Автор: Пользователь скрыл имя, 05 Декабря 2011 в 08:42, курсовая работа
Кредитные и расчетные обязательства не играют абсолютно самостоятельной экономической роли.
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА1.РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КАК ИНСТИТУТ ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА
1.1.Понятие расчетных обязательств
1.2.Особенности расчетных обязательств
1.3.Классификация расчетных обязательств
ГЛАВА 2.КРЕДИТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КАК ОДНА ИЗ ВАЖНЕЙШИХ ФОРМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННЫХ ОТНОШЕНИЙ
2.1.Понятие кредитных обязательств
2.2.Особенности кредитных обязательств
2.3.Классификация кредитных обязательств
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ
Организовать кредитные
В обоснование своей точки зрения он приводит следующие доводы.
Кредитные отношения с банком являются, прежде всего, долговыми отношениями, не существующими без обязанности возвратить кредитору сумму, равную полученной, с процентами или без них.
Предоставление денег на
Если в банковских кредитных
отношениях прекращается
Обязанность возвращать долги является юридической категорией. И какая бы “натурально-вещественная” родословная ни приписывалась банковскому кредиту, его не может быть без этой обязанности. Правовое содержание кредитных отношений заключено в принципах и правилах кредитования, которые могут меняться с учетом экономических требований.
По моему мнению, кредитные отношения следует признать экономико-правовой категорией, поскольку право не только регулирует экономические отношения, но в свою очередь оказывает воздействие на них. Воздействие права на кредитные отношения проявляется наиболее ярко, поскольку в этих отношениях принимают участие специальные субъекты, создание которых и деятельность требует четкой регламентации. Кроме того, заслуживает поддержки довод В.Ф. Кузьмина о том, что кредитные отношения основаны на обязанности возвратить долг, являющейся, прежде всего, юридической категорией, без которой не могут существовать кредитные отношения.
Специфика кредитных
Кредитные отношения
Иными словами, практически
Во-вторых, различно место кредитных
отношений в гражданском
Помимо рассмотренных проблем, возникающих при определении кредитного правоотношения, на наш взгляд, нельзя не остановиться на том, какой отраслью права регулируются эти отношения и из чего следует исходить при их анализе. Это не случайный вопрос. В юридической литературе нередко утверждают, что банковский кредит и безналичные расчеты, представляющие собой сложный состав организационных и имущественных отношений, регулируются нормами различных отраслей права: административного, гражданского, финансового и т. д. В соответствии с этим взглядом анализ кредитных и расчетных правоотношений строился в основном на разграничении административных и гражданских, финансовых и гражданских правовых элементов, поскольку иное их исследование, в частности как единых хозяйственно-правовых, не отвечало сложившимся представлением о системе советского права и предметах его отдельных отраслей.
Однако многие юристы
Утверждение о том, что кредитные отношения регламентируются различными отраслями права, исходит из их неоднородности. Эти отношения являются сложными, комплексными, но неоднородными. Их концепция базируется на утверждении, согласно которому советскому праву известны многоотраслевые правоотношения. По назначению и содержанию банковские кредитные отношения отличаются от финансовых и административных.
Кредитные правоотношения не тождественны финансовым по содержанию: кредитные правоотношения базируются на обязанности возвратить полученную сумму денег, тогда как в финансовых правоотношениях такой обязанности не содержится.
Кредитные правоотношения
Обусловленность кредитных
И если признается единство
управленческих и
Кроме того, на наш взгляд, в
настоящее время роль банка
как административного органа
в значительной мере утрачена
и банк в кредитных отношениях
выступает равноправным
Исходя из вышеизложенного, можно
определить кредитные правоотношения
следующим образом - это урегулированные
нормами гражданского права отношения,
состоящие в передаче кредитором должнику
денег или вещей, определяемых родовыми
признаками взаймы, на платной основе
с условиями возврата в определенный срок
эквивалентного количества денег или
таких же вещей либо в предоставлении
одной стороной другой стороне отсрочки
исполнения какой-либо обязанности по
договору (уплатить деньги, передать имущество,
выполнить работы, оказать услуги).
2.2. ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Обязательства по возврату кредита и уплате процентов должны быть исполнены в надлежащий срок (ст. 314 ГК РФ). Различают обязательства с определенным сроком исполнения и обязательства, в которых срок не определен или определен моментом востребования. Обязательства, возникающие из кредитного договора и связанные с возвратом кредита, являются примером обязательств с определенным сроком исполнения. В отношении указанных обязательств, в частности, не подлежит применению абз. 7 п. 3.1 Положения БР N 54-П, устанавливающий: "В случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом-заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия/события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом-заемщиком... в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком-кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором". Приведенное правило о возврате (погашении) предоставленных (размещенных) клиенту-заемщику денежных средств и уплате процентов касается возврата долга по обязательствам, в которых срок возврата не установлен, а равно определен моментом востребования, а значит, могут быть применены к любой другой договорной конструкции, опосредующей размещение денежных средств, но не к кредитному договору. В качестве отличных от кредитного договора конструкций Банк России предлагает рассматривать депозитный договор, договор займа, договор банковского счета.
Можно привести пример из материалов судебных практик Московского городского суда:
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 июля 2010 г. по
делу N 33-22283/2010
Судья суда первой инстанции: Кочеткова Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Зенкиной В.Л. и судей Пильгановой В.М., Фроловой Л.А., при секретаре С., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Пильгановой В.М. дело по кассационной жалобе Р. на решение Коптевского районного суда г. Москвы от 22 апреля 2010 года, которым постановлено:
исковые требования истца удовлетворить частично.
Взыскать с Р. в пользу ЗАО МКБ "Москомприватбанк":
- задолженность в размере 153324,25 руб. по кредитному договору N <...> от 15.06.2005 года (61726,70 руб. - задолженность по кредиту; 73998,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 2500,00 руб. - штраф (фиксированная часть); 7691,96 руб. - штраф (процент от суммы задолженности);
- судебные расходы в размере 3064 руб. 32 коп.
установила:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору N <...> от 15.06.2005 (далее - "кредитный договор"), по условиям которого истец предоставил ответчику Р. кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.
Условиями кредитного договора установлено, что Договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг.
Согласно условий Договора Р. обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту.
Согласно п. 9.4 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных Договором.
В случае неисполнения обязательств по Договору по требованию банка ответчик Р. обязан исполнить обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта), оплате вознаграждения Банку.
В соответствии с условиями договора, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа ответчика Р. составляет 400 руб. в месяц, а также согласно п. 11.6 договора при нарушении ответчиком Р. сроков платежей по любому из денежных обязательств, более чем на 30 дней, ответчик обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 руб. и 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
В установленные в кредитном договоре сроки ответчик Р. не выполнял свои обязательства по кредитному договору.
Информация о работе Расчетные и кредитные обязательства: понятия, особенности, классификация