Залог - один из способов обеспечения исполнения обязательств

     Тема: «Залог - один из способов обеспечения исполнения обязательств». 
 
 

     Залог как гражданско-правовой институт имеет  длительную историю развития. Не меняя  своей сущности, средства обеспечения  обязательства под ссуду, он значительно  изменял свои составные элементы. Анализ залогового законодательства показывает, что институт залога возник исторически одновременно с появлением частной собственности.   Это усматривается из некоторых законодательных актов Италии XIII века. Одним из крупных и экономически развитых городов Северной Италии того времени была Падуя, завоевавшая себе право на самоуправление. Пользуясь этим правом, выборный орган городского самоуправления - Большой Совет - издал так называемые "Статуты коммуны Падуи". Статья 700 этих Статутов не разрешала "никакой коммуне... закладывать... что-либо из коммунальных владений или их части без разрешения господ и совладельцев коммуны".

     О залоге довольно регламентировано, написано в законах Ману - важнейшем источнике  права Древней Индии. Они написаны со II века до нашей эры по II век нашей эры индийскими священнослужителями - брахманами.

     Глава VIII Законов рассматривала сдачу  имущества в залог в качестве одного из 18 поводов для судебного  разбирательства.

     Однако  наиболее развитую форму залоговое  право получило в Древнем Риме. Первой формой залога была сделка, основанная на доверии - фидуция. При фидуции должник взамен полученных средств передавал в собственность кредитору согласованную сторонами вещь. Указанная передача сопровождалась составлением соглашения, вследствие которого кредитор должен был передать обратно предмет залога в случае уплаты долга должником. Если же кредитор отказывался передать предмет залога обратно в собственность должника после исполнения последним основного обязательства, то претор давал иск, обвинение по которому грозило кредитору не только обязанностью возместить вред, но и моральным бесчестьем (инфамией).

     В случае неисполнения обязательства  вещь оставалась у кредитора, несмотря на то, что размер долга был значительно  меньше стоимости заложенного имущества. При такой сделке положение должника было чрезвычайно невыгодным, поскольку кредитор становился собственником вещи и мог передать ее третьим лицам. К последним залогодатель уже не мог предъявить иск, так как они были добросовестными приобретателями, за ними сохранялось право получить с бывшего залогодержателя возмещение убытков.

     Впоследствии  фидуция получила дополнительную юридическую  защиту. Должник мог предъявить особый иск, относящийся к разряду тех, разбирая которые судья судил "по совести". В случае неисполнения должником обязательства вещь оставалась в собственности лица, получившего ее, хотя бы сумма долга была значительно меньше стоимости заложенной вещи. Данный вид залога возник "когда во всей силе господствовала личная ответственность за долги".

     Наряду  с фидуцией существовал другой вид  залога - пигнус, который назывался "ручной заклад". Должник передавал  вещь кредитору не в собственность, а во владение. Залогодержатель, как  правило, не мог пользоваться заложенной вещью, но обязан был содержать ее в сохранности. В этом случае, как и при фидуции, имуществом определенное время не мог пользоваться ни залогодержатель, ни залогодатель, а это осложняло возможность исполнения должником его обязательства, поскольку имущество, находящееся в залоге, не приносило ему никакой прибыли.

     При этой передаче добавлялось условие, что в случае удовлетворения по обязательству, вещь должна быть возвращена. Если кредитор продал данный ему заклад, то должник  имел право требовать сумму, вырученную сверх того, что пошло на уплату долга. Кредитор же в случае неуплаты всегда имел право продать заложенную вещь, если не желал оставить ее у себя. В этом случае положение должника было выгоднее, чем при фидуции, в том отношении, что в его власти оставалось само право собственности на вещь.

     С развитием торгового оборота  ни первая, ни вторая форма не могли  удовлетворить потребности жизни. При первой форме было слишком  обременительно положение лица, отдавшего  вещь в залог, а при второй - ненадежно  положение получившего вещь, поскольку, если вещь утрачивалась, он не всегда имел возможность истребовать ее обратно. Наряду с этим, интересы хозяйственной жизни требовали большей гибкости в регулировании отношений, так, чтобы в течение времени с установления залога до наступления срока платежа должник не был бы лишен возможности пользоваться заложенной вещью. Поэтому в классический период появляется третья наиболее развитая форма залога - ипотека, при которой предмет залога (земельный участок со строениями) оставался в собственности и во владении должника, а субъект залогового права мог в случае неисполнения обязательства истребовать заложенную вещь, у кого бы она ни оказалась.

     Понятие ипотеки в залоговом праве  имело различное содержание. Название "ипотека" впервые появилось  в Греции в начале VI века до нашей эры, и было связано с обеспечением ответственности должника кредитору определенными земельными владениями. Для этого при оформлении обязательства на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в поименованной сумме. На таком столбе, получившем название ипотеки, отмечались все поступающие долги собственника земли.

     Позже для такой цели появились особые книги, называвшиеся ипотечными. Благодаря применению даже первоначальных форм ипотеки, уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии известной земельной собственности.

     В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств.

     В частности, параграф 3 главы 18 раздела  III Гражданского Кодекса Республики Казахстан посвящен залогу.

     Залог согласно пункта 1 статьи 292 Гражданского Кодекса наряду с неустойкой, удержанием имущества должника, поручительством, гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законодательством и договором является одним из надежных способов исполнения обязательства.

     По  залогу кредитор по обеспеченному залогом обязательству, именуемый залогодержателем, имеет право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество и именуемого залогодателем, за установленными законом изъятиями.

     Под «другими кредиторами» необходимо понимать кредиторов залогодателя вне зависимости  от того, является ли он должником по основному обязательству или  нет. В тех случаях, когда залог  установлен не самим должником, а третьим лицом, другие кредиторы должника вообще не имеют права обратить взыскание на заложенное имущество.

     Преимущественное  право залогодержателя перед  иными кредиторами означает, что  при коллизии прав залогодержателя  и иных кредиторов залогодателя приоритет будут иметь права залогодержателя.

     От  изъятий преимущественного права  залогодержателя необходимо отличать случаи прекращения залогового обязательства  в связи с банкротством залогодателя – индивидуального предпринимателя  или юридического лица, при которых право залога прекращается и требования кредиторов удовлетворяются определенной очередностью.

     В частности, пункт 4 ст. 75 Закона Республики Казахстан «О банкротстве» от 21.01.1997 года предусматривает удовлетворения требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банкрота, в пределах суммы обеспечения в третью очередь.

     При добровольной ликвидации юридического лица при наличии денег для  удовлетворения требований всех кредиторов залоговое обязательство сохраняет силу и на заложенное имущество не может быть обращено взыскание по требованиям иных кредиторов.  

     Обеспечение исполнения обязательства должника залогом имущества создает для  кредитора более благоприятные  условия, так как предоставляет возможность реального удовлетворения требований в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества.

     Казахстанское законодательство предусматривает  два основных способа возникновения  залогового обязательства – в  силу закона и в силу договора. Согласно пункту 1 статьи 300 ГК РК залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге.

     При согласии сторон обеспечение предпринимательского договора залогом может быть оговорено  в договоре об основном обязательстве (долге) или же закреплено отдельным  соглашением. В любом случае, залоговое  обязательство должно быть закреплено письменно, иначе оно теряет свою действительность.

     Таким образом, договорная основа возникновения  залога требует лишь согласия сторон, а для возникновения залога в  силу закона необходимо наступление  определенных обстоятельств, предусмотренных законом. В частности, залоговое обязательство возникает в договоре купли-продажи: с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, считается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения обязательства по оплате товара, если договором не предусмотрено иное

     Согласно  п. 2 ст. 300 ГК РК, правила о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом  не установлено иное.

     По  сравнению с большинством других способов обеспечения исполнения обязательств залог имеет одну очень существенную особенность – он носит вещно-правовой характер. Задаток, гарантия, поручительство, неустойка относятся к способам обеспечения исполнения обязательств, не имеющим характера вещных правоотношений. Во всех перечисленных случаях обеспечение строится на доверии кредитора к личности должника либо третьего лица, которое становится дополнительным (акцессорным) должником в силу принятия на себя ответственности за исполнение основным должником своего обязательства перед кредитором. Залог строит защиту прав кредитора на основе риска должника утратить определенные вещные права в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, что придает данному способу обеспечения обязательств свойства, которые позволяют рассматривать его в качестве вещно-правового способа обеспечения исполнения обязательств.

     В своем учебнике гражданского права  Г. Ф. Шершеневич, анализируя сущность залога, обращает внимание на то обстоятельство, что обеспечением требований кредитора в договоре залога "является прежде всего имущество должника в том его составе, какой оно имеет в момент обращения на него взыскания. Но кредитору всегда грозит опасность, что стоимость имущества должника окажется ниже ценности обязательства, что имуществу будет предъявлено одновременно несколько требований и что оно не выдержит тяжести их совокупности. Ввиду такой опасности, предотвратить которую кредитор не в состоянии, он предпочитает выбрать из всего имущества должника определенную вещь, соответствующую по ценности сумме долга, и настоять на праве исключительного удовлетворения своих требований из стоимости этого предмета".

     Установление  особого права на имущество залогодателя в сочетании с преимущественным перед другими его кредиторами правом обратить взыскание на предмет залога делают залог одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Следует также учитывать, что в наших условиях приватизированное жилье зачастую является единственным достаточно ценным имуществом, заложив которое гражданин может получить первоначальный капитал для предпринимательской деятельности. Кроме того, получение кредита на покупку жилья с последующим залогом этого жилья – один из реальных путей решения жилищной проблемы.

     Залог обеспечивает требование в том объеме, какой существует к моменту удовлетворения. Залогом обеспечиваются основной долг, расходы кредитора, связанные с  содержанием имущества, с оплатой  процентов, с организацией публичной  распродажи имущества и прочие убытки кредитора, если они проистекают от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом. Прочие требования кредитора, хотя бы к тому же должнику, но по обязательствам, не обеспеченным залогом данного имущества, не подлежат преимущественному удовлетворению и погашаются на общих основаниях.

     Предметом залога могут быть имущественные  права, а также любое имущество, кроме вещей, изъятых из оборота, и требований, неразрывно связанных  с личностью кредитора (требования об алиментах, возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законодательными актами). Право залога может распространяться и на имущество, которое поступит в собственность или хозяйственное ведение залогодателя в будущем.