Виды договоров банковского счета

2.3 Ответственность  банка по договору  банковского счета.

Ответственность банка предусмотрена ст. 856 Гражданского Кодекса за:

     - несвоевременное зачисление на  счет поступивших клиенту денежных  средств;

     - их необоснованное списание со  счета;

     - невыполнение указаний клиента  о перечислении денежных средств  со счета или об их выдаче  со счета.

     В тех случаях, когда банк, обязанный  уплачивать проценты за пользование  денежными средствами клиента, не исполняет  надлежащим образом поручение о  перечислении денежных средств, т.е., списав денежные средства со счета клиента, не перечисляет их по назначению, клиент вправе требовать привлечения банка  к ответственности (ст. ст. 856, 866 Гражданского Кодекса). При этом проценты за пользование  денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк обязан уплачивать до момента списания соответствующей  суммы со счета клиента. Если же банк, не исполняя поручения клиента, не списывает  соответствующую денежную сумму  со счета, клиент имеет право требовать  как применения указанной ответственности, так и начисления процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете.

     Важно иметь в виду, что ответственность, предусмотренная ст. 856 и ст. 866 Гражданского Кодекса или договором, применяется  к банку лишь за период до расторжения  договора. Если после расторжения  договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным  платежным поручениям, ответственность  банка наступает в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса РФ. В случаях, когда после расторжения договора банковского счета остаток денежных средств на счете не выдан клиенту или по его указанию не перечислен на другой счет в семидневный срок после получения его письменного заявления, банк считается неправомерно удерживающим их лицом. Поскольку между сторонами отсутствуют договорные отношения, банк в соответствии со ст. 1105 и ст. 1107 Гражданского Кодекса обязан вернуть бывшему клиенту сумму до лга и уплатить на эту сумму проценты согласно ст. 395 ГК с того времени, когда узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, т.е. по истечении установленного ст. 859 Гражданского Кодекса семидневного срока. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение.

    Подводя итоги данной курсовой работы, хочется  отметить, что договор банковского  счета, безусловно, является важным элементом  в строительстве нормальных рыночных отношений в нашей стране. Прежде всего, необходимо отметить его роль в решении вопроса о нормальном функционировании юридических лиц, расчеты которых, как уже отмечалось выше и происходят в основном посредством  безналичных расчетов. 
В соответствии с действующим гражданским законодательством договор банковского счета – это сделка, по которой банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского счета на практике оформляется, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа и без такого документа. Отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений.

     Объектом  договора банковского счета являются действия банка: осуществление расчетных  сделок, ведение счета, кредитование счета и другие. Цель договора банковского  счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.

     Также следует полагать, что договор  банковского счета относится  к числу консенсуальных, двусторонних и возмездных. Основополагающий элемент  договора банковского счета - это  обязательство банка совершать  расчетные сделки. Открытие клиентам банковских счетов производится банками  при условии наличия у клиента  правосубъектности.

     Юридическая сущность проводимых банком операций по счету сводится к переводу в  той или иной форме прав в отношении  банка от плательщика к получателю денежных средств. В соответствии с  п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Очередность платежей по счету представляет собой определенную законодательством последовательность списания средств с банковских счетов по нескольким расчетным документам, срок оплаты которых уже наступил.

     Законом не предусмотрено возможности ограничения  права клиента на расторжение  договора. Договор банковского счета  должен считаться прекращенным с  момента получения банком письменного  заявления клиента о расторжении  договора (закрытии счета), если более  поздний срок не указан в заявлении. При этом расторжение договора банковского  счета является основанием закрытия счета клиента.

     Рассмотрев  правовую сущность и значение договора, можно прийти к выводу, что стабильность гражданского оборота во многом зависит  от стабильности и совершенства правового  регулирования отношений, возникающих  из договоров банковского счета  и от добросовестного исполнения банком и клиентом своих обязанностей.

   Все более усложняющиеся отношения, как в этой области деловой жизни, так и во всех других, будут приводить к возникновению все большего числа вопросов относительно использования в юридической практике договора банковского счета, необходимости более детального нормативного регулирования. Все это требует проведения более тщательного анализа действующего законодательства, научных разработок и изучения судебной практики применения договоров банковского счета. 
 
 
 
 

Список  литературы:

1. Банковское законодательство РФ: Сборник федерального законодательства по банковскому праву/ Автор-составитель С.И. Алескеров. –М.: ЗАО «Изд. «Экономика», 2001.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. /1 ч. 1994 год; 2 ч. 1996.
3. Гражданское право/4 том. Под ред. Е.А. Суханова,2008.
4. Гражданское право. Ч.2 Учебник/ под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. – М.: 1997.
5. Емельянцев В.П. Договор банковского счета: частноправовые и публичноправовые начала // Журнал российского права, 2008.  № 10.
6. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И в ред. от 14.05.2008 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // «Вестник Банка России», 25.10.2006. № 57.
7. Комментарий к Гражданскому кодексу, части II (постатейный) – М., 1996.
8. Коммерческое право. Учебник/ Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб, 1997.
9. Конституция Российской Федерации.1993.
10. Налоговый Кодекс Российской Федерации. Часть II.,2000
11. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М.., 1996.
12. Павлодский Е.А. Кредитно-расчетные отношения по новому Гражданскому кодексу // Дело и право. - 2006. - № 11
13. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // «Российская юстиция», 1999. № 8.
14. Рогов В.В. Правовой режим банковских счетов в кредитных учреждениях дореволюционной России // Ежегодник истории и правоведения, 2000.
15. Сарбаш С.В.  Договор  банковского счета. – М.: Статут, 1999.