Особенности регистрации и выдачи лицензии банкам

На мой взгляд,  в данной задаче все-таки стоит уточнить была ли допущена ошибка при переводе денежных средств кассиром-операционистом или все-таки клиент неверно указал в платежном поручении счет банка-получателя. Стоит отметить, что при возникновении ошибки, плательщик может отозвать поручение до момента, когда в силу требований банковских правил и банковских обычаев оно стало безотзывным.

Если перевод стал окончательным, плательщик не вправе требовать от банка отзыва поручения и восстановления средств на своем счете. Банки выбывают из отношений между плательщиком и получателем средств. Плательщик вправе воспользоваться теми средствами защиты, которые предоставляются при неосновательном платеже в отношении получателя средств.

Согласно П.2, 3 ст. 845 ГК РФ Банк плательщика обязан перечислить указанную клиентом сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корсчет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется основанное на договоре банковского счета с получателем средств обязательство по зачислению суммы на счет последнего. Банк несет ответственность перед клиентом за сохранность его денежных средств и поэтому в случае ошибочного перечисления их третьим лицам вправе осуществить защиту имущественных прав клиента и защиту собственных интересов посредством заявления требования третьему лицу, получившему деньги.

Ответственность банка плательщика по договору со своим клиентом предусмотрена ст. 866 ГК РФ, а также частично регулируется ст. 856 ГК РФ. За указанные нарушения банк должен уплатить клиенту проценты в порядке и размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК РФ. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (статья 31) нарушения установил ответственность в виде процентов в размере ставки рефинансирования Банка России, которые начисляются на несвоевременно или неправильно зачисленную (списанную) на счет клиента сумму.

[1] Ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Текст Федерального закона опубликован в Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357

[2]Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" Текст Федеральный закона опубликован в "Российской газете" от 10 августа 2001 г. N 153, в "Парламентской газете" от 14 августа 2001 г., N 152-153, в Собрании законодательства Российской Федерации от 13 августа 2001 г., N 33 (Часть I), ст. 3431

[3] 

Постановление Правительства РФ от 19 июня 2002 г. N 439
"Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей" Текст постановления опубликован в "Российской газете" от 26 июня 2002 г. N 113, в Собрании законодательства Российской Федерации от 1 июля 2002 г. N 26 ст. 2586

[4] Создание, регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в российском банковском праве (Н.Ю. Ерпылева, "Законодательство и экономика", N 6, июнь 2011 г.)

[5] Береговой А.Ю. Большая книга бухгалтера банка (БКББ): Ежегодный справочник-альманах 2006-2007 гг. Часть III. Отчетность. - "БДЦ-пресс", 2006 г.

[6] ст. 158-204 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ. Текст Кодекса опубликован в Собрании законодательства Российской Федерации от 17 июня 1996 г. N 25 ст. 2954, в "Российской газете" от 18 (ст.ст. 1-96), 19 (ст.ст. 97-200), 20 (ст.ст. 201-265), 25 (ст.ст. 266-360) июня 1996 г. N 113, 114, 115, 118

[7] Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. N 197-ФЗ Текст Кодекса опубликован в "Российской газете" от 31 декабря 2001 г. N 256, в Собрании законодательства Российской Федерации от 7 января 2002 г. N 1 (часть I) ст. 3, в "Парламентской газете" от 5 января 2002 г. N 2-5

[8] П. 2 ст. 74 Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 13 июля 2002 г. N 127, в "Парламентской газете" от 13 июля 2002 г. N 131-132, в Собрании законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790

[9] Гусева Т.А., Чуряев А.В. Государственная регистрация юридических лиц. Учебное пособие. - "Деловой двор", 2008 г.

[10] Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. и др. Гражданское право: учебник (под общ. ред. чл.-корр. РАН С.С. Алексеева). - 3-е изд., перераб. и доп. - "Проспект", 2011 г.

[11] Андреев И.А., Аюшеева И.З., Васильев А.С. [и др.]. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 (под общ. ред. С.А. Степанова). - "Проспект"; "Институт частного права", 2011 г.

[12] Крутякова Т.Л., Карсетская Е.В. Займы и кредиты - "АйСи Групп", 2011 г.