Мировой финансовый кризис

                                                       СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

1 ПОНЯТИЕ  МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА……………………..4

2 ПРИЧИНЫ  ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА В РОССИИ……………………....6

3 ПОСЛЕДСТВИЯ  МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА………………9

4 ВЛИЯНИЕ  МИРОВОЙ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА,  НА КРИЗИС В РОССИИ.................................................................................................................12

5 ПУТИ  ПРЕОДОЛЕНИЯ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО  КРИЗИСА НА УРОВНЕ РФ……………………………………………………………………...16

5.1Антикризисные  меры………………………………………………………. 16

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………..22 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                       ВВЕДЕНИЕ 
 

Мировой финансовый кризис 2008-2009 года — экономический кризис, проявившийся в 2008 году в форме ухудшения основных экономических показателей в большинстве стран, как и в России. К началу 2008 года кризис приобрёл мировой характер и постепенно начал проявляться в повсеместном снижении объемов производства, снижении спроса и цен на сырьё, росте безработицы. Этот период большинство экспертов называют “дном” кризиса. Некоторые экономисты рисуют более мрачную картину будущего. Например, Михаил Хазин предрекает более тяжелые последствия кризиса, вплоть до глобальной рецессии, которая может превзойти по своему масштабу печально знаменитую “Великую депрессию“¹. В соседних странах, куда финансовый кризис пришел намного раньше, чем в Россию, ситуация выглядит еще печальнее. Но данная работа будет посвящена рассмотрению мирового финансового кризиса на уровне Российской Федерации. Мы изучим причины кризиса, социальные последствия мирового финансового кризиса на уровне РФ.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     

1. ПОНЯТИЕ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА

 

     Мировой финансовый кризис – кризис, который охватил страны всего мира. Возникновение экономического кризиса было обусловлено следующими факторами:

• перегрев сырьевых рынков (в том числе, рынка нефти и продовольствия);
• перегрев фондового рынка
• перегрев кредитного рынка и явившийся их следствием ипотечный кризис

     Рассмотрим основные формы проявления мирового кризиса:

1. убытки и банкротство ипотечных компаний, банков и хедж фондов.
2. снижение уровня жизни населения, в большей степени среднего класса и людей с низким уровнем доходов.
3. Массовые сокращения работников.
4. Повышение цен на товары потребления.

     Механизмы распространения  кризиса:

• серия банкротств банков, страховых компаний, ипотечных компаниях/колоссальные убытки банков
• невозвраты по кредитам
• кризис ликвидности, который связан с быстрым изъятием средств из рискованных активов и переводом их в менее рискованные сегменты рынка
• рост процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.
• Проблемы рефинансирования
• замедление роста почти всех экономик мира.²

2008 год однозначно  войдет в экономическую историю России благодаря возникшему финансовому кризису и множеству сопутствующих ему негативных последствий. Сложившаяся в стране ситуация уже несколько месяцев не дает покоя ни правительственному аппарату, ни рядовым гражданам. Несмотря на то, что финансовый кризис сегодня у всех на устах, большинство россиян так и остается в неведении, почему все сложилось именно так, и когда наступят лучшие времена³.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                  2.   ПРИЧИНЫ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА В РОССИИ 

В Институте  законодательства состоялся «круглый стол» на тему: «Причины финансового кризиса и пути его преодоления». В заседании приняли участие ведущие специалисты научных, банковских, инвестиционных, страховых, финансовых, государственных, общественных и других учреждений страны.Открыл заседание и выступил со вступительным словом директор Института законодательства, Александр Копиленко.

Участники заседания  констатировали, что непосредственной причиной мирового финансового кризиса  являются излишне рискованные операции коммерческих банков и отсутствие надлежащего эффективного контроля за ними со стороны центральных банков и правительств разных стран, прежде всего США. К сожалению, в том числе и России. Рост проблемных кредитов на ипотечном рынке США обусловил рост стоимости заимствований и ограничения доступа к внешним кредитным ресурсам многим странам, включая Россию. В связи с этим российские заемщики нуждаются в поддержке государства, поскольку они испытывают трудности с рефинансированием своих кредитных обязательств на внешних рынках.Есть основания считать, что финансовый кризис - это в первую очередь кризис власти, это следствие неадекватности и неэффективности государственного управления. Следует отметить, что в России кризисные явления развиваются не так за счет внешних, как внутренних причин. Таких как: Значительный рост объемов внешней задолженности частного сектору (до 100 млрд. долларов) в результате высоких темпов кредитования за счет привлечения кредитных ресурсов за пределами страны, которые являются серьезной угрозой дестабилизации курса рубля в связи с необходимостью погашения больших объемов краткосрочного долга и в связи со значительным дефицитом счета текущих операций.

Неоправданно  высокий уровень доллара и  значительные обязательства банков в иностранной валюте. Возникновение дисбаланса между спросом и предложением иностранной валюты на межбанковском рынке обусловило снижение курса рубля.

Неадекватная  и неэффективная валютно-курсовая политика, которая опирается исключительно  на жесткие монетарные антиинфляционные мероприятия, следствием чего стало ограничение инвестиционных возможностей российских предприятий и потеря части своих средств гражданами. Не контролированный рост импорта в Россию, в связи с чем негативное сальдо внешней торговли достигло 12,5 млрд. долларов.

Развертывание кризиса ликвидности в банковской системе Украины, в частности, связанного с рейдерской атакой на Проминвестбанк и нарастанием паники вкладчиков.

Рост недоверия  инвесторов к финансовой системе  России, что обусловило вывоз капитала и свертывание инвестиций в Россию, отсутствие благоприятных условий для роста деловой активности и развития предпринимательства.

Основные угрозы на текущий момент такие:

- перерастание банковского кризиса в промышленную;

- дефолт не только по внешним долгам государства, но и по внешним долгам частного сектору;

- массовые банкротства и рост безработицы.

В результате профессионального  обсуждения проблемы участники «круглого  стола» пришли к выводу, что с  целью недопущения нарастания кризисных  явлений в банковской сфере и  экономике в целом необходимо:

Создать национальный стабилизационный фонд за счет поступления  средств от перевыполнения доходной части государственного бюджета  России, поступления средств от приватизации, средств Единственного казначейского  счета, нераспределенных остатков Резервного фонда. Средства стабилизационного фонда должны использоваться для предоставления кредитов для погашения и обслуживания кредитов, полученных отечественными банковскими учреждениями и субъектами ведения хозяйства у иностранных кредиторов, финансирования инвестиционных и инфраструктурных проектов общегосударственного значения, кредитования проектов малого и среднего бизнеса, связанных с созданием новых рабочих мест.

Ту часть активов  рисковых банков, которую в настоящее  время спасает государство, необходимо национализировать. Коммерческие банки, которые стремятся нагреть руки на финансовом кризисе, должны быть наказаны.

Размер гарантирования возмещения средств вкладчиков, включая  проценты, увеличить, в связи с  чем внести соответствующие изменения в закон «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц».

Сформировать  государственный бюджет на 2009 год  с оптимальным дефицитом, но обязательно  задействовав собственные финансовые ресурсы для его покрытия.

Комплекс выработанных участниками «круглого стола» рекомендаций направлен на экономико-правовое обеспечение антикризисных мероприятий, поддержку устойчивого экономического развития, а также гарантирование государством социальных стандартов населению РФ.

Практическая  реализация предложенных рекомендаций даст возможность осуществить масштабные финансовые вливания в банковский и реальный секторы экономики, как это делается во всех развитых странах, даст возможность использовать денежную эмиссию, исходя из острых потребностей национальной экономики и таким способом ощутимо уменьшить потребность во внешних заимствованиях. 
 
 
 
 
 
 
 

         3 ПОСЛЕДСТВИЯ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА  

Экономисты уже  пытаются заглянуть по ту сторону  финансового кризиса и угадать, как он изменит мировую экономику. Всемирный экономический форум (ВЭФ) выпустил большой доклад «Будущее мировой финансовой системы», посвященный этой проблеме. В нем он предложил четыре сценария. Они достаточно сильно отличаются друг от друга, сказать, который из них реалистичнее, сложно. Хотелось бы, чтоб сбылся оптимистический вариант.

В отчете ВЭФ  отмечает, что эпоха мощного роста, длившаяся более двух десятилетий, подошла к концу. Сейчас финансовым институтам приходится работать в условиях сокращения кредитов, замедления экономического развития и усиления влияния государства.

«Развитие финансовой системы с 2008-го по 2020 год может  пойти по одному из четырех сценариев» Эти и другие факторы, действие которых  было запущено кризисом, приведут к  изменению картины мировой экономики. Специалисты ВЭФ считают, что развитие финансовой системы с 2008-го по 2020 год может пойти по одному из четырех сценариев.

Первый называется «Финансовый регионализм». Согласно ему, экономика развитых стран –  США и Европы – продолжает замедляться. Рост ВВП здесь не превышает 1,2% в год. Параллельно с этим развивающиеся страны наращивают темпы роста. Их ВВП составляет 9% в год. И, чтобы оградить себя от влияния развитых стран, их идей, они разрывают связи с ними, формируя свой блок. США оказываются в изоляции. Их экономическая связь с миром сводится к туризму и покупке энергоресурсов. Вопрос энергетической безопасности становится главным⁴.

Доллар и евро перестают быть единственными резервными валютами. Центр экономики смещается  на восток, причем в Азии на лидирующие позиции выходит Китай. Мир, таким образом, распадается на три силы: Демократический торговый альянс, ведомый США, Евросоюз и Восточное интернациональное экономическое сообщество, где лидером выступает Китай.

Второй сценарий носит название «Воссозданный западный центризм». По нему, наоборот, развивающиеся экономики понесут наибольшие потери. И лидерство, как экономическое, так и моральное, сохранят западные страны. Рост мирового ВВП составит 3,6%, причем на развивающиеся страны придется 6%, а на развитые – 3,1%. Будет создан новый наднациональный регулирующий орган. Тем не менее в ходе реформ интересы развивающихся стран не будут учитываться в должной степени.

В результате происходит маргинализация развивающихся рынков. Растут поставки инновационных продуктов  и услуг из США и Европы. Такой сценарий предполагает возникновение нового кризиса.

Третий сценарий под названием «Изолированный протекционизм» является самым пессимистичным. Мир  раздирают конфликты. Рецессия обрушивается на все страны, и они изолируются  друг от друга, преследуют исключительно собственные интересы, предъявляя друг другу претензии, проводя политику протекционизма и популизма. Усиливаются конфликты на почве нехватки энергоресурсов, масло в огонь подливает терроризм и природные катастрофы.