Денежная система

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливается государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его краткие части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в США, масштабом цен до

1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных правительств, равному 0, 818513 грамм чистого золота. В России денежной единицей стал

рубль, весовое количество золота которого в 1897 году было определено 0. 774254 грамма.

Масштаб цен первоначально  совпадал с весовым масштабом. В  дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь  с

порчей монет, введением  в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др. ) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще.

В функции средства обращения  деньги выступают в качестве посредника в обращении , которое осуществляется по формуле Т(товар)

Д(деньги) - Т(товар). В  данном случае деньги не задерживаются  долго в руках покупателей  и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя функцию средств  обращения мимолетно. Это обстоятельство привело в конечном счете к замене полноценных денег неполноценными.

Первоначально функцию  средства обращения золото выполняло  в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные  купцы, а потом и государство  стали придавать небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ставить на них соответствующий 
 
    штамп. Золото как деньги получило форму монеты.

При обращении монеты постепенно стираются, теряют в своем  весе. Однако на рынке они принимались  как полноценные деньги, хотя содержащиеся в них количество золота постепенно уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять полноценную золотую монету на неполноценную отчеканенную серебряный или медный знак.

Эта практика в дальнейшем привела  к выпуску чисто номинальных  знаков ). стоимости - бумажных денег  в качестве заменителей металлических  монет. Этим было доказано, что полноценные  деньги при выполнении ими функции  средства обращения можно заменять символами стоимости.

Если продавец получил  за свой товар деньги, но не стал их сразу же расходовать на покупку  нужных ему вещей, то процесс обращения  прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования  сокровищ: они накапливаются в  качестве представителя богатства вообще; функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота, то есть сам денежный материал во всех его видах.

Золото изымалось из обращения и превращалось в сокровище  только на ранних ступенях развития товарного  хозяйства. Неподвижное сокровище не приносит дохода, а поэтому все деньги стали пускаться в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются в банках, которые посредством кредита находят им прибыльное применение.

При продаже товаров  в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли деньги используются и вне сферы товарного обращения: когда выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и т. п. ).

Долговые обязательства  порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший  товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который может использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь купленную у третьего лица. Однако такие векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных

средств обращения - чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег  лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения.

Развитие кредитных  отношений создают возможность  погашать долги путем взаимных зачетов  долговых обязательств. Это сокращает  потребность в наличных деньгах.

В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние стали выступать всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои "национальные мундиры" (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовались крупными оптовыми партиями и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда деньги выступали на мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства. Бывали такие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась наличными деньгами: здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством.

Перемещение денег из одной страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как общественная материализация богатства.

В XX веке широко развивались  межгосударственные экономические  отношения. Валюта (денежная единица) той  страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте. При этом признается непременное условие: господствующая валютная единица представляет определенное количество золота.

С развитием мировых  хозяйственных связей появляются различные  международные средства расчета, заменяющие золото. Однако валюта, представляющая мировые деньги и различные средства расчетов должна быть свободно обратима в золото. Когда такая обратимость прекращается наступает кризис платежного оборота

 

На лицевой стороне  карточки с магнитной полосой  обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые 6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки, последняя цифра - контрольная, последние четыре цифры нанесены на голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне - магнитная полоса, место для подписи.

Карточки с магнитной  полосой являются на сегодняшний  день наиболее распространенными - в  обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная  полоса располагается на обратной стороне  карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовой карточки). Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.

 Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. США. [6]

Тем не менее, в начале 90-х годов рынок микропроцессорных  карточек стал развиваться бурными  темпами.

 

Широкое внедрение в  Украине систем безналичных платежей на основе пластиковых карточек станет возможным лишь в том случае, если будет обеспечен баланс интересов всех участников процесса расчетов с помощью пластиковых карт: коммерческих банков, предприятий торговли и обслуживания, физических лиц. Однако карточки еще не получили распространения среди широких слоев населения Украины, а это значит, что оптимального сочетания экономических интересов отдельных участников систем платежей достичь пока не удалось.

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. Деньги и денежное обращение в Кыргызской Республике

2.1 Предпосылки введения национальной валюты в Кыргызстане

Проблему введения национальной валюты необходимо рассматривать как в долгосрочном, стратегическом, так и в краткосрочном тактическом планах.

В стратегическом плане  необходимость введения своих денег  в республике была достаточно очевидна, ибо они являются атрибутом национальной государственности и одним из механизмов обеспечения суверенитета республики. Без них невозможно было проводить самостоятельную экономическую политику.

Понятно, что введение национальной валюты должно было повлечь  за собой серьезные преобразования в экономической системе и народном хозяйстве, иначе она не может служить эффективным средством обращения и меры стоимости.

Какие же цели преследовало введение национальной валюты в условиях экономического кризиса и свирепствующей гиперинфляции, распада некогда  единого экономического пространства на самостоятельные, политически независимые новые государства, экономика которых находилась в состоянии депрессии?

Первая. Уйти от зависимости  рублевой зоны в эмиссии денег  от российского печатного станка и обеспечить себя наличными средствами.

Вторая. Оградить Кыргызстан от общих инфляционных процессов  и вести такую независимую  финансово-кредитную и ценовую  политику, политику в области труда  и заработной платы, которые бы постоянно  стимулировали производство.

Третья. Содействовать тому, чтобы республика стала жить «по заработанным средствам» и своим возможностям, реализовала бы свой путь к выживанию, а в дальнейшем - и к процветанию.

3 мая 1993 г., в Жогорку  Кенеш было внесено предложение  о введении национальной валюты. При отсутствии реального обеспечения сома обнадеживающим моментом было то, что Международный Валютный Фонд гарантировал материальное обеспечение кыргызских денег. После обсуждения в Парламенте предложение было принято. 10 мая 1993 г. национальная валюта Кыргызстана получила права гражданства.

Необходимо отметить, что национальная валюта создавалась  в соответствии с поэтапной стратегией:

В 1993 году появились первые кыргызские банкноты - деньги переходного  периода (1, 10,50 тыйынов, 1,5,20 сомов). Начиная  с 1995 года, был применен метод мягкого выведения банкнот первого выпуска из обращения (поступающие от коммерческих банков излишки касс, содержащие банкноты первого выпуска обменивались на банкноты второго выпуска). В настоящее время банкноты первого выпуска уже почти полностью изъяты из обращения. 

В 1994 году вышли в обращение  банкноты периода стабилизации, которые  отвечали принципу разумного сочетания  невысокой цены и защитных характеристик.

В 1997 году появились первые банкноты следующей серии, обладающей высоким уровнем защиты - 5 и 10 сом. 

В 2000 году появились банкноты достоинством 1 сом с улучшенными  характеристиками, были выпущены в  обращение банкноты 200, 500, 1000 сом. Введение банкнот высоких номиналов позволило  своевременно обеспечить спрос экономики республики на национальную валюту и значительно снизить расходы на производство банкнот и обработку их учреждениями банковской системы.

Очередным этапом развития национальной валюты стал выпуск в  обращение с 1 января 2008 года металлических  монет: коллекционной монеты номиналом 1 тыйын и циркуляционных монет номиналом 10, 50 тыйын, 1, 3,5 и 10 сом. Наличие мелких разменных монет позволяет легко и удобно проводить расчеты при совершении торговых операций.

Слово «сом» в кыргызском языке имеет несколько значений. По определению Константина Юдахина, «сом» обозначает рубль; болванка; необработанный кусок металла; в переносном значении - цельный, сплошной, монолитный.

В процессе работы над  художественным оформлением, выбором  наименования национальной валюты использовались данные науки, мнения ученых, экспертов, художников и других специалистов. В своем предложении эксперты опирались на данные исторической науки. Историк А. Мокеев заявил, что еще у енисейских кыргызов в качестве эквивалента обмена использовалась шкура серой белки: «тыйынчычкан» по древнекыргызски - «серая белка». Постепенно наряду с изначальным смыслом слово «тыйын» все больше утверждалось как наименование монеты определенного достоинства. Так, в X в. тыйын равнялся 2,5 серебрянных дирхема, а сто тыйынов составляли один сом.