявлению Председателя комитета по противодействиям страховому мошенничеству РСА на Международном страховом форуме СНГ (октябрь 2003 г .), "российские страховщики ежегодно выплачивают до 300 млн. долл. по мошенническим случаям, и в связи с введением обязательного страхования ответственности автовладельцев уровень мошенничества будет расти. По другим оценкам, потери российских компаний от страхового мошенничества превышают 400 млн. долл. в год. А представители государственных органов отмечают высокую латентность данного вида преступлений (по оценкам экспертов МВД России, она достигает 95%).   Масштабы этого явления диктуют необходимость поиска различных способов его пресечения, что подтверждает актуальность данного исследования.»⁸ 

§ 2.  Правовая сущность страхового мошенничества.

      Под страховым мошенничеством  понимается "противоправное поведение  субъектов договора страхования,  направленное на получение страхователем  страхового возмещения путем  обмана или злоупотребления доверием либо внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии (страхового взноса), а также сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без должных, вытекающих из закона и правил страхования оснований или гарантий, в результате чего субъекты договора страхования получают возможность незаконно и безвозмездно обращать его в свою пользу"⁹. Иначе говоря, к страховым мошенничествам относятся все виды противоправных действий в сфере страхования независимо от их субъектов, наличия уголовного состава и т.п.  Объект страхового мошенничества - это общественные отношения, связанные с заключением договоров страхования и исполнением обязательств по ним.  

     Субъект страхового мошенничества,  как и субъект любого другого преступления - это всегда физическое лицо, вменяемое на момент совершения преступления и достигшее предусмотренного Уголовным кодексом возраста.   Страхователем по закону, как известно, может быть и юридическое лицо (при корпоративном страховании). И это не исключает возможности того, что по корпоративному договору будет совершено страховое мошенничество. Однако субъектом преступления все равно будет конкретный гражданин (или граждане, если речь идет о преступлении, совершенном группой лиц), являющийся должностным лицом на предприятии или привлеченный к совершению преступления работниками предприятия-страхователя (или выгодоприобретателя).   Конкретный пример: директор аптеки застраховала в компании "Р." лекарства на складе на 900 тыс. руб. и через две недели заявила об их краже. Страховая компания проверила накладные у поставщика этих лекарств. Оказалось, что по документам они отправлены в Челябинск и на складе в данной аптеке даже не появлялись, а документы на поставку, предъявленные страховщику, подделала директор аптеки. ¹⁰  В этом случае страхователем выступала аптека (юридическое лицо), однако отвечать за мошенничество будет ее директор.    Следует отметить следующую общую тенденцию страхового рынка: сферой возникновения мошенничеств в основном служит все-таки страхование физических лиц, а договоры с корпоративными страхователями используются для мошенничеств гораздо реже.   Объективная сторона - это элемент состава преступления, характеризующий деяние, наличие противоправных последствий и причинной связи между деянием и наступлением этих последствий. Деяния виновного в страховом мошенничестве представляют общественную опасность и запрещены уголовным законодательством.   Совершая мошенничество, страхователь может как действовать (сообщать ложные сведения, провоцировать или имитировать наступление страхового случая и т.п.), так и бездействовать (не сообщать страховщику о факторах повышенного риска, не препятствовать распространению огня при пожаре и т.п.). Противоправные последствия такого деяния - это нанесение ущерба юридическому лицу (страховой организации), а также ее акционерам, владельцам или участникам (если речь идет об обществе взаимного страхования), и косвенно - другим клиентам, из взносов которых фактически оплачивается незаконное обогащение мошенников.  ¹¹ Объективная сторона страхового мошенничества выражается либо в хищении чужого имущества, либо в приобретении права на имущество. Специалисты характеризуют хищение шестью признаками, которые, на наш взгляд, в случае мошенничества со стороны страхователя принимают следующий вид: