Системи масових електронних платежів та їх розбудова в Україні

                              Міністерство освіти і науки  України

                  Національний університет харчових  технологій 
 
 

                                        
 

                                        Контрольна робота

                            з дисципліни: «Платіжні системи»

                                                на тему №13:

 «Системи  масових електронних платежів  та їх розбудова в Україні»

                       
 

                                                                           Виконала: студентка 4 курсу

                                                                           Факультету ОФПД

                                                                           (заочна форма навчання)

                                                                           скор-коледж

                                                                           спеціальність «фінанси»

                                                                           Коваленко Марія Геннадіївна

                                                                           Керівник: 
 
 
 
 
 
 

                                               Київ 2012

                              Міністерство освіти і науки  України

                  Національний університет харчових  технологій 
 
 

                                        
 

                                        Контрольна робота

                            з дисципліни: «Платіжні системи»

                                                на тему №11:

                 «Електронні міжбанківські розрахунки  в Україні»

                       
 

                                                                           Виконала: студентка 4 курсу

                                                                           Факультету ОФПД

                                                                           (заочна форма навчання)

                                                                           скор-коледж

                                                                           спеціальність «фінанси»

                                                                           Пшенична Аліна Святославівна

                                                                           Керівник: 
 
 
 
 
 
 

                                               Київ 2012

Тема  № 13. Системи масових електронних платежів та їх розбудова в Україні

Зміст

1. Визначити типи карток, які використовують у карткових системах.
2. Визначити учасників систем масових платежів за товари та послуги з використанням пластикових карток
3. Сформулювати поняття  “смарт-картка”

Список  використаної літератури 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Визначити типи карток, які  використовують у  карткових системах.

       Пластикова банківська карта – це персоніфікований платіжний інструмент, який дає користувачу картки можливість безготівкової оплати товарів і/або послуг, а також отримання готівкових коштів у відділеннях (філіях) банку і банківських автоматах (банкоматах).

       Операції з банківськими платіжними картками є досить новим напрямком банківського бізнесу, який, з одного боку, розширює спектр послуг банку, задовольняючи тим самим зростаючі потреби клієнтів, з іншого боку – є потужним джерелом ресурсів як в іноземній, так і в національній валютах.

      Швидке поширення банківських карток є свідченням того, що ця форма розрахунків вигідна основним учасникам системи. Український картковий ринок дуже динамічний: змінюються лідери, з’являються нові продукти і технології, незмінним залишається лише одне – він швидко розширюється за рахунок нових держателів карток, емітентів і точок обслуговування. Для багатьох комерційних банків пластикові картки стали новим напрямом бізнесу, ефективним фінансовим інструментом. В даній дипломній роботі ми розглянули основні питання використання пластикових карток в сучасній економічній системі, навели приклади їх практичного застосування, вивчили питання діяльності банків України на ринку платіжних карток, визначили основні теоретичні аспекти даної теми, провели пошук проблем, що виникають в процесі здійснення операцій з платіжними картками, зробили комплексний аналіз карткової діяльності банківських установ України

       Щораз більше підприємств виплачують зарплату своїм працівникам не через касу, а перераховують її на їх персональні карткові рахунки в банку. Багато підприємств використовують у своїй господарській діяльності корпоративні картки. Кількість громадян, які використовують банківські платіжні картки для зберігання своїх заощаджень, призначених для поточних витрат і здійснення розрахунків, з кожним роком збільшується.

       Популярність банківських платіжних карток в тому, що вони мають безліч переваг перед грошовими коштами у вигляді банкнот. Ці переваги сумірні з тими, які мали банкноти в час їх появи перед грошовими коштами у вигляді монет із золота, срібла та інших благородних металів. Зростанню популярності банківських платіжних карток також сприяло розширення мережі банкоматів та збільшення кількості банків, що надають послуги з обслуговування карткових рахунків.

       Одна з переваг - зменшення кількості операцій підприємства з готівковими грошовими коштами в касі, а також те, що втрата пластикової картки, за правильних дій її власника, ще не означає втрату грошових коштів. До позитивних сторін використання платіжних карток можна також зарахувати таке:

     - картковий рахунок може бути відкритий у гривнях, доларах та іншій валюті або ж у двох різних валютах водночас, що дає економію за рахунок зменшення витрат на конвертацію валют;

     - за допомогою картки тримач має можливість купувати (отримувати послуги) в багатьох закладах торгівлі й побутового обслуговування;

     - за допомогою картки тримач має можливість отримувати готівку в багатьох банкоматах і банках майже в будь-якому куточку світу. Нема потреби постійно тримати при собі велику кількість грошової готівки;

     - перевезення грошових коштів, що на банківських платіжних картках через кордон здійснюється без зайвих митних процедур, при цьому сума грошових коштів на картрахунку необмежена;

     - щомісяця банк, у якому у власника платіжної картки відкритий картрахунок, здійснює нарахування відсотків на залишок грошових коштів на картрахунку;

    - незалежність від режиму роботи обслуговуючого банку, тобто можливість здійснювати операції цілодобово;

     - власникам банківських платіжних карток у певних торгових підприємствах і сервісних центрах надаються знижки і пільгові тарифи при купівлі;

     - нелімітовані безготівкові розрахунки протягом дня з одним або кількома продавцями (на суму більш ніж 3000,00 грн);

     - можливість придбання товару в мережі Internet та багато іншого. 

      Одним з недоліків є те, що використання банківських платіжних карток на території України можливе ще не повсюдно, оскільки ринок цих послуг у нас ще на стадії розвитку, а це призводить до того, що цими "благами цивілізації" можуть користуватися підприємства й фізичні особи у великих населених пунктах.

      Ще один недолік - те, що певні типи карток можуть обслуговуватися лише в певних банкоматах. Наклейки з емблемами БПК на банкоматах вказують перелік карток, які вони обслуговують. До недоліків банківських платіжних карток можна зарахувати також: - вплив на них природних чинників (перепад температури, волога, прямі сонячні промені, механічні навантаження); - якщо власник платіжної картки забув або втратив ПІН-код*, деякі банки беруть додаткову плату; - можливі зломи комп’ютерних мереж банку хакерами, перехоплення даних про банківські платіжні картки і його власників при розрахунках через мережу Internet. Така ситуація може призвести до того, що хтось може скористатися вашими грошовими коштами на картрахунку; - банкрутство банку. Призводить до замороження (повної або часткової втрати) грошових коштів на картрахунку до її відшкодування та ін.

     Залежно від використання банківських платіжних карток операції з їх допомогою можна зарахувати або до безготівкових, або до готівкових розрахунків. Так, якщо ви, не знімаючи з картки грошових коштів, здійснюєте розрахунки (або інші операції), то така операція є безготівковою. У разі якщо ви спочатку зняли грошові кошти з картрахунка і потім здійснюєте розрахунки готівковими грошовими коштами - операція належить до готівкових розрахунків. Така особливість банківських платіжних карток (подвійність) дозволяє її тримачам користуватися перевагами обох видів розрахунків.

Платіжні  картки можуть бути кількох видів:

     - корпоративна картка - БПК надана банком підприємству і використовується його працівниками для різноманітних як готівкових, так і безготівкових розрахунків;

     - зарплатна картка - БПК надана банком працівникам підприємства і використовується ними для отримання тільки зарплати через мережу банкоматів і банків;

     - розрахункова картка - БПК надана банком для фізосіб, які використовують її для безготівкових розрахунків за придбані товари (послуги) через спеціалізовані торгові термінали, а також для переведення в готівку грошових коштів;

     -накопичувальна - БПК надана банком як юридичній, так і фізичній особі для накопичення грошових коштів, а також для розрахунків і отримання зарплати або для переведення в готівку грошових коштів.

Залежно від того, який вид платіжної картки використовується, визначається і сфера  її застосування.

       Розглянемо основні сфери використання банківських платіжних карток юридичними і фізичними особами.

        Корпоративні картки - це платіжні картки, які дають можливість фізичним особам - працівникам суб’єктів підприємницької діяльності (працівникам фізичних осіб - суб’єктів підприємницької діяльності без створення юридичної особи, підприємств (організацій, установ), далі за текстом - СПД) здійснювати операції за рахунок грошових коштів, що є на картковому рахунку СПД тільки для підприємницьких цілей. Цей вид картки використовується довіреними особами СПД. Виходячи з цього необхідно, щоб така особа мала довіреність, видану СПД на користування БПК, або ж ця особа була зазначена в договорі на користування платіжною карткою як один з її тримачів.

      Розглянемо позитивні і негативні сторони використання корпоративних карток (на доповнення до тих загальних, вказаних вище для пластикових карток).

Позитивні сторони:

   1. У разі відсутності готівкових грошових коштів у касі підприємства, використання корпоративної картки дає змогу розрахуватися готівкою з постачальниками (грошові кошти необхідно заздалегідь зняти з картрахунка).

   2. Ця картка, у разі відсутності готівки в касі, дасть змогу відправити працівника у відрядження. Наприклад, можна дати підзвітній особі корпоративну картку; у разі якщо підзвітна особа не має права користуватися корпоративною карткою, то довірена особа (особа, яка має таке право) може зняти грошові кошти з картрахунка (наприклад, через банкомат) і здати їх до каси і вже з каси вони передаються як підзвітна сума відрядженій особі.