Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

     НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

     ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

     МОСКОВСКИЙ  ЭКОНОМИКО-ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ 
 
 
 
 
 

     РЕФЕРАТ

     По  дисциплине : «Банковское законодательство»

     на  тему:

«Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование

     банковской  деятельности.» 
 
 
 
 
 

     Выполнила

     Студентка 4 курса

     Группы 11 фш-841-дос

     Стаханова Д.Д. 
 
 
 
 

     Москва 2011 

     Содержание 

Содержание………………………………………………….2 

Введение……………………………………………………...3 

Глава 1.Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской  деятельности………………………………………….4 

1.1. Банковская система Российской Федерации…………………4 

1.2. Государственная регистрация кредитных организаций…...5  

Глава 2. Лицензирование кредитных организаций……………..7 

2.1. Порядок регистрации кредитных организаций…………….9 

Глава 3. Правовое регулирование банковской деятельности…13 

 Вывод………………………………………………………………16 

 Список использованной литературы……………………………18 
 

 

      Введение 

     Предпринимательская деятельность охватывает все сферы  жизни общества, в том числе  и денежную сферу. В результате этого  формируется особый денежный (ссудный) капитал и система, обслуживающая  его.

     Историческим  предшественником ссудного капитала было ростовщичество, получившее широкое  распространение еще в рабовладельческом  обществе.

     Предприниматели, независимо от того, в каких видах  деятельности они заняты, испытывают потребность в заемном капитале (в кредите) во время строительства  хозяйственных объектов, освоения природных  ресурсов, модернизации действующего производства, сезонного накопления производственных ресурсов, массовой закупки сырья. С другой стороны, в процессе кругооборота промышленного  капитала у фирм возникают временно свободные денежные средства, и они  всегда готовы выгодно их разместить, отдать в ссуду тем, кто нуждается  в них. Возникает торговля деньгами. Деньги приобретают дополнительную полезность – способность приносить  прибыль.

     Кредит  – это заем в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности  и платности. Кредит был известен как в натуральной, так и в  денежной форме с древности.

     Общественные  отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами  административного, финансового и  гражданского права.

     В данной работе мне хотелось бы выделить основные особенности кредитной  системы Российской Федерации и  рассмотреть порядок регистрации  и лицензирования кредитных организаций.

 

      Глава 1. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской     деятельности 

     1.1. Банковская система Российской Федерации  

     Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков.

     Кредитная организация - юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности  как хозяйственное общество.

     Из  данного определения следуют  как минимум три вывода:

     1)  кредитной организацией признается  только то юридическое лицо, которое  создано в организационно-правовой  форме хозяйственного общества (т.е.  акционерного общества, общества  с ограниченной или с дополнительной  ответственностью  -  п.   3   ст.   66  ГК  РФ).   Следует  подчеркнуть,  что   в соответствии   с  Инструкцией  ЦБ  РФ  N   75-И   "О   порядке  применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" от 23 июля 1998 г. в редакции   от  28   августа 2000   г.   <*>   кредитные   организации могут существовать    также    в    форме    акционерного    общества,    общества    с ограниченной   или   дополнительной   ответственностью   (п.    1.1).   Таким образом, инструкция полностью соответствует требованиям закона;

     2) кредитная организация может  осуществлять свою деятельность  только на основании лицензии, выданной Банком России;

     3)  кредитная организация в качестве  своей деятельности осуществляет  банковские операции, перечень которых  приведен в ст. 5 Закона "О банках  и банковской деятельности".

     Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Таким образом, конститутивными элементами банка выступают три банковские операции в совокупности: прием депозитов, выдача кредитов и ведение банковских счетов. Сразу можно отметить, что  определение банка в российском законодательстве построено на основе определения кредитной организации  в европейском банковском праве, однако шире его по числу конститутивных (ключевых) элементов.

     Небанковские  кредитные организации - это такие  кредитные организации, которые  имеют право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  в законодательстве (клиринговые  центры). Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

     Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые  указаны в лицензии. 

     1.2. Государственная регистрация кредитных организаций 

     Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным  законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка  государственной регистрации кредитных  организаций.

     Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в Единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также  иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании  решения Банка России о соответствующей  государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

     Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России. За государственную регистрацию  кредитных организаций взимается  государственная пошлина в порядке  и в размерах, которые установлены  законодательством Российской Федерации.

     Кредитная организация обязана информировать  Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Федерального закона "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением  сведений о полученных лицензиях, в  течение трех дней с момента таких  изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления  соответствующей информации от кредитной  организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении  сведений о кредитной организации. 

 

      Глава 2. Лицензирование кредитных организаций 

     Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

     Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

     Вновь созданной кредитной организации  могут быть выданы следующие виды лицензий:

     - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады  средств физических лиц);

     - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте (без права  привлечения во вклады средств  физических лиц);

     - лицензия на привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов.

     Данная  лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Министерством  финансов РФ.

     Кредитная организация может расширить  круг выполняемых операций путем  получения следующих видов лицензий:

     -лицензии  на осуществление операций с  драгоценными металлами;

     - лицензии на привлечение во  вклады средств физических лиц  в рублях, которая может быть  выдана по истечении двух лет  с даты государственной регистрации кредитной организации;

     - лицензии на привлечение во  вклады средств физических лиц  в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по  истечении двух лет со дня  государственной регистрации кредитной  организации;

     - генеральной лицензии, которая может  быть выдана банку, имеющему  лицензии на выполнение всех  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

     За  рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный  сбор поступает в доход федерального бюджета.

     Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

     Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и  дополнения в указанный реестр публикуются  Банком России в месячный срок со дня  их внесения в реестр.

     В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

     Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание  производится в судебном порядке  по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.