Сущность договора страхования. Договор имущественного страхования

     Под страховой премией понимается плата  за страхование, которую страхователь или выгодоприобретатель обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

     По  договору имущественного страхования  могут быть застрахованы следующие  имущественные интересы (ч. 2 ст. 929 ГК):

     - риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

     - риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также риск гражданской ответственности;

     - риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.

     Сравнительно  новым объектом имущественного страхования  является страхование гражданской ответственности за причинение вреда. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного потенциального ответчика, названного в договоре страхования. Особо выделяется в ГК страхование ответственности по договору. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя.

     Аналогичный образом по договору страхования  предпринимательского риска может  быть застрахован такой риск только самого страхователя и только в его  пользу. Если подобный договор заключается  в пользу лица, не являющегося страхователем, он все равно считается заключенным в пользу страхователя.

     При заключении данного договора страхователь и страховщик должны достичь соглашения об определенном имуществе или ином имущественном интересе, являющимся объектом страхования, характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, размере страховой суммы и срока действия договора.

     Кроме этого, страховщик, заключая договор, вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить  экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

     С недавних пор в России введено  страхование банковских вкладов. В  соответствии с Федеральным законом  от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральным  законом от 29 декабря 2004 г. № 197-ФЗ в России установлена система обязательного страхования вкладов граждан и в этих целях создано Агентство по страхованию вкладов.

     Также следует отметить, что с 1 июля 2004 г. в полном объеме вступил в силу Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». На основе данного закона постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263 утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

     Итак, заметную роль в предпринимательской  и экономической сферах играет договор  имущественного страхования. По нему могут  быть застрахованы различные имущественные  интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества (страхованием имущества); обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     В настоящее время страхование приобретает все большее значение. Устраняя или ослабляя момент риска в бытовой или хозяйственной деятельности человека или  юридического лица, страхование дает ему возможность действовать с большей уверенностью и стимулирует его активность, а  это  способствует  развитию  производительных сил.

     Страхование  способствует  как  технологическому  и  экономическому развитию, так и одновременно стабилизации социальной обстановки,  поскольку, уменьшая зависимость имущественного  положения  участников  хозяйственной  и иной общественной жизни от всякого рода случайностей, делает  их  социально-экономическое положение более устойчивым. С  другой  стороны,  собираемые  страховыми  организациями  крупные капиталы инвестируются ими в банковское дело и иные отрасли хозяйства,  что способствует развитию экономики в целом.

     Участниками страховых отношений являются страховщики, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели, страховые агенты, страховые брокеры, страховые организации. Все эти участники, за исключением страховщиков и страховых организаций, могут быть как физическими, так и юридическими лицами.

     Договор страхования – это правовая форма страховых отношений, способ передачи риска, а также средство, при котором страхователь ставит страховщика по отношении к застрахованной вещи в то положение, которое он занимал бы сам при самостраховании.

     В данном договоре обязательно должны быть указаны участники страховых  отношений, существенные условия конкретных страховых правоотношений и источники страховых взносов, а также правила страхования.

     Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем   существенным условиям договора.

     В предпринимательской деятельности, а также в экономической сфере  заметную роль играет договор имущественного страхования. Для него существенными являются условия об объекте страхования – определённом имуществе либо ином имущественном интересе, о страховом случае – характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы и сроке действия договора.

     По  договору имущественного страхования могут быть застрахованы различные имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества (страхованием имущества); обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

     В заключение работы хотелось бы отметить, что страховое дело является важнейшей сферой предпринимательства, и в процессе развития рыночной экономики должно получить все более широкое и разнообразное применение. Следует поощрять появление на страховом рынке новых видов страхования, ограничивать которые за пределами установленных в законе прямых запрещений и ограничений могут лишь общие принципы                      ст.ст. 9, 10 ГК.

           

            
 
 
 
 
 

Библиография 
 

1. Нормативные  правовые акты 

1.1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. – М.: Проспект, 2008. – 544 с.

1.2. Закон Российской Федерации от 28.06.1991 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» // Правовая система «Консультант».

1.3. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Правовая система «Консультант».

1.4. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Правовая система «Консультант».

1.5. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Правовая система «Консультант».

1.6. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.10.1998  № 1139 «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах» // Правовая система «Консультант».

1.7. Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2004    № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора» // Правовая система «Консультант».

1.8. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 28.12.2004 № 126н «Об утверждении Положения о территориальном органе Федеральной службы страхового надзора – Инспекции страхового надзора по федеральному округу» // Правовая система «Консультант».

2. Специальная  литература 

2.1. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., 1994. – 156 с.

2.2. Виноградов П.П. Морское страхование. М., 1934 – 223 с.

2.3. Воблый К.Г. Основы экономики страхования. М., 1992. – 168 с.

2.4. Ефимов С.А. Организация управления страховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт. М., 1995. – 306 с.

2.5. Журавлев Ю.М. Формы и методы проведения перестраховочных операций. Основные виды перестраховочных договоров. М., 1993. – 205 с.

2.6. Зенин И.А. Гражданское право: учебник для вузов. М., 2008. – 567 с.

2.7. Общества взаимного страхования. М., 1994. – 124 с.

2.8. Орланюк-Малицкая Л.А. Страховые операции. М., 1991. – 203 с.

2.9. Рассолова Т.М. Страховое право. – М., 2008. – 325 с.

2.10. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997. – 248 с.

2.11. Страхование от А до Я (книга страхователя). М., 1996. – 173 с.

2.12. Страховое дело: учебник/под ред. Л.И. Рейтмана. М., 1992. – 443 с.

2.13. Страховое право: учебник для вузов/под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, С.Л. Ефимова. М., 1997. – 487 с.

2.14. Теркин В. Крупный бизнес страхуется в «дочках» // Российская газета. 2003.

2.15. Турбина К.Е. Инвестиционный процесс и страхование инвестиций от политических рисков. М., 1999. – 169 с.

2.16. Шахов В.В. Страхование: учебник. М., 1997. – 315 с.

2.17. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. М., 1998. – 185 с.

2.18. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М., 1993. – 349 с. 
 

3. Судебная  практика 

3.1. Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 1997.

3.2. Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1997.