Денежная система

Таким образом, «сом»  и «тыйын» как наименования денежной единицы и разменной монеты имеют  у кыргызов давние, исторические традиции. По-видимому, следуя этим традициям, кыргызы  и в новое время называли и  кокандские, и российские деньги привычными терминами «сом» и «тыйын», хотя раньше ходили деньги и других наименований - дирхем, тилла, таньга и др. И все же, принятые в качестве названий кыргызской национальной валюты сом и тыйын обоснованы как с точки зрения развития исторической семантики этих терминов, так и в плане возрождения историко-культурных традиций самого кыргызского народа.

Введение национальной валюты способствовало проведению республикой  самостоятельной экономической, в  том числе финансово-кредитной  политики. Были проведены реформы налоговой системы, ориентированной на поощрение предпринимательства, установилась двухуровневая банковская система, изменились взаимоотношения республиканского и местных бюджетов, введен жесткий контроль за расходованием бюджетных средств государственных предприятий, развивается фондовый рынок.

2.2 История современного денежного обращения

         в Кыргызской Республике

        Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения связывали только с обращением наличных денег. При плановой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и сильнее всего проявлялись экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения. Это проявлялось в росте цен на товары народного потребления, в нарастающем дефиците товаров, а, следовательно, в снижении уровня жизни населения.

          В 1993 году Правительством Кыргызской Республики была проведена жесткая финансовая политика, основанная на либерализации цен и внешнеэкономической деятельности, внутренней конвертируемости и стабилизации обменного курса сома за счет валютных резервов. Однако под угрозой нарастания платежного кризиса жесткая финансовая политика сменилась инфляционным кредитованием предприятий. Спрос на валюту увеличился, а валютные резервы были исчерпаны за короткий срок.

Главная задача финансовой стабилизации в 1995 году состояла в сдерживании  инфляционных процессов.

С введением монетаристской политики, направленной на ограничение  денежной и кредитной массы в  товарно-хозяйственном обороте, уровень  инфляции стал снижаться: 1994 г. - 187,2%, 1995 г. - 131,9%, 1996 г. - 134,9%, 1997 г. - 114,8%. Так, рост потребительских цен замедлился в 2,73 раза, с 7,26 в месяц в 1994 году до 2,65 % в 1995 году, оптовых цен - с 8,34 до 2,15 %.

Ключевую роль в снижении уровня инфляции в 1995 году сыграли следующие факторы: устойчивость валютного курса сома, замедление роста цен на энергоресурсы, уменьшение инфляционных ожиданий.

Действие антиинфляционных факторов происходит на фоне расширения денежной массы со II полугодия 1995 года. Так в течение всего года спрос на деньги опережал предложение. Дефицит денег в обращении снизил инфляционный эффект расширения денежной массы, как показано в таблице 2.

Таблица 2 - Взаимосвязь  инфляции и темпа прироста денежной массы в Кыргызской Республике в  период 2007-2011 гг. (%)

	2007	2008	2009	2010	2011
Среднемесячная инфляция	25,4	5,55	2,4	2,9	1,16
Темп прироста денежной массы (М2)	15,02	9,79	4,96	1,99	1,95

Комплекс проводимых реформационных акций фактически привел к трансформации всей денежной системы в средства с кратким сроком обращения.

2.3 Особенности организации налично-денежного

        обращения в Кыргызской Республике

Налично-денежное обращение  представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты, других кредитных инструментов: векселей, чеков, кредитных карточек).

Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для  расчетов, не связанных с движением  товаров и услуг (расчетов по выплате  заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных  в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов  населения и их расходованием.

Согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» организацию  налично-денежного обращения на территории Кыргызской Республики осуществляет центральный банк страны - Национальный банк КР. Для этого НБКР:

разрабатывает и утверждает порядок ведения кассовых операций банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком Кыргызстана;

прогнозирует потребности  республики в банкнотах и монетах;

обеспечивает создание резервных фондов банкнот и монет, размещает заказ на изготовление денежных знаков (банкнот и монет);

устанавливает общие  требования для хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для  банков;

устанавливает порядок  определения платежности денежных знаков в 
осуществлении платежей;

определяет признаки защиты и порядок замены выпускаемых в обращение денежных знаков, а также порядок уничтожения поврежденных и изъятых из обращения банкнот и монет;

применяет другие способы  и механизмы регулирования, принятые в международной практике.

        Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

       Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения - составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

       Для воздействия на денежно-кредитную сферу Национальный Банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты, а следовательно, денежную массу.

      Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

       Общая сумма денег в обращении на 1 апреля 2012 года составила 48339,4 млн. сом, из них 2235,1 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 7493,3 млн. сом или на 18,3 процента).

В I квартале 2012 года в кассы коммерческих банков в целом по республике поступило 113706,0 млн. сом, по сравнению с I кварталом 2011 года увеличилось на 32756,2 млн. сом, или на 40,5 процента. 

Изменение поступлений  наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков представлено на графике 1:

      Увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы было обусловлено превышением их роста над ростом депозитов и свидетельствовало о росте транзакционного спроса на денежные активы - наличные деньги и расчетные счета, обусловленного структурной перестройкой экономики в направлении повышения доли сельского хозяйства, торговли и услуг, предприятий малого и среднего бизнеса в структуре валовой добавленной стоимости.

Спрос на ресурсы в  национальной валюте формировался также за счет притока иностранной валюты в республику вследствие увеличения поступлений международных трансфертов и функционирования на ее территории иностранной военной базы.

Опережающий рост наличных денег в структуре денежной массы  по сравнению с ростом депозитов нашел отражение в сокращении мультипликатора широких денег, среднее значение которого за январь-декабрь 2002 года составило 1,48 против 1,54 за 2001 год.

Предложение денег в 2002 году формировалось как за счет чистых иностранных активов, так и чистых внутренних активов банковской системы.

Рассмотрим изменения  денежной массы в экономике Кыргызской Республике в динамике на графике 2:

Как показано на диаграмме (график 2) с 2007 по 2011 гг. объем денежной базы увеличивается более чем  в 2.5 раза и составляет в 2011 г. 15466 млн.сом.

В качестве факторов роста  денег в обращении можно отметить повышение государственных выплат по социальному пакету, устойчивая потребность экономики в наличных деньгах, недостаточная развитость рынка безналичных платежных  средств.

Основными направлениями  по стабилизации в денежно-кредитной  сфере Кыргызской Республики являются:

Разработка более совершенных  методов прогнозирования ликвидности  и инструментов денежно-кредитной  политики;

Повышение гибкости, реализуемости  и эффективности инструментов открытого рынка;

Создание и совершенствование  нормативной базы по валютным операциям;

Совершенствование инфраструктуры по валютным операциям;

Совершенствование системы  управления международными резервами.

2.3.1. Особенности организации безналичных расчетов

             в Кыргызской Республике

        Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Преимущественное большинство общего денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Это обусловлено тем, что безналичный оборот имеет значительные преимущества перед наличным и потому является намного эффективнее и целесообразнее как для общества в целом, так и для каждого отдельного экономического субъекта.

Безналичные расчеты  в Кыргызской Республике осуществляются на основе межбанковских платежей. Межбанковская платежная система  Кыргызской Республики представлена гроссовой  системой расчетов (ГСРРВ), системой пакетного  клиринга (СПК), системами расчетов с использованием платежных карт, системами денежных переводов и системами трансграничных платежей. Участниками межбанковских платежных систем в Кыргызской Республике являлись НБКР, коммерческие банки, включая их филиалы, Центральное казначейство Министерства финансов Кыргызской Республики и Межгосударственный банк.

В целях усиления прозрачности движения финансовых потоков и денежного  обращения, снижения доли теневой экономики, ужесточения мер по борьбе с коррупцией, отмыванием денег, полученных преступным путем, финансированием терроризма Правительство Кыргызской Республики постановляет:

1. Министерствам, государственным  комитетам и административным  ведомствам Кыргызской Республики, а также мэриям городов Бишкек  и Ош:

- принять меры по  переходу на сбор платежей через счета и кассы коммерческих банков и отделения государственного предприятия "Кыргызпочтасы" за предоставляемые работы и услуги не позднее 1 января 2007 года;

2. Министерству экономики  и финансов Кыргызской Республики, Национальному банку Кыргызской Республики (по согласованию) и Государственной налоговой инспекции при Правительстве Кыргызской Республики разработать и в срок до 1 ноября 2006 года внести на рассмотрение Правительства Кыргызской Республики проекты нормативных правовых актов, направленных:

- на установление пороговой  суммы для проведения расчетов  в наличной форме в размере  100000 (сто тысяч) сомов для любых  видов сделок. При этом, все расчеты,  превышающие указанную пороговую  сумму, проводить только в безналичной  форме;

3. Рекомендовать коммерческим  банкам активизировать работу  по следующим направлениям:

- расширение сети филиалов  и сберегательных касс для  обеспечения приема платежей  от физических и юридических  лиц;

- снижение тарифов  по проведению платежей физических и юридических лиц для стимулирования роста безналичных расчетов в экономике;

- обслуживание и внедрение  систем расчетов банковскими  платежными картами, дорожными  чеками и другими платежными  инструментами по безналичным  расчетам;

4. Рекомендовать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим хозяйственную деятельность в сфере торговли, общественного питания и услуг, автозаправочным станциям и другим пунктам приема наличных денег от населения по договоренности с коммерческими банками установить торговые терминалы по приему платежей с использованием банковских платежных карт на условиях аренды или за свой собственный счет. Чеки терминалов, банкоматов, выдаваемые при оплате за товары и услуги с использованием банковских платежных карт, приравниваются к документам, подтверждающим оплату товаров и услуг.

В 2010 г. всего через  межбанковские платежные системы  ГСРРВ и СПК было проведено  более 1,6 млн. платежей на общую сумму 441,3 млрд. сомов, что на 7,8 процента или  на 37,2 млрд. сомов меньше, чем в 2009 году.